江阴银行：2023年一季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 JiangsuJiangyinRuralCommercialBankCo.,LTD. （股票代码：002807） 2023年第一季度报告 2023-014 2023年4月 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2023年4月26日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第七届董 事会第十三次会议，应出席董事11名，实到董事11名。以现场结合视频方式进行表决审议通过了关于本行《2023年第一季度报告》的议案。 三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本行本季度财务报告未经审计。 五、本行一季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 第一节主要财务数据 一、主要会计数据和财务指标 1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 项目 本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减 营业总收入 1,036,179 996,031 4.03% 归属于上市公司股东的净利润 310,225 275,063 12.78% 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 304,095 266,350 14.17% 经营活动产生的现金流量净额 -319,559 -8,647 -3595.61% 基本每股收益（元/股） 0.1428 0.1266 12.80% 稀释每股收益（元/股） 0.1256 0.1148 9.41% 加权平均净资产收益率 2.15% 2.09% 上升0.06个百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 总资产 176,198,493 168,751,396 4.41% 归属于上市公司股东的所有者权益 14,607,686 14,274,964 2.33% 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 2,172,051,228 用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 支付的优先股股利（元） 0 支付的永续债利息（元） 0 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.1428 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 2、本行业务情况分析 一季度，行长室团结带领全行干部员工，认真贯彻各级监管部署，落实行党委、董事会决议精神，积 极抢抓全年旺季工作，科学制定工作目标，有效优化工作方案，保障了一季度业务经营实现良好开局。 1.重点抓好精细管理，规模效益稳步提增。一是存款规模稳步增长。做细做实对公存款有效户数量提升、结算户开户提升、有贷户结算提升、贴现户流量提升、机构客户份额提升等基础工作，促进对公存款稳步增长。同时积极对接民生领域，有效延展个人存款营销空间。至3月末，全行各项存款总额1332.13亿元，比年初增65.04亿元、增幅5.13%。二是信贷投放创新高。加强客户拓展储备，持续做好各项贷款有序投放。至3月末，全行各项贷款总额达1082.76亿元，比年初增51.47亿元，增幅4.99%。三是经营效益 稳健提升。一季度全行实现营业总收入10.36亿元，同比增加0.4亿元，增幅4.03%；实现归母净利润3.10 亿元，同比增加0.35亿元，增幅12.78%；加权平均净资产收益率为2.15%，同比提升0.06个百分点。 2.重点抓好增户扩面，有效推进信贷投放。一是抓好竞赛活动。以“吹响冲锋号开启新征程”专项营销活动为抓手，通过“分片辅导赋能、筛选有效名单、收集有用信息、拟定预授信额度、推广特色产品”等一系列举措，力求做到对重点客群精准走访、高效营销。二是加强体系建设。围绕“线上贷款扩面、线下贷款增额、个人经营转化、普惠对公提升”四个维度构建信贷客户成长体系，围绕“重点客户、潜力客户、关注客户、低效客户”四类客户构建分层维护体系，双管齐下助力客户成长，实现投放提速。三是加大投放力度。牢牢抓住当前政策“窗口期”和有效需求恢复期，主动靠前发力，聚焦重点领域，做好全年信贷投放计划，早布局、早触达、早投放，强力助推经济运行率先整体好转。四是优化信贷投向。围绕高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业、优质民营企业等市场主体特点，加大信用贷、首贷投放力度；围绕促消费扩内需各项政策举措的加快落地，加大个人贷款营销力度。 3.重点抓好结构调整，持续促进效益提升。一是持续优化资产负债结构。坚持规模提升和结构调整“两手抓、两手硬”，注重发展的过程管控，不断拓宽获客渠道、延伸服务触角，充分挖掘存量客户的盈利潜力，努力实现增量客户的价值提升，在稳步夯实小、散、优客户基础的进程中实现资产负债结构的优化调整，增强综合竞争实力和利润创造能力。二是深入推进降本增效。继续固化和优化降本增效机制，进一步形成“财务成果定期分析、实施方案直击痛点、工作措施执行有力、考核评价动真碰硬”的降本增效工作“链条”，实现做细做精内部管理与业务规模拓展、结构优化调整、客户增量扩面的有机结合和共同发力，打好降本增效的“组合拳”，持续巩固发展优势、弥补经营劣势。 4.重点抓好风险管控，不断夯实资产质量。一是坚持底线思维，增强系统观念，处理好稳增长和防风险的关系。加大重点领域的风险防控，至3月末，不良贷款率0.97%，较年初下降0.01个百分点。拨备覆盖率481.07%，较年初上升11.45个百分点。二是健全风险管理体系，强化内控合规管理，严格落实“三查”制度，在大力推进增户拓面的同时审慎开展贷前调查，确保信贷资金真正流向实体经济。三是提升风险管 理前瞻性与金融服务精准性，针对重点业务领域和管理薄弱环节，加大排查力度，不断完善制度流程，形成纠偏长效机制。 二、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 本报告期金额 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） 14,214 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,481 减：所得税影响额 3,547 少数股东权益影响额（税后） 56 合计 6,130 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 比年初增减 主要原因 交易性金融资产 15,592,365 10,595,221 47.16% 主要系本期末债券持仓增加所致 在建工程 21,317 62,188 -65.72% 主要系本期在建工程转为固定资产所致 拆入资金 2,549,028 1,881,345 35.49% 主要系当期负债结构调整所致 卖出回购金融资产款 7,483,839 4,841,797 54.57% 主要系当期负债结构调整所致 应付职工薪酬 127,028 210,650 -39.70% 主要系期末未发放工资余额减少所致 单位：人民币千元 项目 2023年1-3月 2022年1-3月 比上年同期增减 主要原因 手续费及佣金支出 24,557 16,549 48.39% 主要系当期收单业务增加导致相应支出增多所致 公允价值变动收益 55,269 8,182 575.49% 主要系基金公允价值上升所致 汇兑收益 1,435 2,114 -32.12% 主要系汇率波动所致 所得税费用 -41,331 13,864 -398.12% 主要系当期递延所得税费用减少所致 少数股东损益 328 19 1626.32% 主要系当期子公司盈利增加所致 其他债权投资公允价值变动 1,611 -29,092 105.54% 主要系贴现资产公允价值变动所致 其他债权投资信用损失准备 20,886 -24,627 184.81% 主要系贴现资产减值准备变动所致 归属于母公司股东的综合收益总额 332,722 221,344 50.32% 主要系当期归属于母公司股东的净利润同比增加及其他债权投资公允价值和减值准备变动所致 归属于少数股东的综合收益总额 328 16 1950.00% 主要系当期少数股东损益增加所致 单位：人民币千元 项目 2023年1-3月 2022年1-3月 同比增减 经营活动现金流入小计 11,012,623 6,688,490 64.65% 经营活动现金流出小计 11,332,182 6,697,137 69.21% 经营活动产生的现金流量净额 -319,559 -8,647 -3595.61% 投资活动现金流入小计 4,169,906 13,619,260 -69.38% 投资活动现金流出小计 2,186,556 13,249,461 -83.50% 投资活动产生的现金流量净额 1,983,350 369,799 436.33% 筹资活动现金流入小计 - - 筹资活动现金流出小计 1,854,544 220,672 740.41% 筹资活动产生的现金流量净额 -1,854,544 -220,672 -740.41% 汇率变动对现金及现金等价物的影响 -6,873 -4,210 -63.25% 现金及现金等价物净增加额 -197,626 136,270 -245.03% 本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业务等，本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模持续稳步增长，为交易目的而持有的金融资产投资同比增加，导致经营活动产生的现金流量净额同比减少；二是金融投资交易规模同比减少，导致投资活动产生的现金流量净额同比增加；三是同业存单到期偿还金额同比减少，导致筹资活动产生的现金流量净额同比减少。 四、补充财务数据 1、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 存款本金总额 133,213,172 126,708,995 其中：对公活期存款 24,812,188 25,039,116 对公定期存款 19,566,247 18,567,660 活期储蓄存款 14,303,936 15,436,821 定期储蓄存款 62,311,791 54,860,372 其他存款 12,219,010 12,805,026 加：应计利息 2,776,012 3,125,795 存款账面余额 135,989,184 129,834,790 贷款本金总额 108,276,316 103,128,878 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 70,968,155 66,653,559 贴现 14,417,678 13,497,581 个人贷款和垫款 22,890,483 22,977,738 加：应计利息 169,028 168,910 减：贷款损失准备 4,850,557 4,580,461 减：应计利息减值准备 7,999 6,270 贷款和垫款账面余额 103,586,788 98,711,057 2、补充财务指标 监管指标 监管标准