成都银行：成都银行股份有限公司2023年年度报告

成都银行股份有限公司BANKOFCHENGDUCO.,LTD. （股票代码：601838，可转债代码：113055） 二○二三年年度报告 二〇二四年四月 第一节重要提示、目录和释义 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司法定代表人、董事长王晖，分管财务工作副行长罗结，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第七届董事会第四十九次（临时）会议于2024年4月24日审议通过《关于成都银行股份有限公司2023年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事12人，9名董事现场出席，3名董事通过电话连线方式参加会议。 1.2毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 1.3经董事会审议的报告期利润分配预案 本公司董事会建议，向全体股东每10股分配现金股利8.968元人民币（含税），以 2023年12月31日普通股总股本38.14亿股计算，合计分配现金股利34.203亿元（含税）,占归属于母公司普通股股东净利润的30.05%。由于本公司发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动,本公司将维持分配总金额不变,相应调整每股分配金额，并在分红派息实施公告中明确具体分配情况。 上述预案尚待股东大会批准。 1.4本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.5报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.7重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。 目录 第一节重要提示、目录和释义2 第二节董事长致辞6 第三节公司简介和主要财务指标8 第四节管理层讨论与分析18 第五节公司治理61 第六节环境与社会责任100 第七节重要事项103 第八节股份变动及股东情况110 第九节可转换公司债券情况121 第十节财务报告124 备查文件目录 载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的年度报告正文载有董事长、分管财务工作副行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报表载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿本公司《章程》本公司关联方名单 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：文中表述释义 本公司/公司/本行/成都银行成都银行股份有限公司 金融监管总局国家金融监督管理总局 原中国银行保险监督管理委员会（2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，根据《党和国家机构改革方 银监会/银保监会 案》，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，不再保留中国银行保险监督管理委员会） 证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会 成都市国资委成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行注册于马来西亚的HongLeongBankBerhad 本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》报告期2023年1月1日至2023年12月31日 元人民币元 第二节董事长致辞 2023年，成都银行以党的二十大精神为指引，坚持战略领航不动摇，稳健进取、专注专业、敏捷高效，在服务区域发展中彰显金融担当、在满足人民美好生活向往中传递金融温度、在构建“第二增长曲线”中展现金融作为，奋力开启“万亿级”高质量发展新征程。截至2023年末，全行资产总额达10,912.43亿元，成为西部首家资产规模超过万亿的城市商业银行；吸收存款、发放贷款分别站上7,800亿元、6,200亿元新台阶，连续三年实现千亿级增长；营业收入、经营利润、净利润分别突破210亿元、160亿元、110亿元关口，加权平均净资产收益率18.78%，连续四年位列上市银行最佳；不良贷款率0.68%，实现八年连降，资产质量达到行业最优；拨备覆盖率504.29%，风险抵御能力保持上市银行第一梯队。在英国《银行家》2023年公布的“全球1000家大银行”榜单中，排名第181位，连续六年实现两位数跃升。基于良好的业绩，董事会建议向全体股东每10股分配现金股利8.968元人民币（含税），将提交年度股东大会审议。 2023年，我们扎根川陕渝沃土，以更有力的金融自觉、更广阔的金融视角、更深刻的金融洞察，倾力服务区域高质量发展，持续拓展政务金融业务、实体业务、零售负债业务“三大护城河”战略纵深，“稳定存款立行、高效资产立行”经营根基不断加固。与时代大势相融。紧随成渝地区双城经济圈、四川“四化同步、城乡融合、五区共兴”、公园城市示范区等区域发展战略脉动，充分发挥“特、活、优、快”经营特色，持续提升专业化金融服务能力，全年信贷投放量突破3,300亿元，创下历史新高，一般性存贷款增量连续三年位居成都市金融机构“双第一”，信用债承销市场排名稳居本地市场第一梯队，“首站首选”品牌持续深化。与产业发展共振。以金融服务实体经济作为根本宗旨，依托“链主+上链中小微”整体授信模式，加快构建圈链综合金融服务新模式，为区域内新型工业化与现代化产业体系建设添砖加瓦。截至2023年末，累计支持重点产业链上企业超3,000户，运用各类信贷产品累计投放贷款超1,000亿元，实现成都市28条重点产业链金融服务全覆盖，对成都市专精特新“小巨人”企业、科创板上市企业、创业板上市企业的综合金融服务覆盖率分别超过90%、80%、90%，“伙伴银行”共振效应日益凸显。与民生福祉同行。成都银行大零售转型的每一次进步，都映衬着百姓美好生活的万千气象。从打造线上智能机器人“懂方言的小E”到构建基层社区治理“互动空间”、从场景化赋能居民“衣食住行娱”到多元化创新“网点主题攻略”、从搭建闭环式系统生态群落到重塑“线上+线下”一体式敏捷流程链，我们打破传统营销思维的路径依赖，以专业、创新与包容，将“市民银行”服务理念播撒到身前每一寸充满活力与幸福感的“田间地头”。截至2023年末，累计服务城乡客群超千万人次，储蓄存款全年新增超800亿元，创下历史新高，单年新增总量已接近上市前全量规模，德阳分行营业部从全国22万余个银行网点中脱颖而出，获评四川省内法人机构首个中银协百佳示范单位，“亲民、便民、惠民”高品质金融服务至臻至诚。 于我们而言，长期主义既是锚定特质向下深耕，也是向上生长接续塑能，而后者更为不易。这一年，我们秉持“第一性原理”，从可持续发展的逻辑起点透视当下经营面临的约束条件，立足行业研究、财富管理、消费贷款、异地分行、金融市场“五大提能方向”，在新动能培育中迈出了关键一步。行业洞察更精进。围绕电子信息、生物医药、高端制造等关键细分领域，创新构建“两图一表”行业分析体系，有效赋能全行超80%公司类目标客群营销及风控指引。零售品牌更成熟。坚持稳健审慎，持续提升“芙蓉锦程”系列理财产品市场竞争力，不断巩固“长赢抗跌”的收益优势和“稳健理财”的品牌形象；深化“成行消贷”品牌建设，长期限、优支付、降成本，多维度触达市民消费需求。区域发展更均衡。异地分行全年存贷款新增较上年同期均接近翻番，全行新增贡献近三成，储蓄存款单点新增产能首次超越本埠地区。 资金配置更高效。保持市场嗅觉、灵活交易策略，按照“均衡+择时”配置主线，持续提升金融市场业务收益贡献度，债券投资规模突破2,300亿元，资本利得逐年攀升，“增长极”效应加速显现。业务领域更丰富。证券投资基金托管业务顺利展业，成为西部地区唯一具备该项资格的地方法人银行；基金代销业务稳健起步，初步搭建标准化财富顾问服务体系，业务规模稳步增长；成功获批中国人民银行公开市场业务一级交易商资格，成为川渝地区唯一入选的城市商业银行。 于此同时，我们不断深化对金融事业发展规律的认知，努力探索金融高质量服务经济社会发展的“成行路径”，在厚积“五篇大文章”服务势能中深入发掘成长潜力。我们聚焦不同赛道、不同发展阶段科技型企业的差异化金融需求，依托全生命周期特色产品体系，加速融入科技型企业的成长故事。2023年，全行科技金融贷款余额、增量继续在全省银行机构中保持领先，作为唯一银行类机构获评四川省首批“科技金融创新基地”。我们全力支持绿色、低碳、循环经济发展，加快推动信贷资源向具有显著碳减排效应的行业领域倾斜，全年绿色贷款占比持续提升，成功入围全国首批地方法人金融机构碳减排支持工具资格，一步步走近山河湖川的葱葱绿意。我们持续深入普惠金融的阡陌市井，建立更有针对性和激励性的普惠工作推进机制，充分激发基层敢贷、愿贷内生动力，全年普惠贷款增量再创历史新高，普惠贷款不良率0.65%。我们不断推进适老化业务改造，相继上线“乐享生活版”手机银行、大字版“微银行”、一键式电话客服等专属数字金融服务，用心呵护老年客户的绵绵诉求。我们坚持“科技+业务”双向融合、有机赋能的数字化转型定位，设立8个双线考核制“矩阵型开发团队”，不断强化数智赋能。2023年，全行数字渠道业务交易量占比已达99%，手机银行月活规模同比增长近30%，新智能柜员机系统网均业务量提升率达59%，运营数字化转型等一批重点项目陆续落地应用。 “万亿”视角下，我们更加重视对文化创造价值的追求，构建企业文化与管理互融的价值共创生态，不断拓展可持续发展的内生边界。顺时，让美好发生。持续推广企业IP“蓉嘟嘟”，推出“美好助力计划”、打造“熊猫反诈”金融宣教品牌，“蓉嘟嘟”乘高铁、游公园、进社区，IP品牌及自营新媒体矩阵互联网累计访问超7,000万次，与城市共美好的家园理念在这一年变得“触手可及”；坚持党建引领，坚守金融初心，融城融民、创先争优，累计为成都市大运会提供志愿保障服务超2万个小时；开展“春天计划”系列员工关怀行动，在夏日音乐节、员工马拉松中共筑温馨欢畅的“橙色港湾”。应势，防患于未然。始终保持风险前瞻性、敏锐性，准确把握重点领域风险特点及趋势，扎实开展信贷资产“回头看”专项检查，建立重点行业与客户“一业一策”“一户一策”差异化管控模式，实现信贷资产质量动态跟踪、靶向制导；加快推进全口径信用风险管理体系搭建，全面风险管理系统群全部实现投产，精细化风控能力建设再上新台阶。共享，铸工匠之材。依托岗位知识图谱，深化专业序列人才递进培养机制，打造“培训 +考试+认证+晋级”人才培育新模式；举办首届“师课大赛”，培养内部讲师160余名，有力赋能内生性人才培训体系建设；构建“成果固化”先进经验共享机制，以固化塑造必然、让优势成为“特质”。 新的一年，机遇与挑战并存，发展与使命共生。我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深刻把握金融工作的政治性、人民性，认真贯彻落实中央及省、市关于经济金融工作的决策部署，立足助力区域高质量发展、提升核心竞争力两条主线，持续深化经营特质、培塑竞争优势、增进组织活力，为做好“五篇大文章”、发展新质生产力赋智赋能，在应对息差收窄与资产质量压力抬升两大行业挑战中锻造韧性、提升价值创造，全力以赴增强成都银行参与更高水平、更宽领域、更深层次市场竞争的发展能力，以崭新金融风貌迎接新中国成立75周年。 万亿之上，我们满腔热忱、足音铿锵，向着服务金融强国建设的光明远方，再次启程！ 第三节公司简介和主要财务指标 3.1法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”） 法定英文名称：BANKOFCHENGDUCO.,LTD.(简称“BANKOFCHENGDU”) 3.2法定代表人：王晖 3.3董事会秘书：陈海波证券事务代表：谢艳丽 联系地址：四川省成都市青羊区西御街16号联系电话：86-28-86160295 传真：86-28-86160009 电子