苏州银行：2023年年度报告
苏州银行股份有限公司 BANKOFSUZHOUCO.,LTD （股票代码：002966） 2023年年度报告 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年4月25日召开第五届董事会第十五次会议，会议应出席董事13人，亲自出席董事13人，审议通 过了《苏州银行股份有限公司2023年年度报告及摘要》。 三、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利3.9元（含税），2023年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交2023年度股东大会审议。 四、本行董事长崔庆军先生、行长王强先生及财务部门负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 六、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对公司2023年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见 《苏州银行股份有限公司2023年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 备查文件目录 一、载有法定代表人崔庆军先生、行长王强先生及财务部门负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 目录 第一节重要提示、目录和释义1 第二节董事长致辞5 第三节行长致辞7 第四节公司简介和主要财务指标9 第五节管理层讨论与分析17 第六节公司治理59 第七节环境和社会责任83 第八节重要事项84 第九节股份变动及股东情况99 第十节优先股相关情况105 第十一节债券相关情况106 第十二节财务报告109 释义 释义项 指 释义内容 本行、母行、公司、本公司、苏州银行 指 苏州银行股份有限公司 本集团 指 苏州银行股份有限公司及控股子公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会，现国家金融监督管理总局 江苏沭阳东吴村镇银行 指 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏泗阳东吴村镇银行 指 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏宿豫东吴村镇银行 指 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 江苏泗洪东吴村镇银行 指 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 苏州金融租赁公司 指 苏州金融租赁股份有限公司 苏新基金公司 指 苏新基金管理有限公司 江苏盐城农村商业银行 指 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 连云港东方农村商业银行 指 连云港东方农村商业银行股份有限公司 第二节董事长致辞 2023年，全面贯彻党的二十大精神开局起步，中央金融工作会议举旗定向、谋篇布局，擘画出金融强国建设新蓝图。这一年，面对错综复杂的内外环境和时不我待的市场形势，我们开拓进取、创新求变，坚持党的领导，深化党业融合，坚定“以民唯美、向实而行”使命担当，聚力“科创+跨境”与“民生+财富”双引擎，以一体化推动对客服务提升，以数字化推动经营质效提升，以集约化推动总行管理提升，交出了一份稳中向好的高质量发展答卷：集团总资产突破6000亿元，总存款、总贷款分别突破3600亿元、2900亿元，业务规模稳健增长；不良贷款率0.84%，拨备覆盖率522.77%，资产质量保持上市银行第一梯队；在全球1000强银行中排名第264位，较上年提升21位；位列中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第10。 求是，我们强化思想领航，坚定走好中国特色金融之路。以提高党的建设质量、健全全面从严治党体系为主线，把握好深入推进党的自我革命“九个以”实践要求，着力构建“高标党建”工作格局，顺利完成党委、纪委换届，新一届领导班子以新气象开启全行高质量发展新篇章。持续推动党的领导和公司治理深度融合，坚持“第一时间”学习、“第一议题”推进，把主题教育作为重大政治任务，学深悟透新思想，大兴调查研究，打造105个“行动支部”和27个“书记项目”，切实解决一批基层反映集中的痛点堵点问题，将党的理论转化为高质量发展的生动实践。厚植清廉文化建设，开展形式多样的清廉文化系列活动81次，浸润廉洁文化氛围，清廉金融文化的渗透力和感召力得到不断增强。 求新，我们聚焦科技创新，助力新质生产力高质量发展。苏州唯一法人上市城商行的身份，既是优势和品牌，更是一份沉甸甸的责任。紧跟战略大局，深融区域发展，以走在前、做示范的使命担当，与各地政府部委办局携手共进，与头部金融机构强强联合，与苏州市属国企齐心协力，共同助力江苏、苏州成为发展新质生产力的重要阵地。着力做好科技金融大文章，针对科创企业全生命周期需求，打造科创金融服务生态圈，大力推广“科创指数”融资模式，落地苏州首单“科创指数贷”，服务科创企业超万家。建设苏州银行金融科技创新中心，与本土科技企业共建创新实验室10个，免费向超6000家企业输出数字化办公系统，不断加速金融和科技相融相促，为科技创新注入新动能。 求实，我们不忘为民初心，擦亮惠企利民苏式金融品牌。始终坚持以人民为中心的价值取向，关心关切百姓的“急愁难盼”，下沉服务至街道社区，打造涵盖医、食、住、行、体、教的“苏心生活”多元权益服务超市，改造87家网点成为省人 社就近办首批挂牌服务网点，开设30家“医保便民服务站”网点，让“小网点”释放“大温暖”。精准洞察小微企业融资难等需求，充分利用大数据资源，向两千余户小微企业提供“免申即享”主动授信服务。不断优化投诉高效处置机制，开展各类集中性消费者权益保护教育宣传活动，受众群体达20万人，贴心守护百姓“钱袋子”。教育领域的“新教师基金”“新教育实验”等项目，医疗领域的“先诊疗、后付费”，养老领域的“幸福里”康养俱乐部，就业领域的“人力资源快易贷”“高校引才专列”，既实现了重点民生领域“破冰”，也积极践行了金融“为民、利民、惠民”的责任担当。 求精，我们全面深化改革，一体经营体制机制协同高效。强化战略引领作用，制定发布苏州银行2024-2026年战略规划，将一体化经营作为最高战略，绘就高质量、可持续的一流城商行新蓝图。坚定执行一体化经营各项重点任务，打造轻型组织架构，健全首问负责制、等级行管理等制度为一体化经营提供组织机制保障，建设总行高管、行管干部、青年人才等三大人才后备库为队伍发展提供不竭源泉，成功发布企业文化纲要增强全行凝聚力，转型建设综合型支行为客户提供综合金融服务，金租公司驻点联动深入推进、资产托管业务首年顺利展业、获得记账式、储蓄式国债承销资格与非金融企业债务融资工具主承销商资格，资质牌照联动配合的“飞轮”效应正在逐步显现。在数字转型方面，坚持以业务导向的数字转型优化服务 体验，持续推进智慧营销、智慧风控等系统建设，成功发布苏州银行数字员工，不断提升客户体验和员工获得。 求稳，我们坚守风控底线，稳中求进筑牢稳健经营之基。防控风险是金融工作的永恒主题。秉持“意识不到风险是最大的风险、风险防范比风险处置更重要、风险管理同样可以创造价值”的理念，持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的管控模式，常态化风险排查预警，建立高效信息报告机制，及时应对市场和客户的动态变化。着力重点领域风险防控，分类施策化解潜在风险，有效提升全面风险管理水平，不良贷款率降至上市以来新低，为高质量发展筑牢“压舱石”。紧紧围绕“业务合规”和“员工行为合规”两条主线，整合纪检、审计、监办、法规、人资、风险等监督力量，充分发挥好三道防线作用，将党员管理、业务管理、员工行为管理紧密结合，以大内控构建良好企业文化和风清气正的氛围。 清风徐来，笑对风云。2024年，是实施“十四五”规划的关键一年，也是苏州银行新三年战略规划的开局之年。站在新的起点，苏州银行将坚守“以民唯美、向实而行”的苏行使命，继续秉持“以客户为中心”的一体化经营战略，践行“稳健、精进、匠心、创新”的核心价值观，立足金融工作的政治性、人民性，全力支持新质生产力高质量发展。敢为人先，脚踏实地，坚持干深融区域且符合长远发展的事、坚持干一体化经营且综合效益高的事、坚持干提升品牌价值且客户喜闻乐见的事，始终把“客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道”作为不懈的奋斗方向，在金融马拉松的赛道上奋勇向前，全力打造企业百姓信赖的银行，为中国式现代化建设贡献更多力量！ 第三节行长致辞 察势者明，趋势者智，驭势者赢。2023年，既是全面贯彻党的二十大精神开局之年，又是本行三年战略规划的收官之年。面对内外部复杂的经济形势和金融环境，我们始终践行金融工作的政治性和人民性，因势而谋、应势而动、顺势而为，业务发展动能持续增强，体制机制基础不断夯实，实体服务质效稳步提升，一体化综合经营呈现聚势起势、向上向好的新风貌。 Historydoesnotrepeatitself，butitrhymes.2023年，我们坚持不变，初心不改。我们坚持发展是第一要务，控险是首要责任。集团资产规模突破6000亿元，达到6018.41亿元；各项存款余额3638.20亿元、比上年末增长15.01%，各项贷款余额2934.01亿元、比上年末增长17.06%，存贷款增量均创历史新高；全年实现营业收入118.66亿元、同比增长0.88%，归母净利润46.01亿元、同比增长17.41%。不良贷款率0.84%、比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率522.77%，持续保持较厚的风险抵补能力。我们坚持“以民唯美、向实而行”。出台并落实“苏行十策”，全力赋能经济企稳回升、企业产能恢复，推进“一网通办”建设，“全链通”企业开户超2500家；推进科创金融服务，合作科创企业突破1万家，服务人才个人近1.5万户；推进绿色金融发展，绿色贷款较上年增长122.86亿元，增幅68.66%。 Itwasthebesttime，itwastheworsttime.2023年，我们全面识变，凝心聚力。我们深入研究行业新形势、新变化和新特点，发掘存款与贷款，表外与表内，线上与线下，投资与贷款，零售与对公，风控与营收的辩证关系与发展趋势；围绕贷款、负债、投资、中收、风险、成本六个方面共同发力，提升可持续综合竞争能力。我们在变化中牢牢把握银行经营不变的逻辑内核，面对行业趋势与客户需求之变，唯有迎难而上、一体经营，才能赢得客户、取得认可、创造价值；面对科技创新与技术进步之变，唯有外学内练、数字驱动，才能构建特色、淬炼能力、锻造品牌；面对监管新规与风控要求之变，唯有稳健合规、专业专注，才能发展有底气、经营有保障、行稳而致远。 Tobeornottobe，thatisaquestion.2023年，我们主动谋变，匠心独具。制定新三年的发展战略规划，构建“1510”战略体系，突出“以客户为中心”的一体化经营策略，重点提升5项能力，细化10项配套支撑政策，朝着客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道的方向不断向前。我们明确三大业务板块的核心驱动力，对公板块聚焦“科创+跨境”，零售板块聚焦“财富+民生”，金市板块聚焦“市场研究+投资交易”，全力助推业务可持续高质量发展。我们阐
