长寿经济原则：金融弹性未来的基础

长寿经济原则：金融弹性未来的基础 I N S I G H T R E P O R TJ A N U A R Y 2 0 2 4 图片：盖蒂图片社 Contents 执行摘要4 1原则1：确保跨关键生活事件的财务弹性6 1.11.2实践原则91.31.4话题焦点：经济适用房-繁荣11的关键1.5长寿故事：“从未设法完全恢复我的职业生涯” 11 2原则2：普及公正的金融教育12 2.12.2实践中的原则142.3合作机会和影响162.4主题焦点：技术-通过金融教育建立弹性17 3原则3：将健康老龄化列为长寿经济的基础18 4原则4：为多代劳动力发展工作和终身技能建设24 4.14.2实践中的原则264.3合作和影响的机会284.4主题焦点：幼儿教育-投资未来的百岁老人294.5长寿故事：职业中期过渡-终身学习和社会支持29 5原则5：为社会联系和目的设计系统和环境30 5.15.2实践中的原则325.3合作和影响的机会335.4主题焦点：孤独流行-社会问题，而不是个人问题345.5长寿故事：学习和适应是恢复能力的关键34 免责声明 本文件由世界经济论坛出版，作为对项目、洞察领域或互动的贡献。本文表达的调查结果、解释和结论是世界经济论坛促进和认可的合作进程的结果，但其结果不一定代表世界经济论坛的观点，也不一定代表其全部其成员、合作伙伴或其他利益相关者。 © 2024世界经济论坛。保留所有权利。本出版物的任何部分不得以任何形式或任何方式复制或传播，包括影印和记录，或通过任何信息存储和检索系统。 前言 RichNuzum美世投资和全球首席投资策略师执行董事 Haleh Nazeri铅，长寿经济，世界经济论坛 设计。但是，所有个人都渴望获得类似的结果：满足他们的基本财务需求，享受健康的生活，获得就业机会和过着充满目标的生活。 当今世界的特点是前所未有的变革和颠覆。然而，一个趋势仍然是不变和不可避免的— —全球人口的老龄化。以下几页中描述的长寿经济原则提供了一个跨行业的方法来解决老龄化社会中的全球性问题，同时塑造一个未来，确保所有世代的财务弹性。 这不是一个简单的话题。需要进行艰难的对话。大多数人不喜欢谈论死亡或金钱，但这些禁忌话题是这场讨论的症结所在。其他微妙的问题包括许多老年工人经历的广泛的年龄歧视，由于妇女承担绝大多数的护理职责而加剧的性别养老金差距，以及世界各地不同种族和社会经济阶层之间退休储蓄的巨大鸿沟。 这些原则是解决社会在这个长寿经济中将面临的最紧迫挑战的起点，从实现财务弹性到过上长寿和健康的生活。它们是由金融部门，卫生行业，学术界和政府的多利益相关者联盟设计的。 长寿经济原则旨在为每个国家不同处理的问题制定共同的方法。养老金，退休制度和社会福利因国家而异，规则，退休年龄和计划也不同 这些原则提供了一个统一的语言和明确的指导方向开始对话的地方。虽然这个主题非常广泛，但这份报告为社会和经济体必须采取的必要行动提供了指南针，为即将到来的人口转型做准备。 执行摘要 应对人口老龄化挑战和促进金融韧性以延长寿命的六项原则。 Introduction 到2050年，60岁以上的老年人将超过21亿。多利益相关方的合作对于可持续和公平的长寿经济至关重要。 2020年，60岁以上的人口达到10亿；到2050年，这一数字预计将增加一倍以上，达到21亿。虽然高收入国家开始出现人口老龄化，但现在变化最大的是低收入和中等收入国家。6 为了创造一个共同的语言和框架，将老龄化人口需要考虑的许多核心因素汇集在一起，制定了以下一套长寿经济原则。 寿命的增加需要相应增加健康时间。雇主需要为所有世代创造一个包容性的环境，为多代劳动力中的所有工人提供教育和重新培训的机会，而不仅仅是年轻员工和新员工。找到目标对于在更长的寿命中保持快乐和健康至关重要，继续关注平等至关重要，特别是对于支持处境不利的人。 为了使个人在更长的寿命中茁壮成长，有意识地关注金融弹性至关重要。根据2023年标准普尔对81个国家的调查，如果与老龄化相关的财政政策不改变，到2060年，典型的政府赤字将占国内生产总值（GDP）的9.1％，而2025年为2.4％。7据预测，全世界的人们可能会冒着超过他们退休储蓄8到20年的风险，女性的负担最大。8 多利益相关方参与 然而，仅仅关注金融是不够的。越来越明显的是，为了提高全球老龄化人口的金融弹性，社会需要改变其理解方式企业、政府和民间社会必须合作应对长寿挑战，包括出生率下降、退休公平、健康老龄化、可持续劳动力、年龄歧视和日益增长的孤独流行病。 这些长寿经济原则旨在建立持久的解决方案，赋予个人权力繁荣和过上可持续、有弹性的生活。政府、雇主和个人有共同的责任来确保 通过重新定义退休意味着什么，投资于更长时间保留生产性人才的方法，使老龄化人口能够继续以有意义的方式参与劳动力队伍，促进更高水平的短期和长期储蓄，以及投资于健康和福祉。 长寿和财务弹性的整体方法 从根本上说，这些长寿经济原则将个人的需求置于讨论的核心。世界正面临着全球公众信任危机，在这场危机中，许多人对机构满足其需求的能力失去了信心。 当前围绕长寿的对话在很大程度上是分散的。不同的部门，组织和政府政策通过各种角度针对各个方面，例如健康生活，有效的退休储蓄，长期护理和改善劳动力中老年工人的机会。 长期。利益相关者必须协同工作，以确保未来的解决方案以稳定、问责、公平和诚信为基础，应对长寿经济的挑战和利用机遇。 章节结构 B O X 1 -合作和影响的机会：公共，私营和非营利部门如何合作解决这些原则？ 对于每个长寿经济原则，都有简短的描述，然后是以下几节： 此外，还有主题聚光灯和长寿故事。主题聚光灯为每个原则无法完全涵盖的重要主题提供了更深入的见解。长寿故事讲述了体现原则或深受其影响的人们的真实故事，以说明这项工作的核心。 –行动的理由：为什么解决这一原则至关重要？对个人，工作场所，社会制度和整个社会的影响是什么？–实践中的原则：这个原则背后的想法是如何在世界各地不同的环境和不同的部门中应用的？这些应用可以产生什么新的想法？ 确保跨关键生活事件的财务弹性 原则1 在财务挑战时期建立公私合作以支持个人。 关键的生活事件，无论是计划中的还是计划外的，都有可能将个人及其家庭推向经济困境，在极端情况下，还可能陷入贫困的边缘。这些生活事件可能包括计划外和计划中的职业中断，裁员，照顾责任，健康欠佳，亲人的死亡和退休。 公共和私营部门如何合作，以确保个人在面临财务挑战时能够公平地获得资源，保险，储蓄计划和战略来支持他们的财务弹性？ 1.1采取行动的理由 根据世界银行的数据，仅在2020年，极端贫困人口就增加了约7000万。9在2020年对经济合作与发展组织(OECD)成员国的调查中，如果收入损失，大约一半的人 将在一个月内耗尽储蓄，在一周内耗尽28%。10这种不稳定的财务状况不仅影响每个人的福祉，而且影响他们在工作场所的表现和社会制度的可持续性。 可用财务缓冲的差异 图1 回答他们有经济缓冲的成年人百分比 （i）一周或更少；（ii）在1个月至6个月之间的储蓄；（iii）在6个月或以上的储蓄；和（iv）用不知道的答案。按（iii）和（i）之间的差距大小排序 对个人的影响：世界银行的2021年全球指数报告称，全球41%的成年人会发现在30天内获得紧急资金要么不可能，要么非常困难，65%的人担心有足够的资金来支付正常的每月开支。11财务担忧与心理困扰高度相关。12没有足够的钱储蓄用于退休和生活仍然是最大的财务担忧之一。13这种困扰会影响个人在日常生活中发挥作用的能力，以及他们为长期未来储蓄和规划的能力。 表明财务压力严重或主要影响了他们的工作生产力。14组织估计，由于财务压力造成的生产力损失可能会造成11 - 14%的工资损失。15越来越多的雇主被敦促通过在工作安排中加入灵活性来更好地支持其劳动力的财务弹性，确保 为了高质量的健康、退休、储蓄和风险福利，在生病、家庭或照顾责任的情况下提供休假，并创造重新培训和职业发展的机会。未能为员工提供至少最低限度的生命事件保护，如死亡、残疾、 或长期严重的健康状况不佳不仅会给员工带来负面影响，还会损害声誉。 对工作场所的影响：如果员工分心并承受压力，雇主也会受到不利影响。41%的人 个人财务问题影响员工的身体，情感，心理和社会 员工表示，过去一年的财务压力/金钱担忧对他们的……产生了严重或重大影响。 如果不调整与老龄化相关的财政政策，各国政府的赤字可能会大幅增加，预计将从2025年占GDP的2.4%增加到2060年的9.1%。 必须采取更公平的方式，并为无法工作的人提供安全网。与私营部门和民间社会组织合作，建立采取行动的政治意愿。 任何旨在解决财务弹性问题的干预措施都需要纳入整个系统的结构，而不应将负担仅强加给个人采取行动。行为经济学在解决这一问题方面发挥着非常重要的作用，有助于设计政策，指导个人采取最能为他们服务的行动，同时在决策中保留自己的机构。利用行为推动并与个人的违约行为保持一致，可以对支持短期和长期财务弹性产生重大影响。寻找方法来迫使或鼓励那些有能力支付以确保自己的财务弹性的人将是整体战略的关键要素，该战略将继续为真正需要的人提供可持续的国家支持。 到2060年将占GDP的9.1%。16此外，很大一部分人口有限 获得公共福利之外的个人或雇主资助的储蓄。例如，在美国，近一半的劳动力受雇于中小型企业(SME)，由于行政管理的复杂性、制定和运行计划的时间和成本以及所涉及的受托风险，中小企业提供健康和退休福利的可能性明显低于大型雇主。公共部门在共同设计和促进系统方面可以发挥关键作用，使私营部门能够改善工人的短期和长期财务状况。 实践中的原则 案 例 研 究1 荷兰-重新设计职业退休计划 荷兰政府通过了一项相关的法律)2023年未来的定义捐款设计，旨在使其更容易employment最迟在2028年1月1日之前服务。如果总体上年龄较大的工人，并使系统更多contributionsremainthesameasintheexistingsustainableandtransparent.Undertheexistingplans,thenthiswillresultinhighercontributionlaw,mostretirementplansareeitherdefinedbenefit年轻员工的费率和更低plansorage-relateddefinedcontributionplans,contributionsforolderworkers.Thehighrateunderwhichconservationsincreasewith年龄。对老年工人的贡献现有系统已被视为新法律的障碍，该法律将迫使所有试图重新加入工作队伍的职业老年工人。退休计划改用公寓（非年龄 案 例 研 究2 爱沙尼亚-社会服务创新 根据社会进步指数，爱沙尼亚例如，共享的父母福利是在排名前15位的国家of在第一个“福祉基础”中提供了大约475天。17爱沙尼亚有一个孩子三年的人口，只能分享130万，父母双方之间没有很大的灵活性。18在此福利预算期间，以及在最高时间的所有国家中，被授予父母的父母15，人均GDP最低大benefitisinsertedwithstatehealthandpensionmargin.Toachieveitswell-beingranking,Estoniainsurance.Tofacilitatetheprocessforapplicationleverstechnologytoeaseadministration在为了获得社会服务，爱沙尼亚提供了有效利用其福利预算的命令，并且每个人都拥有国民身份证，提供重要的社会福利来保护个人在主要生活事件期间在线获取所有父母福利和休假，包括失业在线自助服务门户网站上的金额，以及保险