郑州银行：2024年三季度报告

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2024-039 郑州银行股份有限公司 2024年第三季度报告 郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行《2024年第三季度报告》（以下简称“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司及新郑郑银村镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或“本行”）的合并报表数据。 3.本行法定代表人、董事长赵飞先生，主管会计工作负责人孙海刚先生及会计机构负责人付强先生声明并保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。 4.本行本季度财务报告未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 报告期内，除特殊说明外，本行不需要追溯调整或重述以前年度会计数据。 单位：人民币千元 项目 2024年 7-9月 比上年同期 增减(%) 2024年 1-9月 比上年同期增减(%) 营业收入(1) 2,647,790 (25.61) 9,040,856 (13.71) 归属于本行股东的净利润 650,271 (7.63) 2,244,132 (18.41) 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 651,070 (6.43) 2,219,975 (18.14) 经营活动产生的现金流量净额 16,018,136 不适用 11,613,414 不适用 每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元/股） 1.76 不适用 1.28 不适用 基本每股收益（人民币元/股）(2) 0.07 (12.50) 0.25 (16.67) 稀释每股收益（人民币元/股）(2) 0.07 (12.50) 0.25 (16.67) 项目 2024年 7-9月 比上年同期 增减(%) 2024年 1-9月 比上年同期增减(%) 扣除非经常性损益后的基本每股收益（人民币元/股）(2) 0.07 (12.50) 0.24 (20.00) 加权平均净资产收益率(%)（年化）(2) 5.82 下降 0.68个百分点 6.85 下降 1.84个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)（年化）(2) 5.83 下降 0.59个百分点 6.78 下降 1.79个百分点 注： (1)营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和其他收益等。 (2)基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率均根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息，“加权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。 单位：人民币千元 规模指标 2024年9月30日 2023年12月31日 比上年末增减(%) 资产总额 666,626,085 630,709,429 5.69 发放贷款及垫款 公司贷款及垫款 276,800,375 253,460,203 9.21 个人贷款及垫款 87,575,366 84,146,734 4.07 票据贴现 19,335,147 23,001,269 (15.94) 发放贷款及垫款本金总额 383,710,888 360,608,206 6.41 加：应计利息 1,086,376 1,526,725 (28.84) 减：减值准备(1) 11,838,473 11,809,634 0.24 发放贷款及垫款账面价值 372,958,791 350,325,297 6.46 负债总额 609,820,482 576,394,573 5.80 吸收存款 公司存款 152,788,077 157,539,175 (3.02) 个人存款 210,277,400 168,643,217 24.69 其他存款(2) 33,843,922 34,779,047 (2.69) 吸收存款本金总额 396,909,399 360,961,439 9.96 加：应计利息 7,440,514 5,560,471 33.81 吸收存款账面价值 404,349,913 366,521,910 10.32 股本 9,092,091 9,092,091 - 股东权益 56,805,603 54,314,856 4.59 其中：归属于本行股东的权益 54,898,739 52,452,824 4.66 归属于本行普通股股东的权益 44,899,884 42,453,969 5.76 归属于本行普通股股东的每股净资产 （人民币元/股） 4.94 4.67 5.78 注： (1)减值准备不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。 (2)其他存款含保证金存款、应解汇款及临时存款等。 （二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2024年7-9月金额 2024年1-9月金额 政府补助 500 33,716 固定资产清理净损失 (28) (2,307) 赔偿金和罚款支出 (58) (4,808) 其他符合非经常性损益定义的损益项目 (3,714) 3,357 非经常性损益净额 (3,300) 29,958 减：以上各项对所得税的影响 (811) 8,691 合计 (2,489) 21,267 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 (799) 24,157 影响少数股东损益的非经常性损益 (1,690) (2,890) 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》规定计算。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 （三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表中，截至2024年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 （四）补充财务指标 监管指标 监管标准 2024年 9月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 2021年12月31日 核心一级资本充足率(%)(1) ≥7.5 8.97 8.90 9.29 9.49 一级资本充足率(%)(1) ≥8.5 11.08 11.13 11.63 13.76 资本充足率(%)(1) ≥10.5 12.29 12.38 12.72 15.00 杠杆率(%)(1) ≥4 7.23 7.60 7.69 8.72 流动性比例(%)(2) ≥25 67.94 59.10 72.34 63.72 流动性覆盖率(%)(2) ≥100 199.11 265.83 300.13 339.61 不良贷款率(%)(3) ≤5 1.86 1.87 1.88 1.85 拨备覆盖率(%)(3) ≥150 166.23 174.87 165.73 156.58 贷款拨备率(%)(3) ≥2.5 3.09 3.28 3.12 2.90 存贷比(%)(2) 96.67 99.90 97.99 90.66 总资产收益率(%)（年化） 0.47 0.30 0.45 0.61 成本收入比(%)(4) 25.56 27.11 22.99 22.98 注： (1)2024年起，本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率及杠杆率。 (2)上表监管指标中，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门数据，存贷比按贷款本金总额除以存款本金总额计算。 (3)不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。 (4)按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 （五）资本充足率和杠杆率分析 资本充足率 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 核心一级资本净额 43,552,966 40,526,517 一级资本净额 53,784,291 50,718,655 二级资本净额 5,880,581 5,653,950 总资本净额 59,664,872 56,372,605 风险加权资产合计 485,532,934 455,490,556 核心一级资本充足率(%) 8.97 8.90 一级资本充足率(%) 11.08 11.13 资本充足率(%) 12.29 12.38 杠杆率 单位：人民币千元 项目 2024年 9月30日 2024年 6月30日 2024年 3月31日 2023年12月31日 一级资本净额 53,784,291 54,254,716 53,042,929 54,229,055 调整后表内外资产余额 743,550,418 723,014,496 705,091,526 713,854,338 杠杆率(%) 7.23 7.50 7.52 7.60 （六）流动性覆盖率分析 单位：人民币千元 项目 2024年9月30日 合格优质流动性资产 64,436,340 未来30天现金净流出量 32,362,284 流动性覆盖率(%) 199.11 （七）贷款五级分类情况分析 单位：人民币千元 五级分类 2024年9月30日 2023年12月31日 变动幅度(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常 368,922,269 96.14 346,468,982 96.08 6.48 关注 7,661,595 2.00 7,382,722 2.05 3.78 次级 3,074,152 0.80 3,674,439 1.02 (16.34) 可疑 2,092,284 0.55 1,292,407 0.36 61.89 损失 1,960,588 0.51 1,789,656 0.49 9.55 合计 383,710,888 100.00 360,608,206 100.00 6.41 （八）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 单位：人民币千元 项目 2024年 1-9月 2023年 1-9月 比上年同期增减(%) 主要原因 公允价值变动损益 244,542 55,601 339.82 主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所致。 资产处置损益 4 10,246 (99.96) 主要是由于报告期内本行处置固定资产较去年同期减少所致。 汇兑损益 (26,583) (14,513) 83.17 主要是由于人民币兑美元汇率变动所致。 其他业务收入 29,817 13,230 125.37 主要是由于经营租赁收入较去年同期增加所致。 其他收益 33,716 49,819 (32.32) 主要是由于报告期内政府补助较去年同期降低所致。 营业外支出 (13,771) (7,115) 93.55 主要是由于罚没款支出与资产日常报废支出较去年同期增加所致。 所得税费用 (268,129) (496,701) (46.02) 主要是由于报告期内应纳税所得额较