紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2022年年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人赵远宽、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析之十五:报告期各类风险和风险管理情况。 十一、其他 √适用□不适用 本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 董事长致辞 刚刚过去的2022年，是极具挑战、极不平凡的一年。面对复杂严峻的内外部形势，公司始终坚守服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，大力提升“转型四动力”，推动各项工作实现新突破、取得新成效。 经营发展的步伐更加稳健。全行上下紧盯年度工作目标，围绕高质量发展主题持续发力，各项主营业绩稳中向好。截至12月末，总资产达到2247亿元，增幅8.7%。各项存贷款余额分别达到1759亿元、1603亿元，增幅分别为12.6%、14.4%。实现营业收入、净利润分别为45亿元、16亿元，同比增幅分别为0.1%、5.6%。不良贷款率1.20%，较年初下降0.25个百分点；拨备覆盖率246.7%，较年初增加14.66个百分点。 战略驱动的引擎更加有力。始终坚持服务实体经济、坚持做小做散，稳步推进“十四五”战略发展规划。持续开展全员走访活动，信贷客户数达9.44万户，较年初增长1.46万户，增幅18.3%。引入小微信贷技术，小微专营团队初具规模。公司业务方面，聘任公司团队经理，启动多轮园区专项培训项目，梯队建设有声有色。创新“紫信贷”，推广“专精特新保”，抢占细分业务市场，获得监管部门好评。连续两年荣获中债登“自营结算100强”、银行间本币市场“年度市场影响力奖”，交易能力持续增强。实现50万元以内贷款线上全流程办理，上线现金管理、教培资金监管等平台，有力支持场景金融建设。优化OA驾驶舱和紫金数屋，上线数字化大屏，完善经营数据可视化体系，提升管理决策效率。 风险管控的底线更加牢固。常态化推进风险管控“三大行动”，保持案防合规高压态势，为转型发展奠定稳定的基础。强化关联方管理，完善衍生品风险管理流程，落地资金业务风险派驻管理制度，全面风险管理体系不断健全。采用短信、电话、人工等模式贷后回访超过1万笔，从源头上把风险防控关口前移。上线移动端贷后管理功能，通过移动端完成贷后检查任务，进一步为基层减负。 党建引领的动能更加强劲。坚持党管金融原则，充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用，引领全行沿着正确的方向前行。党的建设全面深化，以迎接党的二十大、学习宣传贯彻党的二十大精神为主线，广泛开展专题宣讲、主题研讨和实践活动，推动学习宣传贯彻党的二十大精神在全行走深走实；作风评议全面加强，创新开展基层对总行机关的“马上办好”作风评议，推动形成为基层办好事、让基层好办事的良好风气；社会责任全面践行，向93个重点村捐赠 1万个健康礼盒，出资帮扶长乐村办实事，参与南京市妇联“宁姐温暖包”捐赠等项目。先后荣获南京市行业作风建设先进单位、南京慈善奖、南京市放心消费创建先进单位、“ESG金茉莉奖”等荣誉，社会知名度和美誉度进一步提升。 道阻且长，行则将至，行而不辍，未来可期。2023年，我们将全面贯彻落实党的二十大精神，坚定信心、统一思想、不懈奋斗，奋力为省会城市农商行的高质量发展贡献紫金样本。 党委书记、董事长：赵远宽 行长致辞 2022年，面对复杂严峻的外部环境，在总行党委、董事会的正确指导下，紫金农商银行坚持服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，坚持稳字当头、稳中求进，推动各项工作实现新突破、取得新成效。 一年来，我们踔厉奋发，实干笃行，经营业绩稳中向好。截至2022年末，紫金农商银行资 产总额2247亿元，较年初增加181亿元，增幅8.7%；存款总额1759亿元，较年初增加197亿元，增幅12.6%；贷款总额1603亿元，较年初增加202亿元，增幅14.4%。总资产、总存款、总贷款余额继续保持在全省农商行前列；实现净利润16亿元，同比增加0.85亿元，增幅5.6%；位列英 国《银行家》全球银行排名484位，较上年提升21位。连续三年上榜“中国银行业100强”榜单。业绩和品牌都实现了新的提升。 一年来，我们坚定信念，迎难而上，转型成果不断显现。储蓄规模再创新高，2022年末余额达954亿元，超额完成年初目标。我们坚持做小做散，以“稳主体、保实体”网格走访为抓手，以房易融、微e贷、税微贷、紫金e贷等拳头产品为突破点，不断下沉工作重心，不断扩大客户群体。以全省第三代社保卡首发为起点，强势推进三代社保卡客户倍增，全年累计发卡86.6万张，发卡张数和市场占有率位居全市第一。响应“碳达峰”“碳中和”政策，开辟碳排放权配额质押贷款业务，不断加大绿色领域支持力度，全行绿色信贷突破百亿元大关，绿色金融迈上新台阶。深入服务南京市产业链高质量发展，打造服务“专精特新”企业的拳头产品，成为全市6家“专 精特新保”业务入围银行，“专精特新保”投放突破1亿元，位居南京市同业第一。 一年来，我们坚守定位，聚焦主业，普惠金融扎实推进。始终坚持支农支小支实的方针，践行普惠金融，努力做好服务地方经济的生力军。服务乡村振兴计划，推出“无感授信、有感用信”的金陵惠农小额贷，共计完成463个村组（社区）整村授信，完成农户建档52.5万户，授信37.7 万户，金额381.8亿元。与市农业农村局共同出台“金陵兴村贷”产品，成为全市该产品唯一试 点银行，实现批量授信4.57亿元。聚力普惠金融服务点建设，累计建成服务点361个，覆盖全市 所有街道村社，惠及农村人口约76万人，为打通农村金融服务“最后一公里”提供有力支撑。积 极落实减费让利政策，大力支持小微企业破解复工复产困局，全年减免各项手续费621.3万元， 惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元。 一年来，我们从严管控，多管齐下，风险合规持续夯实。召开2次案防合规大会，勇于刀刃向内，从严治行。各项监管指标全线达标。外汇业务合规与审慎经营评估等级由B提升至B+，合规质量稳步提升。截至2022年末，全行五级不良率1.20%，较年初减少0.25个百分点，为历年最佳，拨备覆盖率246.7%，较年初增加14.66个百分点，资产质量和风险抵御能力持续向好。 展望2023年，紫金农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，坚持一张蓝图绘到底，砥砺前行，坚定不移深化战略转型，守牢风险合规底线，为建设“强富美高”新南京、为江苏“走在前、挑大梁、多作贡献”贡献应有的力量！ 党委副书记、行长：史文雄 目录 第一节释义6 第二节公司简介和主要财务指标6 第三节会计数据和财务指标摘要9 第四节管理层讨论与分析13 第五节环境、社会与治理（ESG）36 第六节重要事项40 第七节普通股股份变动及股东情况46 第八节员工情况53 第九节公司治理55 第十节公司债券相关情况73 第十一节财务报告74 备查文件目录 载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义本行/公司/紫金银行/紫金农商银行 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 紫金投资 指 南京紫金投资集团有限责任公司 国信集团 指 江苏省国信集团有限公司 高淳农商银行 指 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 溧水农商银行 指 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银保监会/中国银保监会 指 中国银行保险业监督管理委员会 证券交易所、上交所 指 上海证券交易所 江苏银保监局 指 中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 紫金农商银行 公司的外文名称 JiangsuZijinRuralCommercialBankCo.,Ltd 公司的外文名称缩写 ZJB 公司的法定代表人 赵远宽 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴飞 张毅 联系地址 南京市建邺区江东中路381号 南京市建邺区江东中路381号 电话 025-88866792 025-88866792 传真 025-88866660 025-88866660 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com boardoffice@zjrcbank.com 三、基本情况简介 公司注册地址 南京市建邺区江东中路381号 公司注册地址的历史变更情况 210019 公司办公地址 南京市建邺区江东中路381号 公司办公地址的邮政编码 210019 公司网址 www.zjrcbank.com 电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com 上海证券报、证券时报 公司披露年度报告的媒体名称及网址 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室、上海证券交易所 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙) 办公地址 江苏省南京市泰山路159号正太中心A座13-16层 签字会计师姓名 龚召平、王敏 七、公司业务概要 公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。 公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷e贷”“保e贷”等创新产品；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖;聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、