核心观点
全球正处人口结构转型关键时期，人口老龄化加剧，生育率下降，对劳动力市场和经济体系产生深远影响。长寿经济带来机遇与挑战，需要重塑金融韧性，并采取行动应对挑战。
关键数据
- 全球四分之一人口居住在人口已达到峰值的国家。
- 预计到 2080 年，65 岁及以上人口将超过 18 岁以下儿童。
- 到 2060 年，亚洲 65 岁及以上人口将占全球的 60%。
- 到 2050 年，全球 65 岁及以上人口将达到 16 亿，其中六分之一超过 65 岁。
- 全球约有 60% 的劳动力从事非正规经济活动，缺乏养老金或退休储蓄。
- 全球约有三分之一欧洲人没有为退休储蓄。
- 全球约有五分之一的成年人预计一生中将有疾病。
五大趋势
- 建设更具弹性的公共退休体系：人口老龄化给公共退休体系带来财务可持续性挑战，需要创新改革，扩大覆盖范围，确保公平的缴费和与长期人口现实相一致的福利。
- 从积累到积累：随着人们寿命延长，传统退休体系必须进行改革，以确保退休储蓄能够在整个退休生活中持续提供收入。
- 雇主在财务健康中的作用：雇主可以通过提供支持员工在一生各个阶段财务健康的计划来发挥关键作用。
- 护理和长期护理的经济：对护理服务的需求不断增长，需要政策和工作场所解决方案来支持护理人员和家庭。
- 经济增长的途径：灵活的社会体系对于使个人能够应对经济转型至关重要，从而使其能够继续为长期经济增长做出贡献。
创新案例
- 加拿大：加拿大养老金计划 (CPP) 拥有庞大的资产，并由独立的加拿大养老金计划投资委员会 (CPPIB) 进行管理，确保长期稳定和弹性。
- 荷兰：荷兰的养老金体系结合了集体风险分担和适应性机制，确保可持续性和公平性。
- 卢旺达：EjoHeza 计划为非正规工人提供微养老金，并利用政府激励措施和数字可访问性来建立更具弹性的公共退休体系。
- 新加坡：中央公积金生活计划 (CPF LIFE) 为退休人员提供稳定的终身收入流。
- 巴西：RendA+ 债券为退休人员提供可靠的、与通货膨胀挂钩的收入流。
- 澳大利亚：住房权益获取计划 (HEAS) 允许退休人员将部分房屋净值转换为稳定的收入流。
研究结论
为了应对长寿经济的挑战和机遇，政府、私营部门和民间社会必须合作，改革政策，完善金融结构，利用技术和创新，建立包容、适应性强解决方案，使所有年龄段的人都能在更长寿、更健康的一生中蓬勃发展。
