2023年美国各种族家庭购房概况报告英文版

2023 美国种族和购房快照 全国房地产经纪人协会®研究小组 劳伦斯·云博士 首席经济学家兼高级副总裁 杰西卡·劳茨，房地产博士 副首席经济学家兼研究部副总裁 NadiaEvangelou 高级经济学家，房地产研究总监 布兰迪·斯诺登 会员及消费者调查研究主任 MeredithDunn 研究经理 ©2023全国房地产经纪人协会®保留所有权利 。 未经允许，不得全部或部分转载全国房地产经纪人协会®。 有关转载信息，请联系data@realtors.org。 房屋所有权趋势，抵押市场中种族和种族差异的住房 负担能力4 One24 2022年的购房者人口统计配置文件25 房屋买家和卖家 方法论：第二节和第三节41 房屋所有权趋势，抵押市场中种族和种族差异的住房负担能力 Introduction 住房负担能力在2022年达到历史低点。抵押贷款利率和房价上涨严重损害了负担能力，迫使许多买家退出市场。 抵押贷款利率比上一年翻了一番，而房价在2022年达到历史最高水平。如果买家想在不超出预算的情况下购买中等价位的房屋 ，他们需要赚取超过10万美元的收入。 同时，对于潜在的首次购房者来说，不仅仅是抵押贷款利率。租金继续上涨，使他们更难节省首付。因此，首次购房者在负担能力方面面临双重打击。因此，房地产市场放缓。 但是，并非所有家庭都拥有相同的住房所有权机会，许多家庭在购买住房时面临额外的限制。数据显示，不同人口群体的住房拥有率存在相当大的差异，少数民族家庭的住房拥有率落后于全国平均水平。 鉴于房屋所有权有助于财富积累，少数群体的房屋拥有率较低，这些群体的净资产也较低。在$188,200时，一个典型的白人家庭的净资产几乎是黑人家庭的8倍 同时，研究一直表明，房屋所有权也与个人房主的多种经济和社会效益有关。房屋所有权一直是创造财富的重要途径。在过去十年中 ，房主已经建立了超过20万美元的住房财富。除了切实的经济利益外，房屋所有权还为家庭，社区和整个国家带来了可观的社会福利。拥有房屋与儿童更好的教育表现，更多地参与公民和志愿活动 ，更好的医疗保健成果以及降低社区犯罪率有关。 因此，本报告研究了每个种族的房屋所有权趋势以及他们成为房主所面临的挑战。由于所有房地产都是本地的，因此该报告还检查了种族群体和地点的房屋所有权，以解释当前住房市场的种族差异。最后，使用2022年的房屋买家和卖家数据，该报告着眼于谁购买房屋，为什么购买，购买什么以及基于种族的买家的财务背景的特征。 （24,100美元）5 过去十年的房屋所有权趋势 与10年前相比，今天的美国人更有可能拥有房屋。现在的房主比2011年增加了920万。具体来说，2021年的房屋拥有率为 65.5％，而2011年为64.7％。 实际上，自2015年以来，房屋拥有率一直在不断上升，当时房屋拥有率达到了数据历史上的最低水平。与此同时，美国人口普查的另一项调查，即当前人口调查（CPS）表明，尽管抵押贷款利率和通货膨胀率上升，但2022年的房屋拥有率相比2021年有所上升。 但是，整体房屋拥有率并不能说明全部情况。 房屋拥有率因种族/族裔群体而异。尽管在过去十年中，任何种族/族裔群体的房屋拥有率都有所增加，但黑人房屋拥有率仍然远远落后。数据显示，黑人房屋拥有率与任何其他种族/族裔群体的房屋拥有率之间的差距甚至比2011年还要大，因为黑人房屋拥有率仍低于45％。例如，黑人和白人的住房拥有率差距为29%，而2011年为26%。 自2017年以来，美国白人的住房拥有率一直保持在近70%。同期，美国黑人的住房拥有率比美国白人低了近30个百分点 ，从2017年开始超过41%。西班牙裔美国人的住房拥有率保 持在47%以上，亚裔美国人的住房拥有率在同一时期超过59% 。 在过去十年中，亚裔和西班牙裔美国人经历了最大的房屋拥有率增长。在过去10年中，西班牙裔美国人的房屋拥有率上升了4个百分点，使这一比率超 过了50％。尽管黑人家庭的住房拥有率自2011年以来上升了0.4个百分点 ，但仍低于45%。结果，白人和黑人家庭之间的住房所有权差距在2021年变得更大。 特拉华州(81%)、密西西比州(80%)和 南卡罗来纳州(79%)是最高的房屋拥有率2021年美国白人 相比之下，哥伦比亚特区(50%)、夏威夷(59%)和加利福尼亚州(63%)的最低住房拥有率. 美国白人的住房拥有率在全国范围内从50%到81%不等。在51个州中，包括哥伦比亚特区在内，有32个州的白人美国人的住房拥有率 在2021年高于全国的72.7%。 南卡罗来纳州(55%)、特拉华州 (54%)和密西西比州(54%)是最高的房屋拥有率2021年美国黑人。 相比之下，北达科他州(15%)、南达科他州(25%)和阿拉斯加(27%)的最低住房拥有率. 美国黑人的住房拥有率在全国范围内从15%到55%不等。在51个州中，包括哥伦比亚特区在内，有16个州的黑人美国人的住房拥有率 在2021年高于全国44.0%。 密西西比州(76%)、佛罗里达州(73%) 和夏威夷(73%)是最高的房屋拥有率 2021年亚裔美国人。 相比之下，北达科他州(28%)、佛蒙特州(33%)和哥伦比亚特区(37%)的最低住房拥有率. 亚裔美国人的住房拥有率从28%到76% 不等。在包括哥伦比亚特区在内的51个州中，有23个州的亚裔美国人的住房拥有率在2021年高于全国的62.8%。 10 userid:414195,docid:151077,日期:2024-01-11, 西弗吉尼亚州(67%)、新墨西哥州 (67%)和佛蒙特州(66%)是最高的房屋拥有率2021年的西班牙裔美国人。 相比之下，北达科他州(27%)、纽约州(29%)和马萨诸塞州(32%)的最低住房拥有率. 西班牙裔美国人的房屋拥有率在全国范围内从27％到67％不等 。 在包括哥伦比亚特区在内的51个州中 ，有31个州的西班牙裔美国人的房屋拥有率高于2021年的50.6％-全国比率。 在所有种族中，黑人房主花费更多的收入来拥有自己的房屋 。数据显示，黑人房主比任何其他种族/族裔群体都受到更多的挤压。30％的黑人房主将其收入的30％以上用于住房 ，代表近200万黑人房主。 然而，21％的白人房主负担成本，其次是亚洲（26％）和西班牙裔（28％）房主。 在地方一级，黑人房主在某些地区的成本负担比其他地区更大。例如，在南达科他州(67%)和怀俄明州(59%)，超过一半的黑人房主负担成本。数据显示,这些地区的黑人房主收入低 ,是这么多人需要将收入的30%以上用于住房的主要原因。在怀俄明州，黑人房主的家庭收入中位数在2021年低于60, 000美元，而他们通常拥有的房屋中位数为360,000美元。 相比之下，在北达科他州，新罕布什尔州和佛蒙特州，只有不到 10％的黑人房主负担沉重。在这些州，黑人房主的平均收入在 2021年超过70,000美元，而在新罕布什尔州，典型的黑人房主的 收入约为135,000美元。 将收入的30％以上用于住房的所有者的份额 数据显示，黑人租房家庭也比其他任何种族/族裔群体都受到更多的挤压。54%的黑人租房者将超过30%的收入用于租房。大约30% 的黑人租房者将超过50%的收入用于租房，代表近250万户家庭。相比之下，22％的白人租房者承受着沉重的成本负担，将其收入的50％以上用于租金。这相当于约510万白人租房家庭。 黑人租房家庭的成本负担更大的主要原因是，尽管他们的收入比白人租房者低（低30％），但他们的月租金并没有显着低于白人租房者。2021年，黑人租房者的收入中位数为32,600美元，而 白人租房者45,310美元。同时，白人的平均月租金为1,050美 元，而黑人租房家庭的平均月租金为855美元。虽然预计2023年租金成本将进一步上涨，但黑人租房家庭要为购房节省首付将更加困难。 在地方一级，黑人租房者在某些地区的成本负担超过其他地区。在夏威夷，佛蒙特州，加利福尼亚州，内华达州和佛罗里达州，超过60％的黑人租房者的成本负担。 但是，目前有多少租房者能够负担得起抵押贷款利率接近6.5 ％的典型房屋？这可以使人们了解有多少人可以从租房过渡到房屋所有权，从而提高了黑人房屋所有权率。在将购买典型房屋的合格收入与租房家庭的收入中位数进行比较后，全国房地产经纪人协会估计，尽管有17％的白人租房者有能力购买中等价格的房屋，但只有9％的黑人租房者可以在全国范围内这样做。在怀俄明州，爱达荷州，夏威夷，哥伦比亚特区和加利福尼亚州，不到5％的黑人租房者获得合格收入。因此，白人和黑人家庭之间的住房所有权差距将继续存在。 然而，由于超过30%的黑人租房者获得合格收入，阿拉斯加 、西弗吉尼亚州和南达科他州的黑人房屋拥有率可能会上升。 可以负担得起购买典型房屋的白人租房家庭 按国家 密西西比州(42%)、阿拉巴马州(38%) 和阿肯色州(38%)是有能力购买典型房屋的白人租房家庭数量最多。 相比之下，夏威夷(6%)、犹他州(9%)和爱达荷州(10%)是有能力购买典型房屋的白人租房家庭数量最少. 全国白人租房者的比例从6％到42％ 不等。在包括哥伦比亚特区在内的51个州中，与全国范围内相比，有40个州的白人租房家庭有更多负担得起的典型房屋-17％。 可以负担得起购买典型房屋的黑人租房者家庭 按国家 阿拉斯加(36%)、西弗吉尼亚州(35%) 和南达科他州(32%)是他们买得起典型房屋的黑人租房家庭数量最多. 相比之下，夏威夷(2%)、爱达荷州(2%)和怀俄明州(2%)是有能力购买典型房屋的黑人租房家庭数量最少. 在全国范围内，黑人租房者的比例从2％到36％不等。在51个州中，包括哥伦比亚特区在内，有41个州的黑人租房家庭比全国范围内的9％更有能力购买典型房屋。 北达科他州(63%)、肯塔基州(60%) 和俄亥俄州(59%)是有能力购买典型房屋的亚洲租房家庭数量最多. 相比之下，夏威夷(5%)、哥伦比亚特区(11%)和加利福尼亚州(14%)是有能力购买典型房屋的亚洲租房家庭数量最少. 在全国范围内，亚洲租房者的比例从5％到63％不等。在包括哥伦比亚特区在内的51个州中，有36个州的亚洲租房家庭与全国相比，有更多的亚洲租房家庭有能力购买典型房屋-30 ％。 缅因州（54％），俄克拉荷马州（46％）和西弗吉尼亚州（45％）是有能力购买典型房屋的西班牙裔租房 家庭数量最多. 相比之下，加利福尼亚州（3％） ，夏威夷（4％）和科罗拉多州（5 ％）是有能力购买典型房屋的西班牙裔租房家庭数量最少. 西班牙裔租房者的比例在全国范围内从3％到54％不等。在包括哥伦比亚特区在内的51个州中，有37个州的西班牙裔租房家庭与全国相比，有更多的西班牙裔租房家庭有能力购买典型的房屋 -13％。 拒绝率 除了负担能力挑战之外，黑人和西班牙裔购房者在获得抵押贷款方面也面临额外的挑战。 不同种族/族裔群体的拒绝率差异很大，美国黑人的购买和再融资贷款拒绝率最高。根据《住房抵押贷款披露法案》(HMDA)的数据 ，20%的黑人和15%的西班牙裔贷款申请人被拒绝抵押贷款，相比之下，白人和亚裔申请人的这一比例约为11%。 从贷款的目的来看，美国黑人的住房改善贷款的拒绝率甚至更高。 根据《房屋抵押披露法》（HMDA），近17％的购房贷款申请 ，17％的再融资申请和51％的黑人美国人的房屋装修贷款申请被拒绝。抵押贷款市场上的这些种族差异导致了白人和黑人家庭之间持续的房屋所有权差距。购买房屋是一个人一生中最大的金融交易之一，大约90％的购房者获得抵押贷款。 在地方一级，在黑人家庭高度集中的州，黑人房主和买家的拒绝率不成比例地高。低收入似乎是这些地区更多黑人家庭被拒绝抵押贷款的主要原因。具体来说，在拒绝率高于20％的州，黑人申请人的平均收入中位数为59,160美元。例如，密西西比州黑人家庭的 平均收入为53,030美元