私人银行与财富管理的未来

VIEWPOINT 2023 私人的未来 BANKING&WEALTH 管理 为创新腾出空间 和对客户有影响的想法AUTHORS AlexanderKatzenschlaeger 为私人客户管理财富是有利可图的，竞争激烈，业务不断增长-目前 由具有成熟技能的传统玩家主导整体财富管理和个人客户 服务。有意义的变化没有发生，部分由于玩家的持续成功。但是以前 策略和产品可能无法满足 下一代。在这个观点中，我们概述了三个推动财富经理增长的维度 未来。 多米尼克·尼特纳弗洛里安·福斯特霍斯特·施密特 图1.未来的财富经理 是持续的变化系统足够了吗？ 大多数组织一直在努力 令人印象深刻的项目组合和改进 多年来的计划。通过这些努力，银行和管理咨询公司专注于知名 演员自己已经拥有的杠杆 深入的知识和专业知识。持续的产品范围的改进和扩展， 包括ETF、另类投资、真实房地产和加密，提供最可见的例。销售效率和成本管理 有改善；市场渗透率和细分市场与超高网络等客户端的处理- 有价值的个人(UHNWI)和企业家 已经升级了。发生了很多事情，但是那里还有很多事情要做，努力是值得的。 数字化项目和遵守的必要性新的和不断发展的监管要求空间和投资。然而， 在便利方面的客户和员工或效率通常很难察觉。上相反，进步变得更加 复杂和运行的风险令人沮丧和疏远客户，例如，增加了法规，这将损害双方的 客户-银行关系。 员工经常问，“为什么我们不能像一个 金融科技？“。事实上，努力的优先次序有限激励员工真正的发展 未来的模式和新的愿景。这些是有必要与下一代成功 客户和员工。 3DIMENSIONSOF 未来模型 是否应该在搬家时进行翻新 火车，还是应该更换整辆车？决策者何时以及如何检查 一个问题，并采取行动来解决它？ 行为和技术上的真正变化，朝向新配置的业务模型只是可能有积极的动机和灵感并要求行为转变和技术 advancement.ConsiderwhatSteveJobsmightsay 如果他研究财富管理行业。 他将如何发明一个新的财富管理公司？ 在我们看来，的出现和成功现代财富经理是沿着三条决定的必须有条不紊地发展的维度 同时，如图1所示： 1.创建和促进鼓舞人心的战略解决文化变化和转型。 2.引入动态技术创新和平台。 优越的USP 创新与合作 技术经验& 以客户为中心的旅程 数字路线图 数据驱动的销售 模块化、开放式技术堆栈 财富 经理的未来 嵌入式金融& 银行以外的支持 鼓舞人心的愿景和改变文化 雇主 选择 扩大收入 增长 People Change Vision 3.使用数据来区分客户端体验并确定新的增长领域。 文化 来源：ArthurD.Little 强制变更为转变未来 维度1：创建& 促进鼓舞人心的战略 制定和发展未来愿景是特定于公司的起点为组织做好准备的转型 下一代客户顾问。从一个外部视角，私人银行被认为通常是无差别和稳定的，而 金融科技公司已经显得创新和有吸引力，例如，提供数字入职培训。The 财富经理管理文化的能力转型所必需的变革将是一个成功的关键。 我们ALTH管理是一个服务的人 顾问是财富管理的支柱。 团队主要由经验丰富的顾问组成来自婴儿潮一代。他们的 全面的经验和长期客户 关系是有价值的资产，但它们也 使改变变得困难；他们依附于他们的熟悉的和迄今为止成功的行为和 belieons.Peopleoftenfallbackonoldtried-and- 测试的例程，这并不令人惊讶。示例在线技能培训，接受了临时培训 在COVID-19限制消退期间提振之后，揭示了人们对安全的偏好熟悉新的和不可预测的。 几年后，一个巨大的咨询差距将会出现，因为婴儿潮一代退休了。未来的工作将是什么 环境是什么样子？它会带来人才吗下一代回到令人兴奋的 银行业世界？这些问题的答案是 only.Onlywhenonerecognizewhereone 想去能不能带别人一起去。 向其他人提供新技术 解锁新电位 为了区分自己并优先考虑其举措，一个组织的领导必须刻意 并深思熟虑地发展一种叙事来传达它的目标，并提供目标愿景和 多种想法的总体框架。一些机构已经大大克服了他们的沟通实践，已经有助于不同的公众看法。 财富管理是人们提供的服务其他人。经理在不同的 水平，往往远远领先于组织和员工的想法。至关重要的是经理们与他们所在的团队会面了解和管理与变更相关的需求 和阻碍进步的障碍。一个真正的战略和相关的移情火花只会出现 当每个人都理解和拥抱实施；强制性参与式发展带来差异。 维度2：引入动态技术创新和平台 技术正在迅速发展并开辟新的实现急需的效率的机会 收益和规模经济，优化流程，提高服务质量。技术的进步带来了新的工具以及支持客户顾问在其 工作，这可以导致更好的关系 他们的客户。然而，对于一些组织来说，经常觉得什么都没发生， 或者没有发生足够的事情，即使在触摸之后一千次。尽管投资很高 金钱和时间，大多数机构仍然依赖关于银行业务中的旧遗留系统。 迁移似乎是危险和昂贵的，最初实现一些明显的外部改进。 因此,机构坚持现状, 这使得很难连接到现代，开放系统。通常，大多数员工和很大一部分管理层 容量是非面向客户的。这当然对企业文化有影响，这 在很大程度上忙于解决后台问题任务和监管问题，而不是客户中心化和创新。 数字能力通常会导致充其量的“缓慢”在线访问和报告的“跟随者战略”。由此产生的差距和遗漏越来越多 被金融科技公司的专注产品所填补开发新的服务和“经验” 世界“，解决通信领域 以及产品平台和家庭的透明度 offices. 作为聪明的追随者，财富经理有审查和重新定义他们的机会 发展计划和数字路线图创新的方法和可用性。现在可以逐步进行优化 从外面到里面，通过使用预先开发的，基于云的软件包或订阅 到软件即服务(SaaS)或银行业务- a-service(BaaS)解决方案，所有这些都支持以需求为导向的成本基础可变性。 (有关BaaS的更多信息，请参阅“银行即服务：在明天银行的心脏。”） 创新管理与合作应 是战略的组成部分，使可用的开放、共享经济的好处。 大多数现有和新兴的创新可以释放新技术的潜力，例如人工智能(AI)，可应用于 支持“了解您的客户”(KYC)程序或区块链。围绕技术创新 平台方法，无论是个人还是 伙伴关系，可能会增加一个人的影响力自己的能力。 客户4.0：查找新的信息来源 服务、护理和增长 维度3：使用数据进行区分并确定新的增长领域 如果正确使用，数据分析和技术使银行能够利用其 了解客户需求和个性化 他们提供的服务来满足这些需求，从而实现新的aha时刻的清晰 和灵感，导致额外的以客户为中心的旅程。 一个例子是使用行为金融学用于捕获客户个人信息的模型 需求、风险认知和偏见。(更多关于行为金融学，见“采用行为投资管理中的财务。“)。 内容的游戏化，如传授 关于基本主题的知识(例如，环境、社会和治理[ESG]；风险管理；继任)和目标组- 相关内容是另一个例子。Banco 西班牙的毕尔巴鄂比兹卡亚阿根廷（BBVA）显示银行如何利用这些杠杆以及由此产生的 附加值。(有关ESG创新的更多信息金融，请参阅“从绿色金融到绿色化”财务。“） 优秀的私人银行家是维护的专家客户关系；他们了解 不同的个性、兴趣和需求。多渠道和日益增加的趋势混合咨询模式和工作方法 不应该稀释这种独特的销售主张关系建设和个人 连接。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 客户希望他们与他们的互动 银行要简单、实用、相关。银行互动也必须是愉快的和促进的 真正的联系，因为年轻的客户正在转向越来越多的所谓的贡献 finfluencers。finfluencers的影响可以是嘲笑或关注潜在的 操纵和滥用。无论如何，他们的存在应该激励银行做得更好，并且进一步整合自己，提高人们的 生活和信息例程。 有效地使用数据 意味着一种改变的方式思考和行动 我们有时会抱怨不同的实体反复问我们现有的数据。什么 关于银行？数据是我们这个时代的黄金，但是银行如何处理这些数据？理想情况下，使用分析客户行为的相关数据可以 提供见解以不断改进服务，信息的外观和流动可以 适用于切实个性化客户的 经验。最终，新的数据驱动的销售可以开发使用社交的方法 媒体平台和其他现代工具。 有效地使用数据意味着一种改变的方式在客户生态系统中思考和行动 应该通过以下方式定位和访问伙伴关系。这包括嵌入式融资报价，如保险和保险的类型电信公司目前 发展。其他行业也在发展 生态系统方向，包括零售商，奢侈品牌和移动服务提供商。思考 与客户一起意味着超越的思考和行动银行业务并成为平台的一部分， 区域或具体。 MLPSE或apoBank的专业化是经典例子。金融科技公司有更广泛的方法来各种客户群体的需求。作为 例如，美国的一家小型地区性银行建立了一个完全数字化扩展卡车司机，所以他们可以做 他们的银行从任何地方。这扩展了它的超越该地区并提高其知名度 整个美国。 最重要的想法出现在最后：思考来自和与客户，这几乎是 每个咨询机构的存在理由。财富经理经常关注数量 差异化和粗糙的主题集群。“。接下来- 企业家或“女性金融”都是好的起点，但不足以创造 独特和与众不同的客户体验 一个著名的独特的销售主张的基础。 通常，任务被认为太大； 谁拥有一个包罗万象的数据仓库 还是像亚马逊这样的人工智能？但这不是初创企业的方式想想，这不是建立的财富 管理者也应该思考。这个想法是削减任务下降；一种方法是使用共享进行银行保险的观察点 组织从中学习的主动性并选择下一步。 Conclusion 不要成为恐龙-成长 具有NEWP操作系统优势 GETTING陷入旧行为可能是最大的风险 财富经理具备未来成功的所有素质，但陷入旧行为可能是最大的风险。选择在于走“恐龙之路”或拥抱 基于新技术的永久进化和改进 可能性。解决本文概述的三个维度通过大胆步骤的观点可以指导转换为学习型组织： 1创建和推广针对文化的鼓舞人心的战略变化和转变。 2知道长期的信任和专业知识是有价值的在整合新技术的同时保护资产。 3了解数据的数量和 复杂性，但宝贵的见解正在等待被发现。 对未来的愿景是激励未来客户的起点和员工，但每个人都会有很大的不同机构。同时攻击所有三个维度可能是 “不可能完成的任务”，你最终无处可去，所以选择一个敏捷产生结果、降低风险和创造学习的方法 一步一步的成功。 NOTES 自那时以来，ArthurD.Little一直处于创新的最前沿 1886年。我们是公认的思想领袖战略、创新和技术改造- 密集和融合行业。我们导航我们的客户 通过不断变化的业务生态系统来发现新的增长机会。我们使我们的客户能够建立创新 能力和改变他们的组织。 我们的顾问拥有丰富的行业实践经验结合关键趋势和动态的优秀知识。ADL存在于全球最重要的商业中心 世界。我们很自豪能够为大多数财富1000强公司提供服务，在除了其他领先的公司和公共部门组织。 有关更多信息，请访问www.adlittle.com。 版权所有©ArthurD.Little-2023。保留所有权利。