成都银行：成都银行股份有限公司2022年年度报告

成都银行股份有限公司BANKOFCHENGDUCO.,LTD. （股票代码：601838，可转债代码：113055） 二○二二年年度报告 二〇二三年四月 第一节重要提示、目录和释义 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司法定代表人、董事长王晖，行长王涛，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第七届董事会第三十四次会议于2023年4月25日审议通过《关于成都银行股份有限公司2022年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事11人，5名董事现场出席，5名董事通过电话连线方式参加会议，王晖董事长因公务原因书面委托何维忠副董事长代为出席、主持会议并行使表决权。 1.2安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 1.3经董事会审议的报告期利润分配预案 公司董事会建议，向全体股东每10股分配现金股利7.84元人民币（含税），以2022年12月31日普通股总股本37.36亿股计算，合计分配现金股利29.288亿元（含税）,占归属于普通股股东净利润的30.03%。由于本行发行的可转债处于转股期，若总股本在实施权益分派的股权登记日前发生变动,本行将维持分配总金额不变,相应调整每股分配金额，并在分红派息实施公告中明确具体分配情况。 上述预案尚待股东大会批准。 1.4本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.5报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.7重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 目录 第一节重要提示、目录和释义2 第二节董事长致辞6 第三节行长致辞8 第四节公司简介和主要财务指标10 第五节管理层讨论与分析19 第六节公司治理62 第七节环境与社会责任103 第八节重要事项106 第九节股份变动及股东情况113 第十节可转换公司债券情况124 第十一节财务报告127 备查文件目录 载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的年度报告正文载有董事长、行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报表载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿本公司《章程》本公司关联方名单 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：文中表述释义 本公司/公司/本行/成都银行成都银行股份有限公司 银监会/银保监会中国银行保险监督管理委员会 证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会 成都市国资委成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行注册于马来西亚的HongLeongBankBerhad本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》 报告期2022年1月1日至2022年12月31日 元人民币元 第二节董事长致辞 2022年，成都银行以新发展理念为引领，坚持在服务区域发展与社会民生中创造金融价值，以稳健优异的经营业绩，交出了一份铿锵有力的高质量发展答卷。截至2022年末，全行资产总额、吸收存款、发放贷款分别突破9100亿元、6500亿元、4800亿元，连续两年实现千亿级增长；营业收入、净利润分别突破200亿元、100亿元大关，双双迈上历史新台阶；净资产收益率19.48%，再创历史新高；不良贷款率 0.78%，实现七年连降，资产质量达到行业最优。在英国《银行家》杂志公布的2022年“全球商业银行 1000强”榜单中，位居第200位，较2008年首次上榜大幅跃升708位。 2022年是极不平凡的一年，党的二十大胜利召开，擘画出宏伟蓝图。这一年，我们所耕耘的区域也走过了一段不平凡的发展历程。公园城市示范区获批、地方经济站上两万亿台阶、产业建圈强链纵深推进，我们比以往任何时候都更加强烈地感知到区域发展所迸发的磅礴生机，也比以往任何时候都更加深刻地认识到时代所赋予的金融使命。在新时代新征程中，我们正向更高规模量级与更强管理能级的新发展阶段全力迈进。这一年，我们依托区域发展的良好外部环境，充分发挥本土法人银行“小快灵”机制优势，以专业化解决方案助力高品质宜居公园城市示范区建设。2022年，全行对公存贷款增量蝉联成都市金融机构“双第一”，对公存款增量位列四川省首位；城市更新业务市场份额继续位居成都区域商业银行第一梯队；成功落地全国首单保障性租赁住房债务融资工具、四川地区信用债承销只数位列全省第二。在服务区域政府治理体系的过程中，我们逐步形成了“专业稳健”的政务金融服务品牌。 当前，新一轮技术革命与产业变革势如破竹，电子信息、装备制造、航空航天、医药健康等世界级和国家级先进制造业集群正在区域内起势成势。在新的历史机遇下，如何更好地发挥金融服务在产业链、创新链各类要素中的枢纽作用，成为了我们当下服务实体经济的重要考量。这一年，我们积极融入区域产业发展关键环节，精准响应实体客户需求痛点、难点，依托专项政策、专属产品、专营机构、专业团队“四专模式”，为制造业企业、高新技术和科技型中小企业等实体企业提供专业金融服务。2022年，全行实体业务在对公业务存贷款新增中的贡献占比均超过50%，其中科技金融业务余额、增量位列全省金融机构“双第一”，成都市国家级专精特新企业和科创板上市企业服务覆盖率分别达80%、94%，成功发行四川首单专用于助力实现“双碳”目标的绿色金融债券。目前，实体业务已经成为支撑全行可持续发展的重要动力源，我们也逐步成为区域经济发展的重要伙伴银行。 2022年，是成都银行实施“大零售”转型的第5年。我们愈发清晰地洞见到，在成渝地区逐步成为全国人口流入新目的地、成都连续14年蝉联“中国最具幸福感城市”榜首的背后，蕴藏着人们对美好生活的无限向往，这正是我们不遗余力推进“大零售”转型的初心。这一年，我们依靠大零售“1+4”系统群，从庞大的信息流中洞察客户微小而温热的金融诉求；构建运营数字化转型“一体化、智能化、集约化、无纸化”服务体系，为客户铺设便捷流畅的运营服务“快车道”；打造金融服务与场景活动互融的“金融 +”网点生态圈，让金融的暖风穿过巷陌街尾，吹进灯火万家；推出“1+N”消费场景数字服务模式，将金融服务的便利与实惠融入车水马龙、柴米油盐。在客户的陪伴下，我们在零售负债业务领域逐渐形成了独有竞争优势，成为成都地区居民信赖的首选主账户银行，2022年成都本埠储蓄存款增量首度位居成都地区第一，储蓄存款年新增总额已达到2018年首次提出“大零售”转型时的4倍；手机银行被《银行家》评为地方性金融机构“十佳手机银行创新奖”。我们走近客户的每一步，都在无形中勾勒着成都银行可持续发展的轮廓。 2022年是成都银行的“企业文化建设年”。文化是水，拥有无限的适应性，可以渗透到经营管理的每一个角落，让企业不断经历变化而“神”不变。我们清醒地意识到，唯有建立起强大的企业文化，才能在激烈的市场竞争中时刻保持战略定力、不断精进服务能力，真正实现高质量发展。我们提出创新、风险、工匠、家园“四大企业文化”，这是对过去二十余年全行发展实践与经验的高度凝炼，是成都银行的“基因密码”。这一年，我们继续坚持以创新引领业务发展，塑造特色特质，关键业务领域品牌优势进一步凸显。我们继续秉承“适中风险”的理念，坚持业务发展与风险控制相匹配，持续优化全面风险管理体系、扎实开展信贷资产“回头看”大调研、深入开展“磐石固本”制度红线培训，将风险意识根植于每一位员工的行为自觉。在文化的熏染和牵引下，持续优异的资产质量已经成为支撑全行可持续发展的核心保障与关键动能。我们发布了企业IP熊猫“蓉嘟嘟”，以“美好助力官”身份场景化连接客户各类金融服务需求，持续感知市民对美好生活的殷切向往，让家园文化融入城市烟火。我们坚持“专业创造价值”的工匠文化观，不断完善“岗位知识图谱”培训体系，整合开发系统化、专业化、标准化学习资源，在云端呵护每一位员工的职业成长。文化正以一种独特的方式，塑造着我们的价值秩序，为企业可持续发展保驾护航。 有特质，才有未来。目前，我们已经构筑起零售负债业务、实体企业业务、政务金融业务“三大护城河”，经营特质已初步显现。新发展能级下，如何乘势而上培育形成更多新动能，是时代和实践对我们可持续发展提出的新课题。新一轮规划期，我们瞄准“规模万亿级、管理一梯队”发展目标，坚持巩固既有经营优势与打造中长期可持续发展动能“双向用力”，坚持“变”与“不变”的方法论，在持续深化过往优势业务的同时，顺时应势、谋定而动，加快打造“新特质”。当前，我们正全力推进战略性业务“3+5工程”，不断巩固和发展“三大护城河”，倾情打造“四川辖内居民最信赖的首选主账户银行”“区域经济发展的最佳伙伴银行”“区域内政府治理体系的首站首选银行”三大品牌。同时，全身心投入实体业务、财富管理、消费贷款、金融市场、异地分行等具有广阔市场空间与强劲发展势能的“五大提能方向”，培育形成一批具有市场竞争力的特色业务品牌群落，不断加快中长期发展动能转化，构建特质更加鲜明显著的“成都银行第二增长曲线”。 我们深知，在塑造特质的过程中，一次深刻的管理提能不可或缺。当前，我们正不断深化“精细化、数字化、大零售”三大转型，围绕“七大管理能力建设”，全力打造行业一流的经营管理体系。我们将以党建引领企业治理水平全面提升，以闭环式战略管理统领全行发展大局，以“工匠型”学习组织建设推动释放人力资源第一生产力，以行业研究机制搭建提升实体客群服务质效，以“价值创造型”财务管理体系建设提升全行经营管理决策效能，以运营数字化转型推动全行运营能力迈入上市银行第一梯队，以数字化营销、数字化风控、数字化运营“三大数字能力提升”推动金融科技由“支撑型”向“赋能型”转变。管理变革的涓涓细流，终将汇聚成承载我们通往客户需求彼岸的无穷活水。 我们所从事的事业以及它所带来的每一份收获，无不来源于紧紧跟随时代进步生生不息的强劲脉动，无不归根于倾力服务广大人民日新月异的生活畅想。此刻，我们比以往任何时候都更有动力、也更有能力履行好服务社会发展的高尚使命。我们将始终怀揣着一腔赤诚，一步一个脚印，坚持做“正确的难事”，在中国特色金融发展之路上，用心走好每一步。 第三节行长致辞 2022年是成都银行新一轮战略规划的开局之年。面对多种风险交织、多重困难叠加的复杂局面，我们高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，坚守金融报国初心、厚植金融为民情怀，在省市党委政府的坚强领导下，在国资和监管部门的关心指导下，在广大客户和投资者的信任支持下，克服经济下行、高温限电等严峻挑战，统筹业务发展和风险防范，保持了近年来快速健康的发展态势，主要指标均超额完成目标任务，实现了多个里程碑式的突破，总资产、存款、贷款分别迈上9100亿元、6500亿元、4800亿元新台阶，营业收入、经营利润、净利润分别突破200亿元、150亿元、100亿元大关，不良贷款余额和不良贷款率连续两年实现“双降”，高质量发展结出累累硕果。 我们坚持稳存量、拓增量，存款增长跃升新能级。切实加强涉政账户金融服务，成功跻身多家行业龙头企业主要战略合作金融机构行列，营销多家上市和拟上市企业开立募集资金账户，精准发挥结构性存款的营销“敲门砖”作用。不断推动个人客户AUM提升，加强场景营销做强消费“主账户”，加快打造客户投资“主账户”，积极承接客户投资性备用资金，综合运用各类存款产品的比较优势，为客户提供一揽子金融服务。 我们着力扩规模、提质效，信贷投放实现新突破。结合国企改革转型趋势，加大流动性支持力