易鑫集团2023年年度报告

2023年度报告 图像来源是通过人工智能使用提示和否定提示 （文本转图像）的组合生成 www.yixincars.com 目录 公司资料2 董事长致辞4 管理层讨论与分析8 董事及高级管理层31 董事会报告书36 企业管治报告80 环境、社会及管治报告99 独立核数师报告165 合并损益表172 合并综合收益表173 合并资产负债表174 合并权益变动表176 合并现金流量表178 合并财务报表附注179 五年财务摘要274 释义275 公司资料 董事会 执行董事 张序安先生（主席兼首席执行官）姜东先生（联席总裁） 非执行董事 谢晴华先生缪钦先生朱芷欣女士 独立非执行董事 袁天凡先生郭淳浩先生董莉女士 审计委员会 郭淳浩先生（主席）袁天凡先生 董莉女士 薪酬委员会 袁天凡先生（主席）张序安先生 董莉女士 提名委员会 张序安先生（主席）郭淳浩先生 董莉女士 环境、社会及管治委员会 张序安先生（主席）姜东先生 杨晓光先生 执行委员会 张序安先生（主席）姜东先生 杨晓光先生 公司秘书郑文华先生授权代表 张序安先生郑文华先生 核数师 罗兵咸永道会计师事务所 执业会计师及注册公众利益实体核数师香港中环 太子大厦22楼 法律顾问 有关香港及美国法律：世达国际律师事务所香港 皇后大道中15号置地广场 公爵大厦42楼 安睿顺德伦国际律师事务所香港鲗鱼涌 英皇道979号太古坊 太古坊一座37楼 有关中国法律：汉坤律师事务所中国北京市 东长安街1号东方广场 办公楼C1座9层 有关开曼群岛法律： 迈普达律师事务所（香港）有限法律责任合伙 香港湾仔港湾道18号 中环广场26楼 22023年报易鑫集团有限公司 公司资料 注册办事处 POBox309,UglandHouseGrandCayman,KY1-1104CaymanIslands 香港主要营业地点 香港中环花园道三号 冠君大厦709室 中国总部及主要营业地点 中国上海市 长宁区临虹路365号 中关村‧虹桥创新中心北1座易鑫大厦 开曼群岛股份过户登记总处 MaplesFundServices(Cayman)LimitedPOBox1093,BoundaryHall CricketSquare GrandCayman,KY1-1102CaymanIslands 香港证券登记处 香港中央证券登记有限公司香港湾仔 皇后大道东183号合和中心17M楼 主要往来银行 中国银行交通银行 中国工商银行浦东发展银行 中国邮政储蓄银行公司网址www.yixincars.com 股份代号 2858 2023年报易鑫集团有限公司3 董事长致辞 致各位股东： 本人谨代表易鑫集团有限公司董事会，欣然提呈本集团于报告期之年度报告。 2023年是疫情影响消退与经济秩序归位的一年。根据中国国家统计局的资料，2023年中国国内生产总值同比增长 5.2%。在过去的一年中，中国经济虽有所回暖，但仍面临诸多风险和挑战，包括就业压力增大、有效需求不足、房地产信用风险加剧、地方政府化债难度增加等。这些问题也令中国经济中长期增长潜力面临一定不确定性，需要采用更加精细的稳增长和促改革措施来加以应对。 2023年，中国汽车产业在宏观经济复苏中发挥重要作用。中央及地方的各项刺激政策组合发力，提升了汽车市场供需两端的活力。根据中国汽车工业协会（“中汽协会”）、中国汽车流通协会（“中国汽车流通协会”）的资料，2023年中国乘用车（包括新车及二手车）的总交易量同比增长12%。根据中国乘用车市场信息联席会（“乘联会”）数据，2023年新能源汽车在新车终端零售中渗透率达到35%。然而，激烈市场竞争之下，并非所有产业链上的参与者都普遍受益。“价格战”贯穿全年，车企利润空间受到侵蚀，二手车商库存处于高位，“内卷”成为新常态，这一背景之下，出口成为驱动行业增长的新引擎。 2023年，面对复杂多变的环境，易鑫集团在全体员工不懈努力下，稳步扩大了市场份额，取得优秀业务成果。全年我们实现融资交易金额为人民币659亿元，较上年增长24%，公司资产管理规模持续增加，进一步巩固了我们在汽车金融行业的领先地位。值得一提的是，集团紧抓“智能电动”汽车产业趋势，2023年新能源汽车业务高速成长，融资交易金额达到人民币124亿元，同比增长200%。 于报告期内，公司收入达到人民币66.86亿元，同比增长29%，经调整净利润为人民币9.10亿元，同比增长32%。以下方面的表现成为公司经营亮点，并推动了业绩增长： 首先，本集团保持丰富的融资渠道。近年来，优质汽车金融资产越来越受到市场的欢迎和认可。报告期内，公司在境外融资上取得可喜进展，与澳门大丰银行等多家境外金融机构达成合作。公司在境内公开市场上发行的标准化产品亦取得多项突破：信用债方面，公司于2023年9月发行第4期超短期融资券(SCP)，认购倍数创新高；结构化产品方面，资产支持票据(ABN)项目屡获国际AAA评级，资产支持证券(ABS)项目票面利率连创新低。截至2023年末，集团在公开市场的历史累计融资规模超过人民币500亿元。 第二，本集团积极开展增值服务，以满足客户用车周期内的多元需求。为缓解消费者对电动汽车的残值焦虑，我们与保险公司合作，向消费者推荐合适的电池差值(GAP)产品。公司在增值服务方面将继续保持创新，适应市场变化，挖掘客户价值。 42023年报易鑫集团有限公司 董事长致辞 第三，本集团资产质量管理卓有成效。2023年内，考虑到经济复苏的基础尚不牢固，产业回暖中蕴含潜在风险，集团进行前瞻研判，总体采取审慎发展策略。截至2023年12月31日，90天以上的逾期率为1.89%。公司资产质量的韧性一方面受益于我们业务范围广、客户集中度低等零售金融业务属性，另一方面得益于我们所采取的优化风险管理的组合拳。在贷前策略上，集团主动收缩高风险业务，调整产品准入范围，平衡新车二手车业务结构；在贷中审批上，我们上线“信增链”“智能面审”等数字科技工具，提高反欺诈和信用甄别能力；在贷后管理中，我们基于大数据分析，动态评估各阶段资产回收方式的投入产出比，制定精细化策略。 基于“价值再造，责任先行”的理念，易鑫集团在开拓业务的同时，积极履行我们的社会责任，致力于与客户、供应商、员工、投资人、政府以及其他社会各界一道构建可持续发展关系。公司积极推动绿色金融实践，2023年3月在深交所发行绿色资产支持证券(ABS)，促进产业链低碳化。公司持续推广普惠金融服务，为偏远地区用户提供上门定制服务，满足其出行或物流需求。公司于山东蒙阴县、四川攀枝花等多地开展助农惠农活动，促进乡村振兴。另外，公司常年与上海长宁慈善基金会、真爱梦想基金会合作，助力教育公益事业。集团不断夯实文化根基，2023年10月在井冈山开展第四站“红色故土行”学习体验活动，提高团队凝聚力，为企业发展提供了强大的精神支撑。 公司始终坚持高质量发展的战略，不断拓展成长空间。过去几年，本集团始终把新能源、金融科技两大领域视为重点发展战略，2023年公司在相关业务上也取得骄人成绩： 新能源（电动汽车） 报告期内，本集团新能源汽车的融资交易量增至11.6万台，同比增长206%。新能源汽车融资金额在新车业务中的占比持续上升，2023年下半年已达到33%。本集团积极推动与主机厂品牌进行战略合作，截至2023年12月31日，已与超10家造车新势力达成合作，并与25家传统合资主机厂在新能源业务上携手。2023年，公司积极调整新能源融资的产品准入范围以适配市场需求，并推出车电分离租赁创新产品。在产业政策强有力的支持下，新能源汽车行业正在成为中国汽车工业转型升级过程中的重要驱动力。伴随着充换电基础设施的进一步改善，新能源汽车市场空间将得到进一步拓展，特别是在下沉市场。本集团除继续深化新能源汽车金融服务外，也谋求通过产业投资、战略合作等方式尝试布局自动驾驶、车队管理等其它新能源有关业务，进一步扩大我们的产业生态圈。 2023年报易鑫集团有限公司5 董事长致辞 金融科技(SAAS) 报告期内，本集团通过金科模式促成的融资交易金额达人民币102亿元，实现爆发式增长。公司金融科技平台的愿景是赋能整个汽车金融产业链，提高行业的数字化水平。该平台通过连接汽车厂商、金融机构和消费者，输出完整的汽车零售金融解决方案。藉助与高端品牌和城商行的合作，我们向高端客群辐射能力加强，区域性服务落地更加扎实。2023年，金科业务签约机构数进一步增加，新上线合作项目9个。SaaS系统架构不断迭代，汽融核心业务系统、运营管理系统、客户管理工具等功能平台进一步封装完善，适用于贷款促成、联合租赁等多种交易模式，适配新车、二手车、场景分期等多种业务类型，支持云端和本地多方式部署，科技产品进一步向行业开放。从长期来看，该模式将使易鑫集团的可服务市场由特定细分市场拓展至整个汽车消费金融市场，我们预计，未来2~3年内我们的SaaS业务将继续保持高速增长。 过去几年，全球汽车产业格局深刻变化，越来越多的中国车企开始将目光投向海外市场，通过出口、投资、技术合作等多种方式，积极参与全球竞争。站在当前时点，易鑫集团认为中国企业出海大潮正在形成，积极布局海外市场将给公司带来新的发展机会和增长动能。目前，公司关注的重点是东南亚、中东等具有一定市场规模和较大增长潜力的区域经济体，公司致力于集成产业链资源，将国内形成的经验和能力复制到更多海外市场，并通过实施本地化策略，探索各种创新业务。 2023年，大语言模型成为了席卷全球的重要技术趋势，AI给各行各业带来深远影响。易鑫作为一家行业领先的互联网平台，始终坚持与时俱进，积极在数字科技上进行投入，为用户提供便捷、高效的服务，为管理提供可靠、智能的决策依据。例如，公司自研的Titan云平台，基于智能外呼、智能客服、远程面审、智能质检等功能，赋能营销、风控、客服、催收等多个业务环节。未来公司将继续探索各项前沿技术，加快向“易鑫3.0”迈进的步伐。 展望2024年，中国宏观经济仍将在动能持续转换和结构改革推动之中前行，总体增速或将略有放缓。汽车产业方面，竞争格局继续演变，流通环节承受的压力可能仍然较大。易鑫集团深耕汽车金融服务已逾十年，纵观发展历程，我们深刻认识到，唯有确保安全才能走向长远，公司将坚守合规，稳健发展国内业务，积极探索海外市场。 62023年报易鑫集团有限公司 董事长致辞 董事会欣然建议继续派付末期股息，以答谢股东一直以来的不懈支持，为其带来直接回报。董事会已建议派付末期股息每股3.00港仙（占我们报告期内的每股净利润约30%），拟派股息须经股东于股东周年大会上批准。预期拟派末期股息将于2024年6月3日（星期一）派付予于2024年5月21日（星期二）名列本公司股东名册的股东。 最后，本人谨代表本集团，向客户及合作伙伴致以诚挚的谢意，亦就尽忠职守的雇员及管理团队的贡献向他们表示由衷感谢。本人亦感谢股东及利益相关人士的信任与支持。 董事会主席 张序安 香港 2024年2月29日 2023年报易鑫集团有限公司7 管理层讨论与分析 宏观经济 过去一年，中国逐步从疫情中恢复，经济社会发展大局总体稳定。根据中国国家统计局资料，2023年中国国内生产总值(GDP)实现了5.2%的增长。中国经济在回暖的同时，也面临着一系列挑战，包括房地产市场风险，人口老龄化，科技创新动能不足等问题。除国内多重风险交织的压力，中国经济发展亦面临国际政治博弈加剧的困境。 分板块来看，消费温和复苏，但持续动力仍然不足，导致价格指数低位徘徊；固定资产投资增速内部分化，房地产投资仍是最大拖累项；贸易增速回落，结构有所优化。货币政策和财政政策在一定程度上发挥了逆周期调节的作用。总体来说，我国宏观经济步入了后疫情时代的发展路径，中国具有大量优良基本面特征，包括超大的人口规模、统一的市场环境、完善的工业门类、稳定的社会发展环境等。但是，中国经济增长潜能的进一步释放仍有赖于“改革开放”走向纵深，包括加速新旧动能转换，缩小贫富差距，构建支持创新的长效机制等。 在这一背景