浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2023年年度报告

0 使命 金融为人民美好生活创造价值 愿景 全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行 核心价值观 笃守诚信，创造卓越 发展观：坚守长期，行稳致远人才观：以人为本，知人善任风险观：前瞻精准，慎行知止管理观：依法合规，集约高效业绩观：高质量，可持续 企业精神同心跨越 组织氛围 阳光简单，协同共享 管理者形象 正气大气，引领担当 员工形象 敬业专业，创新有为 品牌主张 新思维，心服务 廉洁警言 清廉守正，善作善成 绿色倡议 低碳生活，绿创未来 重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.公司于2024年4月26日在上海召开第七届董事会第六十八次会议，全体董事亲自出席会议并行使表决权。 3.公司2023年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 4.公司董事长张为忠、分管财务工作的副行长刘以研及会计机构负责人李连全声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.21元（含税）。以截至2023年12月31日公司普通股总股本29,352,176,848股为基数计算，合计拟派发现金红利人民币94.22亿元（含税）。 6.公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 7.公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 8.前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 9.重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见第三节“管理层讨论与分析”中“风险管理”相关内容。 目录 第一节释义1 第二节公司简介和主要财务指标2 第三节管理层讨论与分析7 3.1公司总体经营情况7 3.2公司战略优化及战略执行情况8 3.3信息科技投入13 3.4利润表分析13 3.5资产负债表分析18 3.6会计报表中变动超过30%以上项目及原因23 3.7贷款质量分析23 3.8商业银行其他监管指标分析27 3.9公司业务概要29 3.10经营中关注的重点问题37 3.11根据监管要求披露的其他信息39 3.12关于未来发展的讨论和分析41 3.13风险管理42 3.14对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况47 3.15历次募集资金情况47 第四节公司治理49 第五节环境与社会责任65 第六节重要事项69 第七节股份变动及股东情况73 第八节优先股相关情况77 第九节债券相关情况80 第十节财务报告82 第十一节备查文件目录82 董事长致辞 2023年是浦发银行而立之年。回望过去三十年，我们肩负“为社会主义金融事业闯新路”的光荣使命，满怀“金融报国、金融为民”的赤诚热情，栉风沐雨，砥砺前行。作为上海金融旗舰企业，我们全力支持国家重大战略、上海重大任务和实体经济发展，在服务新发展格局中实现了自身高质量发展；我们持续推进改革创新与转型发展，在诸多业务领域建立起了较强的市场竞争力和品牌影响力；我们胸怀全球格局、拓宽国际视野，从上海出发，深耕长三角，辐射全国，走向世界，集团化国际化经营版图不断拓展。三十年来，浦发银行前进的每一小步，都有赖于广大客户与我们携手前行，有赖于各位股东的信任和支持，有赖于全体员工的辛勤耕耘。在此，我谨代表董事会向所有关心支持我们成长的各位股东、广大客户和各界人士致以最诚挚的谢意！ 克难攻坚，以勇气和决心打开发展新空间。过去一年，是我们转型发展中的关键一年。面对前所未有的经营压力，我们拿出直面问题的勇气，检视得失、精准施策、布局前行，通过“百日攻坚”以及接续的“春季攻坚”重燃创业激情。我们全力服务实体经济，科创贷款、 绿色贷款、制造业贷款、战略性新兴产业贷款等重点领域业务发展取得了良好成效，信贷规模稳步增长，资产质量稳中向好，公司经营形成企稳向好态势，高质量发展基础不断夯实。我们同心跨越，以勇者的姿态和行者的担当，有力唱响浦发声音、展现浦发力量、重塑浦发形象。 坚定信心，以特质和优势积聚发展新动力。自去年9月到浦发银行工作以来，我深刻感受到了全体浦发人坚守的初心和锐意进取的干事热情，我对浦发银行“五大优势”的认识愈 发清晰：我们拥有基因优势，承载着推动改革开放的光荣使命，面临上海国际金融中心建设的历史性机遇；我们拥有区位优势，在长三角地区具备完善的网络布局和良好的业务基础；我们拥有效率优势，对政策要求、市场客户需求能够做到快速反应；我们拥有机制优势，在体制机制及管理模式上相对灵活；我们拥有专业优势，在不少业务领域具有创新和领先能力。这些优势带来的底蕴和自信将为我们的发展注入强大内生动力，是我们实现基业长青的底气所在。 应势而动，以洞察和判断识准发展新方向。只有看到未来，才会拥有未来。放眼前方， 我们对宏观“两大趋势”的判断和把握将成为破局的关键。从国家发展大势看，当前我国正处于建设社会主义现代化国家新征程的重要历史时点，经济增长正从传统要素驱动转向科技创新驱动，金融的定位、使命以及政策逻辑已经发生重大变化。与国家战略同频共振，助力建设“金融强国”，奋力谱写好金融“五篇大文章”，为实体经济、小微企业、社会大众提供高质量金融服务，全力支持上海“五个中心”建设，是我们义不容辞的责任和使命。从金融业演变趋势看，技术革命正深刻影响金融模式变革，数字化浪潮，特别是人工智能势不可挡，数据成为新的生产要素。我们唯有清醒识局、前瞻布局、精准破局，方能跑出“加速度”。 因势而谋，顺势而为，乘势而上。在转型发展的重要节点，我们把握趋势，凝聚共识，作出全面实施数智化战略的关键决策，下好先手棋，赢取战略主动。身处新时代里程碑，置身世界一流企业的“坐标系”，三十而立的浦发银行，将立足新起点再出发。 再出发，以高质量顶层设计引领高质量发展。2024年，我们将继续提高政治站位，强化党 建引领，推动党建与公司治理深度融合，夯实党的领导之“根”，筑牢党的建设之“魂”，以党建推动中心工作发展，将党建工作的政治优势、思想优势、组织优势、纪律优势转化为推进战略落地和转型发展的竞争优势。胸怀国之大者，秉承金融工作的政治性、人民性和专业性，持续完善中国特色现代金融体系下的公司治理机制，为高质量发展提供多元视角、凝聚多方智慧，躬身践行ESG理念，构建具有韧性的可持续发展新模式。 再出发，聚焦“五大赛道”，全面推进数智化战略实施。2024年，在国家推动实施金融强国战略、做好金融“五篇大文章”及上海进一步加快“五个中心”建设的战略“背景图”下，我们将聚焦以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战 略“设计图”，通过数智化手段对传统业务加以调整、改造和重塑，从而发现新客户、洞察新需求、打造新产品、构建新生态。同时，加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态，着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”，推进实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略“四大策略”，持续完善组织保障、资源保障、政策保障“三大保障体系”，并辅以缜密的战略“施工图”，全力推动数智化战略落地落实。 再出发，立体化重塑数字时代的银行业经营逻辑。2024年，我们将以变革激发活力，以 创新驱动发展，加快构建以客户为中心的经营体系。坚持走线上化道路，利用圈链平台和数字手段进行穿透，加深对客户的了解，重塑与客户的关系。通过各类系统、产品和服务的连接拉近，提供更好的客户体验，提升客户线上引流能力、触达能力，真正连接起线上、线下的关系。通过数字技术打开时空、连接市场、构建生态、解放人力，最终实现线上化、数字化、平台化、生态化经营的新模式，提升为客户创造价值的能力。 再出发，凝心聚力塑造浦发新文化。优秀的企业文化是公司行稳致远的立身之本。2024 年，我们将更加坚定文化自信，重视凝聚力量，强化文化浸润，打造“客户为心、基层为要”的价值文化。以“简清工程”促作风转变，以人才工程促队伍活力，以凝聚力工程促士气提升，重新塑造生产关系，营造风清气正、凝心聚力、干事创业的环境，打造守正创新、人文关怀、创造价值的氛围，积极践行对国家、经济、社会、环境的多重责任。不断加强与资本市场沟通交流，倾听投资者心声，改善投资者体验，提升价值管理质效，以实干实效回报广大投资者的新期待。 奋力一跳谱新篇，乘势而上开新局。2024年是浦发银行贯彻落实党的二十大精神的关键 之年，也是实施全行“十四五”规划目标任务的关键一年。全体浦发人将以数智化战略为引领，以服务实体经济为根本宗旨，永葆开拓创新的勇气、敢为人先的锐气、蓬勃向上的朝气，以锲而不舍的毅力、躬身耕耘的干劲，坚定信心，笃行不怠，将众志成城的精神力量转化为深化改革、破解难题、推动发展的强大动力，加快将浦发银行打造成为具有国际竞争力的一流股份制商业银行，努力为建设金融强国作出新贡献！ 党委书记、董事长：张为忠 高级管理层致辞 2023年，面对复杂严峻的内外部形势，浦发银行深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，坚定不移践行中国特色金融发展之路，齐心协力、共克时艰，深化业务结构调整，强化风险防范化解，加力服务实体经济,在应对各种困难挑战中砥砺前行。截至2023 年末，集团总资产突破9万亿元，资产质量稳中向好，不良连续四年实现“双降”。受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等多重因素影响，公司经营业绩增长阶段性承压。当前公司处于转型发展的关键时期，作为国内系统重要性银行，服务上海“五个中心”“四大功能”建设的排头兵，浦发银行深知肩上担负的使命和责任，我们清醒认识到，只有发展，别无选择。 去年四季度以来，公司全面开展“百日攻坚”，全力以赴推动资产投放重回良好增势，四季度净利润较前三季度降幅明显收窄，风险压降成效显著，经营发展整体呈现企稳向好态势，为公司重塑增长动能、重现增长态势、重回市场前列打下良好基础。 以转型促发展，服务实体经济有力有效。我们强化使命担当，全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，切实加强对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，在科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融方面持续精准发 力，着力做好“五篇大文章”，助力培育经济发展新动能，积极发挥服务实体经济的主力军作用。报告期末，公司科技型企业贷款余额超5,000亿元，增长超30%；制造业中长期贷款余额2,780亿元，增长27%；绿色信贷余额5,246亿元，增长23%；普惠两增贷款余额4,224亿元，增长12%。 以改革聚人心，管理效率效能持续提升。我们加快推动“转观念、转作风、转方式”，坚持问题导向，聚焦阻碍业务发展的难点、痛点、堵点、断点问题，探索建立分层分类处理机制和专班推进机制，强化高效协同，破解阻碍经营发展的关键问题，持续优化体制机制， 释放经营活力。我们强化以人为本，从考核激励、流程优化、机制建设等各方面加强制度保障，进一步激发队伍活力。 以服务提能力，客户经营体系不断完善。我们转变思维观念、重塑内外流程，加快提升一体化客户经营能力，真正树立以客户为中心经营理念。充分发挥金融科技优势，持续提升客户体验，基于客户需求打造丰富多样的优质产品与服务体系，用具有市场竞争力的产品与 服务吸引客户、拓展客户、服务客户、留住客户，夯实全行经营基本盘。 以风控夯基础，资产质量持续向好。我们坚持践行“前瞻精准、慎行知止”的风险观和“驭风行健，人人有责