Fintech 对孟加拉国中小微企业供应链绩效提升的潜在影响

供应链内部人士 第9卷，第01期，第201期。10-10-23 文章收到：15-08-2023 接受：05-19-2023 在线提供：10-10-2023 ISSN:2617-7420(打印),2617-7420(在线) DOI:10.5281/zenodo.10018606 supplychaininsider.org Fintech对孟加拉国中小微企业供应链绩效提升的潜在影响 ShornaliAkterRumky,Md.AbdulLatif,MubinHossain 工业与生产工程系国家纺织工程研究所， Abstract: 金融技术（fitech）的使用有可能显着改善孟加拉国微型，小型和中型企业（MSME）的供应链绩效。世界各地的金融部门变化如此之快，以至于增加了许多新事物。Fitech可用于自动化任务，提高可见性并降低成本，所有这些都可以带来更好的供应链绩效。 本文将探讨新兴金融科技对孟加拉国MSME供应链绩效提升的潜在影响。本研究的主要目标是找出影响孟加拉国中小微企业供应链绩效的因素。它将首先概述金融科技及其在供应链中的潜在应用。然后，它将讨论中小微企业在孟加拉国面临的挑战，以及金融科技如何帮助解决这些挑战。最后，它将介绍一个MSME的案例研究，该MSME使用金融科技来提高其供应链绩效。 该研究包括42名与供应链和其他专业相关的专业人士，导师和学生。受访者被问及改善孟加拉国中小微企业供应链的重要性，并试图通过向他们询问研究来了解影响孟加拉国中小微企业供应链绩效的因素。 本文得出的结论是，金融科技有可能显着提高孟加拉国中小微企业的供应链绩效。但是，在金融科技被中小微企业完全采用之前，需要解决一些挑战。这些挑战包括缺乏对金融科技的认识，金融科技解决方案的高成本以及缺乏熟练工人。 尽管存在这些挑战，但该论文认为，金融科技是孟加拉国中小微企业的一个有前途的工具。在正确的支持下，中小微企业可以利用金融科技来提高其供应链绩效，并在全球市场上更具竞争力。 关键字:金融科技、供应链效率、中小企业、金融科技对中小微企业的影响、区块链、金融科技对中小微企业的影响 1.Introduction: 1.1)研究背景： 近几十年来，孟加拉国的经济在技术的帮助下迅速发展，尽管孟加拉国是LDC（最不发达国家）上市的国家，但由于其经济发展迅速，在过去的几年中，它被称为“亚洲虎”，孟加拉国将花费更多的时间来适应新技术，它必须失去对适当的供应链管理系统的控制（Haqe等人。，2022年）。 另一方面，金融技术（FiTech）革命在全球范围内如火如荼，尽管自19世纪50年代以来，技术一直是金融服务业的一部分，但直到过去二十年，FiTech才成为习惯上描述技术突破的术语（Mride等人。，2022年）。但在孟加拉国，Fitech公司的可用性低于其他任何国家。尽管孟加拉国银行发布了数字银行建立指南，但最初的最低实收资本为BDT125.00（一百二十五）亿卢比（孟加拉国银行，。D.），这将对孟加拉国金融科技企业的增长产生革命性的影响，本研究正在探索这种新兴的金融科技对孟加拉国中小微企业供应链效率提高的影响。 1.2)研究目标: 本研究的主要目的是调查金融科技对孟加拉国MSME供应链绩效改善的潜在影响，特别是： 1.研究中小微企业的供应链。 2.研究改善孟加拉国中小微企业供应链的重要性。 3.研究中小微企业供应链与新兴金融科技的关系。 4.研究并找出影响孟加拉国中小微企业供应链绩效的因素。 1.3)研究问题： 由于孟加拉国的政策制定者正在自由地促进和增加孟加拉国的数字银行业务，因此很明显，孟加拉国的金融科技将以出色的增长出现。因此，本文研究了金融科技对孟加拉国中小微企业供应链的影响。并找到一些问题的答案，这些问题是什么是金融科技服务，金融科技的哪种技术提高了孟加拉国中小微企业的供应链效率，哪种方法最终是金融科技解决方案有效与否？ 1.4)研究概况： 供应链管理是指组织、协调和执行产品从材料采购到生产和分销到消费者的各种必要任务。它涵盖了优化物料，信息和资本流动所需的过程的集成计划和执行，这些功能广泛包括需求计划，采购，生产，库存管理以及物流或存储和运输（Taseem等人。，2020年）。 Fitech的定义是用于指定新技术在金融服务中的应用的术语(Abad-Segra等人。，2020年）。FiTech是一个术语，用来描述一个快速增长的行业细分市场，该细分市场旨在通过“大数据”和云计算（FiTechadtheFtreofFiace，.D.).大多数FiTech平台都是通过云管理系统访问的，该系统允许企业只需下载应用程序或访问在线网站即可管理其支付帐户。(Abad-Segra等人。，2020年；雷耶斯，2022年）。金融科技公司还与银行合作，为每家公司确定最有利的支付选择(BrielleJaeel，2020年)。 新兴的金融科技可以减少供应商收到订单付款的时间，通过立即消除时间表，供应商可能对付款期限有更多的控制，允许他们延长期限或自己为重型设备融资(BrielleJaekel，2020;Reyes，2022)除了这些好处之外，金融科技对中小微企业的供应链也有一些更有利的影响。 微型，小型和中型企业（MSME）是世界上大多数企业，提供就业并为国民收入做出重大贡献。因此，中小微企业也对孟加拉国经济产生了重大影响（中小微企业和潜在企业家的金融教育在线阅读，。D.).因此，本研究探讨了实施新兴金融科技对孟加拉国中小微企业供应链的影响和机会。 2.文献评论： 在金融科技和供应链领域发表了许多研究论文，作为先前研究的一部分（Reyes，2022）调查了金融科技产品和服务对SCM效率的影响，这项研究的主要目标是确定员工和业务经理如何看待fitech对电子商务业务在线流程的影响，作者在奎松市4家电子商务公司的40人中幸存下来，发现fitech产品和服务在区块链，数据管理，移动和技术专业知识，安全性和数据隐私以及用户保留和体验方面具有重大影响，同时fitech产品和服务在电子商务中的交付，预测，库存和建议的电子商务中提高他们的投资效率 另一篇研究论文由(Sharma等人撰写。，2023）对金融科技对小企业的影响的文献进行了系统的回顾，作者回顾了2008年至2023年之间发表的103篇期刊文章，他们发现金融科技可以对小企业产生积极的影响，金融科技主导的商业模式，如众筹P2P贷款，发票交易移动钱包和支付，以及平台驱动的供应链金融正在改变小企业的生态系统，分析中出现了四个概念主题：金融科技的使用（支付和金融）和金融科技服务的影响（支付和金融）。 Fitech增加了对金融科技的访问，降低了交易成本，改善了现金流管理，增强了客户服务并改善了风险管理。作者发现，小企业在采用金融科技时面临着一些挑战，例如缺乏意识，缺乏信任和缺乏技术专长。随着多个股东的交集，金融科技生态系统正在不断发展，未来的研究可以通过围绕确定的主题开展工作来为该领域做出贡献，小企业代表了全球90％的业务和50％的就业，作者得出结论，金融科技有潜力成为小企业的主要推动者。 在另一项研究中(Kilay等人。，2022）调查了开放式创新和解决方案对印度尼西亚微型，小型和中型企业（MSME）数字化的影响，本研究调查了电子支付和电子商务服务对MSME供应链绩效的影响，作者从印度尼西亚的164家MSME收集了数据，然后进行了多元线性回归分析，对研究指标进行了描述性分析，并与研究专家进行了访谈和讨论，电子支付和电子商务服务变量对绩效的积极和主要影响，结果表明，每个独立变量对因变量具有统计意义的积极影响，关键发现包括数字素养能力的提高，培训以及在使用电子支付方面的帮助，通过推荐的MSE网络和更广泛的培训以及通过校园，2022年）。 另一篇论文(Al-Zaqeba等人。，2022）调查了会计金融科技，金融技术匹配（FTM）和SCM在约旦制造业合作中的影响，作者对850约旦制造业合作进行了调查，发现金融技术匹配（FTM）对SCM有重大影响，作者发现，金融技术匹配（FTM）可以提高供应链效率，知名度和风险管理。调查发现，环境不确定性显着影响SCM采用金融技术匹配（FTM）。 3.发展假设： 3.1)通过提高可见性和可追溯性提高中小微企业供应链绩效： 根据（Ayub等人，2020）缺乏透明度，不负责任的行为，较少的技术方面，适当的沟通，库存管理和依赖风险，适当的文档是 传统的供应链，但为了缓解这些问题，中小微企业可以实施金融科技来提高可见性来缓解这些问题。 供应链可见性定义了组织如何查看和跟踪组织供应链的所有方面。在这里，供应链的各个方面包括货物的位置，订单状态和供应商的库存水平。基于区块链的解决方案可用于实时跟踪货物的流动，这有助于降低库存水平并提高整个供应链的可见性。(革命性的供应链管理：区块链如何扰乱行业？，.D.). 区块链与点对点电子现金交易的使用启用了多个金融技术（FiTech）应用程序，分布式分类帐技术（DLT）应用程序 （Godar，2020）。就像在区块链中一样，数据被记录，使得它不能被更改、黑客攻击或操纵(Godar，2020;Shider等人。 ，2022），中小微企业可以从使用区块链开发的金融科技应用程序中获取真实的数据。 总体而言，使用区块链的金融科技解决方案可以帮助中小微企业提高供应链绩效。提高可见性和可追溯性也可以帮助中小微企业识别和减轻风险，提高效率，并通过提高供应链的可见性节省成本。因此，我们建议： 假设1：Fintech将通过基于区块链的解决方案提高可见性和可追溯性，从而提高中小微企业的供应链绩效。 3.2)金融科技解决方案的移动支付服务对MSME供应链的影响： 移动支付是通过利用无线和其他通信技术，使用移动设备（例如移动电话，智能手机或个人数字助理（PDA））对商品 ，服务和账单进行支付。移动支付是用诸如移动信用卡或移动钱包的移动支付工具进行的,除了纯移动支付工具之外,大多数电子支付工具和许多物理支付工具已经被动员(Dahlberg等人。,2008)。 移动支付平台实现了中小微企业与其供应商或客户之间的无缝快速支付交易。它们简化了支付流程，减少了延迟，并改善了现金流管理。在中小微企业中采用电子支付对消费者和商家进行支付和提供支付信息方面发挥着重要作用。（Igudia ，2018；Kilay等，2022）。 以现金为基础的经济有几个特点，增加了供应链内的成本，中小微企业属于以现金为基础的经济。微型企业频繁向供应商付款，不及时付款会对与客户的关系产生影响。对于供应商来说，远程可靠地从企业那里获得付款的能力可以提高供应链内部的信任，即使是少量资金的短期信贷也只能勉强获得（Hore等人。，2015)。组织应该一直意识到他们与其他公司之间的长期关系（Rahma，2019）。根据点击这里输入文本。通过移动支付可靠和一致地向供应商付款的微型企业可以在其供应商中获得“优先地位”，可能导致更低的价格和/或更好的服务。最终，在所有标准中，更顺畅的支付解决方案体验将有助于提高MSME供应链的效率，因此我们建议： 假设2：移动支付解决方案将通过实现中小微企业与其供应商和客户之间的快速支付交易，减少延迟并改善现金流，从而提高供应链绩效。 3.3)供应链金融的影响使金融科技解决方案进入MSME供应链： 供应链金融在全球金融领域并不是什么新鲜事。就我国孟加拉国而言，我们观察到另一种情况。供应链金融在我国并不那么熟悉，因为该行业尚未在经济中蓬勃发展。在像孟加拉国这样的发展中国家，它可以被认为是一件大事，可以带来巨大的变化，并为中小企业部门创造巨大的机会。供应链金融是一种货币性项目，其不良率较低，减轻了资产被挪用的危险，并为借款人获得的现金提供担保，最终扩大了提供者的应收账款周转，扩大了购买者的借款人周转（Aybetal。，2020年）。提供供应链融资的金融科技解决方案可以帮助中小微企业获得营运资金并弥合现金流缺