众安在线2023年度报告

目录 五年财务概要 2 业绩概览 3 董事长及总经理致辞 4 众安大事记 8 管理层讨论与分析 10 董事、监事及高级管理层 36 企业管治报告 42 董事会报告 57 监事会报告 73 独立核数师报告 76 释义 193 专用词汇 195 公司资料 196 2 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 五年财务概要 截至12月31日或截至该日止年度 （人民币千元） 2023年 2022年 2021年 2020年 2019年 基于香港财务报告准则第17号“保险合同” 基于香港财务报告准则第4号“保险合同” 总保费1 29,684,639 24,005,331 20,480,119 16,708,504 14,629,589 净溢利╱（亏损） 3,845,278 (1,384,417) 757,099 254,380 (638,645) 归属于母公司股东净溢利╱（亏损） 4,077,855 (1,112,414) 1,164,590 553,786 (454,101) 每股基本收益╱（亏损）（人民币元） 2.77 (0.76) 0.79 0.38 (0.31) 资产总额 42,863,606 47,648,878 51,772,329 45,673,436 30,907,575 负债总额 22,790,183 30,033,758 32,642,132 28,280,101 14,402,044 权益总额 20,073,423 17,615,120 19,130,197 17,393,335 16,505,531 归属于母公司股东权益 20,073,423 15,766,090 16,748,402 15,705,350 14,911,655 承保综合成本率(%) 95.2% 94.2% 99.6% 102.5% 113.3% 综合偿付能力充足率2(%) 240% 299% 472% 560% 502% 1本年报总保费相关披露均按照香港财务报告准则第4号“保险合同”。 2本公司自2022年1月1日起正式执行《保险公司偿付能力监管规则（II）》（“偿二代二期规则”）。2022年12月31日和2023年12月31日的综合偿付能力充足率已反映了偿二代二期规则变化的影响。 3 业绩概览 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 整体业务经营成果1 总保费 （人民币百万元） 保险服务收入 （人民币百万元） 自营渠道总保费 +31.0% （人民币百万元） 23,651 +24.7% 29,501 22,166 +24.2% 27,521 7,614 5,813 20222023 承保综合成本率 (%) 20222023 保险分部净溢利╱（亏损） （人民币百万元） 20222023 科技输出总收入2 （人民币百万元） +40.0% +1.0个百分点 94.2%95.2% 554 829 20222023 ZABank净收入 （百万港元） (517) 20222023 归属于母公司股东净溢利╱（亏损） （人民币百万元） 592 20222023 归属于母公司股东权益 （人民币百万元） +42.9% +27.3% 256 366 4,078 20,073 20222023 (1,112) 20222023 15,766 20222023 1除特别指出外，整体业务经营成果中所提及的保险业务数据均不含香港寿险业务 2科技输出总收入为科技输出业务板块下各公司科技输出收入的直接加总，未考虑持股比例的影响 4 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 董事长致辞 龙马精神共奋进、奋楫扬帆启新程。众安 将始终以用户为中心，创新众安的价值主张，并进一步深耕于科技、产品、服务和品牌，致力于引领保险产业价值链的数智 化重塑。 尹海 董事长 各位股东： 日月春晖渐，光华万物新。 刚刚过去的2023年是很不平凡的一年，全球经济复苏之路曲折漫长，国际金融环境更加复杂，不稳定不确定因素明显增加。伴随着中国经济从高速度向高质量转型，我国保险行业亦步入转型深水区。这一年，面对国内有效需求不足、社会预期偏弱等复杂严峻形势，财险行业呈增速逐渐放缓的态势。深嵌于复杂多变的市场环境，众安坚持以生态为导向，深化“保险+科技”双引擎战略，利用内在的创新特质和强大的科技能力，走出了自己的独特增长曲线。通过挖掘细分场景创新增量、延展用户服务边界、打造一流的众安体验，众安持续实现远超行业均值的保费增速、不断增厚的承保盈利，并持续收获与我们温暖同行的更多用户。 2023年，众安迎来十周岁生日，恰逢少年时、心潮逐浪高。“十年磨一剑”，众安自成立至今始终坚持“以新提质”，以用户为中心、聚焦保险主业，实现高质量的增长。 功崇惟志，业广惟勤，在这十年间，在全体众安人奋楫争先、百舸争流的持续努力下，众安潜心磨砺科技力、产品力、服务力和品牌力，实现了多项从0到1的突破，为保险业加快数字化、智能化转型贡献了独一无二的众安力量。我们坚持以科技赋能保险精细化运营、以精准创新丰富产品供给、以用“心”服务重塑用户保险体验，实现价值主张与市场规模的双赢。我们持续向同业及更广泛的行业合作伙伴输出前沿科技应用，携手推动保险行业数智化转型、共同迈进高质量发展时代。我们坚持ESG可持续发展原则，通过“科技”把“绿色、普惠、数字”高效融入保险价值链各个环节。 春龙啸首，击鼓催征。新的一年里，站在新起点，众安将以攻坚克难的干劲、乘风破浪的势头和向前奔腾的动力，持续围绕科技自主研发、保险精准创新、品牌优质服务等踔厉笃行，聚心聚力聚意，为用户、投资人和全社会创造更多可能，创造更大价值！ 尹海 董事长 5 总经理致辞 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 在数字化的变革浪潮中，我们不忘初心， 秉持“保险+科技”的理念，为用户带来更 多普惠的产品，让用户体验众安的温暖。 姜兴 总经理 2023年，世界和人们的生活发生着巨大变化，国际环境纷繁复杂，中国经济总体回升向好。众安秉持“保险+科技”的双引擎驱动战略，面对愈发严峻、变幻莫测的形势，勇敢坚定地前行，克服了多重困难和挑战。值得一提的是，2023年也是众安成立的第十个春秋。这十年，是众安砥砺前行、不断创新的十年。我们有幸参与并见证了保险科技领域的迅猛发展，同时也为保险业的数字化转型贡献了我们的力量。这十年，我们在行业中逐渐崭露头角，赢得了业界的广泛认可与尊重。我也非常高兴能够在这个特殊的历史时刻，和大家分享过去一年众安的成绩单以及我们对未来的思考和展望。 2023年，我们实现境内总保费人民币295.01亿元，同比增长24.7%，全年出具122.34亿张保单。我们成长至今，已稳稳站住财险行业第9名，百尺竿头更进一步已在眼前。2023年，我们的承保综合成本率为95.2%，已连续3年实现承保盈利，是我们坚定践行“有质量地可持续增长”理念最有力的证明。 健康生态，亿民医保谱写新篇章：我们坚守“做一亿人的国民医保”的初心，以“医+药+险”战略，集成健康产业，为用户提供全方位医疗保障。2023年，健康生态总保费 98.06亿元，累计为超过1.25亿被保用户带去健康保障。我们的旗舰产品“尊享e生”增值服务升级，包括住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药等，我们打破了公立与民营的界限，纳入一些医保定点民营医疗机构。2023年，我们推出了中高端的医疗险，帮助中产客户升级需求，同时持续延展门急诊险、带病体可投保的产品，将保险产品和互联网医院的服务资源进行了全方位融合，为更多有需要的人群传递众安的温暖产品和贴心服务。 6 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 总经理致辞 数字生活生态，创新引领未来：我们乘着数字经济的东风，在电商赛道跑出了“加速度”。2023年，数字生活生态总保费突破125.63亿元，同比增长41.6%。在电商平台，我们全领域覆盖包括平台电商、直播、短视频电商、私域电商等，全链条覆盖电商交易链路包括质量保证、账户安全、物流保障等，电商业务总保费同比增长达25.3%。在航旅领域，人们重燃旅行热情，需求激增，业务增长近90%。宠物险市场迅速增长，总交易额达5亿元，每22个宠物主中就有一人为他们的“家人”披上了众安护甲。此外，我们还推出了覆盖各类热门运动场景的意外保险产品。我们还关注绿色保险，并积极推进与光伏等绿色企业合作，共同推动可持续发展。 消费金融生态，“金融+保险”双轮驱动：我们利用强大的科技力，与众多互联网平台创建合作关系，推动消费金融行业的创新。我们通过广泛覆盖互联网平台，利用多元化场景资源，精准触达潜在借款人并全面评估信用。众安坚守与持牌金融机构的合作原则，为其提供精准的信贷科技服务，构建稳健、安全的消费金融生态。面对挑战的行业环境，我们恪守风控准则，2023年消费金融生态总保费达 55.51亿元，同比增长22.5%，并实现业务的持续盈利。 车险生态，勃发新势能：2023年，车险生态总保费达15.8亿元，同比增长24.7%，远超行业平均增速。我们以长期稳健经营为目标，优化业务结构，积极开拓新业务模式。众安紧跟新能源汽车发展潮流，抓住保险机遇和政策红利，通过完善定价风控模型，为百余个品牌的新能源车主提供车险产品与服务，满足市场需求，推动整体车险增长。2023年新能源车险总保费同比增长196.1%。 品牌和直营，万象更新：众安品牌持续深化市场布局，实施多场景、多维度的深度触达策略。在自营渠道上，我们丰富了产品矩阵，升级了医疗健康、家庭、宠物等服务，更好地为用户提供全方位保障。基于自主研发的数据中台和客户中台，我们实现了全域生态的数据实时共享，以每一个用户为单位进行精细化运营，服务用户全生命周期。2023年，自营渠道总保费同比增长31.0%至76.14亿元，占境内财险业务总保费的25.8%，同比提升1.3个百分点；付费用户同比增长47.6%至1,136万；付费用户人均保单数达1.6张；自营渠道加复购用户总保费贡献达39.0%。 7 众安在线财产保险股份有限公司/2023年度报告 技术和研发，仍在征途：我们始终站在行业前沿，目光坚定地聚焦于人工智能、区块链、云计算、大数据等核心技术板块。2023年，研发投入为11.92亿元，占总保费的4.0%。研发的笃定投入，不仅为我们筑牢了技术的护城河，更为业务的蓬勃发展注入了强大的动力。2023年，我们实现了成本和效率的双丰收，云端的核心系统“无界山”出具了122.34亿张保单，服务了5亿用户，实现了及时有效的理赔。我们将承保自动化率提升至99%，健康险95%案件实现直通理赔，数字生活的场景险中自动理赔数字化占比超99%，真正实现秒级赔付。 科技输出，春潮逐浪：我们专注保险科技，通过数字新基建与保险产业链伙伴分享众安的领先技术和经验，助力数字化转型。我们为保险行业客户打造新一代核心系统，提供更加实用的场景化数字解决方案，并与互联网平台及其他保险中介合作，共同构建数字化保险生态。2023年，科技输出业务在国内外市场持续拓展，成功助力全球多行业客户实现数字化转型，获得广泛赞誉。这一年，我们新签了101家保险产业链客户，科技输出总收入达8.29亿元，同比增长40.0%，其中国内科技输出受益于数字中国的浪潮，增速超过70%。截至2023年底，科技业务已服务848家来自多个行业的客户。我们深知，数字化转型是行业发展的必然趋势，也是提升竞争力的关键所在。 最后，再和大家分享香港虚拟银行和虚拟保险领域的佼佼者ZABank和ZALife的业绩。ZABank已成为香港市场功能最丰富的虚拟银行之一，通过手机端全数字化的运营模式打造一站式综合金融服务平台，为用户提供存款、贷款、转账、消费、外汇、保险、投资及企业银行等24小时数码银行服务。2023年，ZABank实现了净收入3.66亿港元，同比增长42.9%，同时ZABank聚焦业务质量、提升经营效率，净亏