紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、未出席董事情况。 未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席的原因说明 被委托人姓名 董事 张丁 公务 孙隽 三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人赵远宽、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险。具体详见第四节管理层讨论与分析之十五（三）可能面对的风险。 十一、其他 √适用□不适用 本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 董事长致辞 2023年，公司紧紧围绕“效益提升年”“基础深化年”的总要求，着力推进“八大专班”，顶住压力、迎难而上，不断夯实发展根基，提升经营管理质效。 经营发展彰显新作为。全行上下锚定年度任务目标持续发力、久久为功，取得了一份来之不易的成绩单。截至2023年末，全行总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%。 存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。营业利润、净利润分别为19.92亿元、16.19亿元，增幅分别为2.55%、1.16%。不良贷款率1.16%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率247.25%，较年初提升0.59个百分点。 战略转型取得新突破。制定高质量发展三年行动方案，坚定做小做散的发展方向，为经营发展注入更强的“驱动力”。完成营销架构调整，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能。小微金融部不断扩容，成为全行小微基因“孵化基地”。深入开展“五访五增”活动，持续走访科技型企业、个体工商户、农户，实现信贷客户数突破10万户。全面完 成“一占比四增速”目标，涉农及小微贷款余额达1092亿元，较年初增加153亿元，占全年贷款增量的90%。不断健全财富管理业务体系，建立交易员月度策略交流制度，强化资产组合管理，上线智能报表，推广RPA场景应用，以科技赋能员工工作效率提升。 管理效能实现新提升。守牢风险底线，保持案防合规高压态势，推进财务精细化管理，为经营发展注入更强的“竞争力”。总结不良贷款听证会等措施的经验，在制度上固化好的做法，不断健全风险管控制度体系。客户经理画像系统荣获农村中小金融机构科技创新优秀案例，《财富管理增效益业财融合创价值》课题在全省农商行财务精细化管理案例大赛中荣获一等奖。严格落实领导班子安全经营“一岗双责”，完善全员安全责任体系，常态化组织安全教育培训，加强应急预案实用性建设，聚焦重点领域和突出问题，防范风险、治理隐患，安全形势稳定有序。 党的建设开创新局面。坚持党管金融原则，充分发挥党的组织优势，为经营发展注入更强的“引领力”。把牢政治方向，将主题教育作为一项重大政治任务抓紧抓实，制定实施方案，明确时间表、路线图、责任书，高标准推动全体党员干部“学思想”。强化队伍建设，常态化开展公开竞聘，在全行营造风清气正的政治生态和干事创业的良好环境。践行社会责任，设立乡村振兴爱心基金，捐赠150万元用于扶贫慈善项目与相关活动，出资帮扶溧水区东屏镇长乐社区建设，开展“便民服务进社区”主题活动。连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗、ESG金茉莉奖等荣誉，社会知名度和美誉度进一步提升。 2024年，我们将始终高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，全面贯彻党的二十大精神，坚定信心、同心同德，踔厉奋发、勇毅前行，以更饱满的热情、更昂扬的斗志、更务实的作风，共同谱写省会城市农商行高质量发展新篇章！ 党委书记、董事长：赵远宽 2024年4月24日 行长致辞 2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，在社会各界的关心支持下，紫金农商银行坚持稳中求进总基调，坚守服务实体经济发展主责不动摇，保持了稳健的发展势头。截至2023年末，总资产2476.64亿元，各项存贷款余额分别为1967.74亿元、1772.22亿元，规模继续保持在全省农商行前列。五级不良率1.16%，较年初下降0.04个百分点，创近年来最佳。 一年来，我们不忘初心，全面服务地方经济发展大局。坚持“支农支小支实”的使命担当，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群，优化信贷投向、用好信贷增量、盘活资金存量，服务民营实体成效显著。在制造业领域，以“专精特新保”“专精特新贷”等产品为抓手，加大信贷支持力度，截至2023年末，制造业贷款余额93.09亿元，增速高于全行贷款增速1.81个百分点。在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企业贷款1604户，余额70.15亿元，绿色信贷余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元。在乡村振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元。 一年来，我们奋勇争先，全面推动经营发展提质增效。坚持规模、速度、效益协同发展，主动适应市场环境和客户行为变迁，研发迭代推动产品升级。强势推广“通商e贷”“紫金e贷”“精英时贷”等拳头产品，“通商e贷”全年累计授信4000多户，金额突破10亿元，开展“紫金闪贷”批量预授信，不断提升优质客群服务体验和黏性。围绕本地生活圈，开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务，累计开展活动753场。围绕智慧食堂、智慧校园、工会福利等元素 打造“智”系列服务场景，成功落地智慧食堂226家，智慧校园合作学校10所，工会福利合作企 业74家。累计发行三代社保卡105.5万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构。 一年来，我们守正创新，全面挖掘转型升级强大动能。坚持减负赋能、改革创新的经营理念。制定“八大专班”工作机制，明确全年工作重心，统筹推进各项工作。完成“企业——个人营销架构”调整，明确不同类型网点的业务重心，实现客户经理ABCD分层管理，形成营销序列“金字塔”架构。保险、信托、贵金属等代销业务强势发力，产品体系不断丰富。打造紫金自有直播平台，累计开展直播31场，合作企业57家，直播覆盖人数近30万。 一年来，我们审慎经营，全面维护安全稳定运行局面。坚持底线思维、倡导合规经营、筑牢安全防线，助力全行经营稳定运行。围绕案件专项整治等工作要求，抓典型、严整改、重问责，压实全员案防责任。成立贷后回访团队，优化贷后回访机制，强化贷款三查，筑牢信贷业务“防火墙”。常态化开展不良贷款听证会、不良贷款反思会、责任认定委员会，进一步加强不良贷款问责力度。研发客户经理画像系统，提升风险识别能力，获评农村中小金融机构科技创新优秀案例。始终把安全经营摆在首要位置，深入开展重大安全隐患排查整治，持续提升安全防范能力。新的一年，紫金农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续紧密围 绕中央和江苏省高质量发展工作要求，坚定信心、开拓进取，以自信自强的姿态勇毅前行，为推动高质量发展取得新的更大成效而不懈奋斗！ 党委副书记、行长：史文雄 2024年4月24日 目录 第一节释义7 第二节公司简介和主要财务指标7 第三节会计数据和财务指标摘要10 第四节管理层讨论与分析14 第五节环境、社会与治理（ESG）35 第六节重要事项39 第七节普通股股份变动及股东情况44 第八节员工情况51 第九节公司治理54 第十节公司债券相关情况72 第十一节财务报告75 备查文件目录 载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行/公司/紫金银行/紫金农商银行 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 证券交易所、上交所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 紫金投资 指 南京紫金投资集团有限责任公司 国信集团 指 江苏省国信集团有限公司 高淳农商银行 指 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 溧水农商银行 指 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 紫金农商银行 公司的外文名称 JiangsuZijinRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 ZJB 公司的法定代表人 赵远宽 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴飞 张毅 联系地址 南京市建邺区江东中路381号 南京市建邺区江东中路381号 电话 025-88866792 025-88866792 传真 025-88866660 025-88866660 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com boardoffice@zjrcbank.com 三、基本情况简介 公司注册地址 南京市建邺区江东中路381号 公司注册地址的历史变更情况 本行于2011年3月25日合并组建成立，注册地址为南京市梦都大街136号。2017年4月11日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为南京市建邺区江东中路381号。 公司办公地址 南京市建邺区江东中路381号 公司办公地址的邮政编码 210019 公司网址 www.zjrcbank.com 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 公司披露年度报告的媒体名称及网址 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 立信会计师事务所(特殊普通合伙) 办公地址 上海市黄浦区南京东路61号四楼 签字会计师姓名 刘晶、曹佳 七、公司业务概要 公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。 公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金