郑州银行：2022年三季度报告
证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2022-048 郑州银行股份有限公司 2022年第三季度报告 郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行《2022年第三季度报告》（以下简称“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、 新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司、新郑郑银村镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或 “本行”）的合并报表数据。 3.本行法定代表人、董事长王天宇先生，代行长赵飞先生，主管会计工作负责人孙海刚先生及会计机构负责人高趁新女士声明并保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。 4.本行本季度财务报告未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 报告期内，除特殊说明外，本行不需要追溯调整或重述以前年度会计数据。 单位：人民币千元 项目 2022年 7-9月 比上年同期 增减(%) 2022年 1-9月 比上年同期增减(%) 营业收入(1) 4,160,477 19.30 11,723,349 12.35 归属于本行股东的净利润 872,379 (0.63) 3,403,445 2.15 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 825,378 (5.36) 3,340,891 0.75 经营活动使用的现金流量净额 (4,614,560) (77.25) (22,743,754) (12.00) 每股经营活动使用的现金流量净额（人民币元/股） (0.56) (77.14) (2.75) (12.14) 基本每股收益（人民币元/股）(2) 0.11 - 0.41 2.50 项目 2022年 7-9月 比上年同期 增减(%) 2022年 1-9月 比上年同期增减(%) 稀释每股收益（人民币元/股）(2) 0.11 - 0.41 2.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益（人民币元/股）(2) 0.10 (9.09) 0.40 - 加权平均净资产收益率(%)（年化）(2) 8.10 下降0.67个 百分点 10.87 下降0.64个 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)（年化）(2) 7.67 下降1.04个 百分点 10.67 下降0.78个 百分点 注： (1)营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资净收益、公允价值变动净(损失)/收益、汇兑净收益、其他业务收入和其他收益等。 (2)基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率均根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2021年12月，本行以资本公积向普通股股东每10股股份转增1股股份，实施资本公积转增股本后，本行普通股股 数由7,514,125,090股增加为8,265,537,599股，比较期的每股经营活动使用的现金流量净额、基本每股收益、稀释每股收益及扣除非经常性损益后的基本每股收益均按照资本公积转增股本后的股数重新计算。 报告期内，本行未发放境外优先股股息，未支付无固定期限资本债券相关利息。归属于本行股东的净利润无需扣除境外优先股股息和无固定期限资本债券利息，加权平均净资产扣除了境外优先股和无固定期限资本债券募集资金净额。 单位：人民币千元 规模指标 2022年9月30日 2021年12月31日 比上年末增减(%) 资产总额 596,131,114 574,979,662 3.68 发放贷款及垫款 公司贷款及垫款 230,515,826 199,784,576 15.38 个人贷款及垫款 82,072,520 76,138,099 7.79 票据贴现 14,604,482 13,104,993 11.44 发放贷款及垫款本金总额 327,192,828 289,027,668 13.20 加：应计利息 1,838,168 1,439,787 27.67 减：减值准备(1) 9,735,752 8,068,364 20.67 发放贷款及垫款账面价值 319,295,244 282,399,091 13.07 负债总额 532,939,613 515,568,122 3.37 吸收存款 公司存款 165,331,789 163,370,197 1.20 个人存款 134,509,693 121,680,427 10.54 其他存款(2) 36,561,162 33,762,826 8.29 吸收存款本金总额 336,402,644 318,813,450 5.52 加：应计利息 3,481,527 2,760,765 26.11 吸收存款账面价值 339,884,171 321,574,215 5.69 股本 8,265,538 8,265,538 - 股东权益 63,191,501 59,411,540 6.36 其中：归属于本行股东的权益 61,376,098 57,766,182 6.25 归属于本行普通股股东 的权益 43,551,735 39,941,819 9.04 规模指标 2022年9月30日 2021年12月31日 比上年末增减(%) 归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元/股） 5.27 4.83 9.11 注： (1)减值准备不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。 (2)其他存款含保证金存款、应解汇款及临时存款等。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2022年7-9月金额 2022年1-9月金额 政府补助(2) 71,257 92,837 固定资产清理净损失 (6,848) (6,880) 公益性捐赠支出 (100) (100) 赔偿金和罚款支出 (396) (3,105) 其他符合非经常性损益定义的损益项目 1,557 5,402 非经常性损益净额 65,470 88,154 减：以上各项对所得税的影响 16,392 22,740 合计 49,078 65,414 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 47,001 62,554 影响少数股东损益的非经常性损益 2,077 2,860 注： (1)根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2008年修订）规定计算。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 (2)政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，此类政府补助项目主要与收益相关。 （三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 （四）补充财务指标 监管指标 监管标准 2022年 9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 2019年12月31日 核心一级资本充足率(%)(1) ≥7.5 9.54 9.49 8.92 7.98 一级资本充足率(%)(1) ≥8.5 13.48 13.76 10.87 10.05 资本充足率(%)(1) ≥10.5 14.51 15.00 12.86 12.11 杠杆率(%)(2) ≥4 9.08 8.72 6.63 6.34 流动性比例(%)(2) ≥25 71.37 63.72 70.41 56.44 流动性覆盖率(%)(2) ≥100 305.59 339.61 353.94 300.37 不良贷款率(%)(3) ≤5 1.76 1.85 2.08 2.37 拨备覆盖率(%)(3) ≥150 169.12 156.58 160.44 159.85 监管指标 监管标准 2022年 9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 2019年12月31日 贷款拨备率(%)(3) ≥2.5 2.98 2.90 3.33 3.79 存贷比(%)(2) 97.26 90.66 75.73 67.74 总资产收益率(%)（年化） 0.81 0.61 0.63 0.70 成本收入比(%)(4) 17.53 22.98 22.40 26.46 注： (1)本行根据中国银行保险监督管理委员会《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定，按照中国企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率及相关数据。 (2)上表监管指标中，杠杆率、流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门数据，存贷比为根据审计（阅）后的贷款本金总额除以存款本金总额重新计算。 (3)不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。 (4)按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 （五）资本充足率和杠杆率分析资本充足率 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 核心一级资本净额 43,607,123 39,949,166 一级资本净额 61,608,129 57,931,340 二级资本净额 4,708,431 5,235,294 总资本净额 66,316,560 63,166,634 风险加权资产合计 457,135,570 421,013,820 核心一级资本充足率(%) 9.54 9.49 一级资本充足率(%) 13.48 13.76 资本充足率(%) 14.51 15.00 杠杆率 单位：人民币千元 项目 2022年 9月30日 2022年 6月30日 2022年 3月31日 2021年12月31日 一级资本净额 63,249,653 62,035,237 60,807,166 59,551,505 调整后表内外资产余额 696,935,859 689,343,458 681,162,861 683,259,572 杠杆率(%) 9.08 9.00 8.93 8.72 注：本报告期末、2022年半年度末、2022年第一季度末及2021年年末的杠杆率相关指标，均根据中国银行保险监督管理委员会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》需求计算，与上报监管部门数据一致。 （六）流动性覆盖率分析 单位：人民币千元 项目 2022年9月30日 合格优质流动性资产 69,208,289 未来30天现金净流出量 22,647,589 流动性覆盖率(%) 305.59 （七）贷款五级分类情况分析 单位：人民币千元 五级分类 2022年9月30日 2021年12月31日 变动幅度(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常 313,810,791 95.91 277,294,011 95.94 13.17 关注 7,620,443 2.33 6,388,575 2.21 19.28 次级 4,398,489 1.34 4,593,529 1.59 (4.25) 可疑 1,168,334 0.36 711,808 0.25 64.14 损失 194,771 0.06 39,745 0.01 390.05 合计 327,
