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2023年报点评：营收双位数增长，资产质量优异

2024-03-22 田维韦,王剑,陈俊良国信证券任云鹏

常熟银行2023年全年营收98.7亿元，同比增长12.1%，归母净利润32.8亿元，同比增长19.6%。其中，个人经营贷保持高增，规模扩张带来净利息收入实现两位数增长。2023年全年净息差为2.86%，同比收窄16bps，主要由生息资产收益率下降18bps拖累。预计2024年净息差降幅收窄至个位数。资产质量优异，个人经营贷不良率进一步下降。我们基本维持2024-2026年归母净利润39.0/45.9/56.0亿元的预测，对应增速19.0%/17.5%/22.1%，摊薄EPS1.42/1.67/2.04元，维持“买入”评级。

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