嵌入式保险 ： 使用 API 构建以客户为中心的保险分销

嵌入式保险建筑客户中心 使用API的保险分布 保险公司正在为现有的POS交易提供新的收入流 Gartner一位杰出的副总裁曾经说过1今天销售的最大挑战不是销售，而是我们的客户难以购买。这个启示不可能更适合今天困扰保险业的事情。 广泛的数字创新为消费者提供了更多的便利，可以通过多种不同的方式与保险公司联系，可以访问几乎无限数量的在线卖家和产品。这很棒 ，但这也意味着选择和购买过程已经扩展，并且变得过于复杂。 从汽车到财产，旅行，商业，健康，生活，产品保证等等，有尽可能多的保险 有保险公司可以购买的保单和保单的变体。我们都知道，购买保险并不是一种令人满意的经历。大多数人宁愿花时间寻找能给他们带来直接利益和幸福的产品，而不仅仅是“安心”。“这就是为什么必须使保险产品高度可见，并且购买过程尽可能简单，无摩擦，无缝，直观和可访问的原因。“唯一的方法是将保险嵌入客户的日常交易中，颠覆了保险是出售而不是购买的普遍观念。而且，坦率地说，让客户毫不费力地用一块石头杀死两只鸟 -就在销售点。 1.新的B2B购买之旅及其对销售的影响，Gartner，2019年2 孤独的狼还是生态系统协调员？ 有远见的保险公司已经摆脱了通过代理商或仅仅依靠网站销售保险的DIY方法，这只会导致意大利面的整合。他们正在与合作伙伴生态系统合作，以迎合服务不足的市场，获得新的客户群，增加品牌知名度和交叉销售机会，同时为客户终身价值奠定基础。全渠道是他们以客户为中心的战略的核心，与高收入在线零售商的相互协同是维持这一战略的原因。 由于吸引客户数据-现在三次访问保险公司的网站并不容易，保险公司反而拦截了他们的目标受众，并在他们花费时间的地方与他们会面。对于产品保修提供商来说，这 将成为流行的在线市场和分销渠道，例如亚马逊，阿里巴巴和AppleAppStore。（与吸引许多客户群的最佳渠道合作很重要。）例如，在结帐之前，可以提示买家购买延长的保修 以保护他们新购买的手机免受损坏、丢失和盗窃。一次额外的点击或点击，过程是 完整，为各方带来利益。该网站使 销售，赚取保险佣金，并确保其客户得到良好的保护；客户除了完成购买外，还有额外的保险；以及 保险公司通过利用现有销售来共同服务客户，从而利用交易 仍在获取宝贵的客户数据。三倍的好处每个人都赢的地方。 不过，这种新的商业模式和伙伴关系方法可实现更大的共同价值，不仅适用于产品保修。几乎任何保险产品都可以嵌入 在现有的销售中，只要保险条件不需要复杂的解释-或援引买家的询问-这将使交易流程陷入困境。 领先的分析师预测，到2030年，嵌入式保险市场将增长到3万亿美元寻找新的分销来源与数字竞争 保险技术破坏者。 保诚金融推出了一种将儿童人寿保险嵌入“签名时刻”的产品，这些产品留下了持久的记忆，例如美国的出生登记过程。父母在填写婴儿的出生登记表时可以轻松选择加入保险计划。 再举一个例子,美国的RootInsurance与在线购车平台Carvana联手,为汽车购买者提供了一个重视服务速度的综合汽车保险解决方案。现在客户可以在购买汽车时享受快速、个性化的保险报价。嵌入式 概念甚至可以应用于索赔报告和路边援助服务，以及任何存在“超级”商业模式的地方。 保险已经支撑了API的世界 API是嵌入式保险成为可能的原因，特别是开放或工业化的API，因为它们允许保险公司扩大其在数字生态系统中的足迹。由于开放的API减少了对开发团队的依赖，因此可以由众多协作者轻松访问和使用，以进行快速的数据交换和新的电子商务可能性。这到底是什么意思？保险公司可以将其产品嵌入许多不同的B2C或。 B2B2C渠道，无论地区如何，都不必为不同的软件程序重写代码以进行相互通信。这激励公司建立合作伙伴关系并修改业务模型，以期为客户创造更诱人的报价。 有远见的保险公司将希望通过多个分销提供商销售其产品。要超越单一集成并将产品嵌入多个合作伙伴的客户交易中，他们将需要一个安全的多层平台，最好是具有包含API层的平台 预构建的开放API。由于开放API只需要较小的与集成相关的代码更改 ，因此当保险公司向其生态系统添加更多合作伙伴时，它们可以被重用 。此外，如果有一个带有沙盒的开发人员API门户， 它将使协作变得简单，因为每个合作伙伴都可以自助服务他们的API集成和测试，从而最大限度地减少工作和TCO。然而，多层平台的好处并不止步于此。同样的平台还可以用于事务管理、卷管理、同意管理、CX交付等。 开放式API架构为保险公司提供并实现了敏捷性，可以快速将新产品推向市场，并更改现有产品以满足不断变化的客户需求并创造更好的商机。而且，尽管更新保险公司的旧系统将是有利的，并且是开放保险的明确推动力，但这并不是必需的，这意味着没有理由开始。 3 使嵌入式保险承诺成为现实 嵌入式保险应被视为新的合资企业或业务部门。接受这种激进的商业模式转变的保险公司将必须制定愿景和战略。” 如果不能明确定义原因和原因，那就没有意义了。可靠的合作伙伴可以与保险公司合作，对其产品组合进行全面分析，以确定哪些产品需要最少的修改，并且非常简单，可以立即嵌入。 Thediscoveryphasewillalsobeelighlyimportantinlearningabouttheinsurer’scustomersegments,possiblechannelpartners,andcategorydynamic.Inadditiontocreateagovernanceandoperationmodeltocoordinatepartnership,theright-to-endprovider 交钥匙开放API平台，内置用例准备就绪。这可以为保险公司提供便利 ，帮助他们避开典型的定制需求，并缩短部署时间，开始为自己、合作伙伴和客户快速创造价值。 自然，会有一些因素需要考虑，例如数据隐私，网络安全，如何处理长期供应商义务以及如何为这种文化变化和新的工作方式做好内部员工的准备。但是，如果克服这些障碍使产品出现在更多客户面前，并且现在更容易购买，那么挑战似乎就不会那么繁重了。 有时候，你如何销售东西比你销售的东西更重要，嵌入式保险可能就在这句格言之下。 这仍然是最难卖的保险吗？ 购买机票的人不必担心增加人寿保险来为航班投保。它已经嵌入，没有选择退出的选择。但是，如果没有嵌入，旅行者会遇到麻烦购买它吗？ 大多数人寿保险代理人都不会超过第一个 一年。竞争激烈的市场加上人们不愿花时间面对自己的死亡率，这等于很难卖出。在线销售并不容易。 在计算保费之前，保险公司需要重要的客户信息-保险金额，人的年龄，他们的健康问题，烟草/酒精消费习惯以及列表继续-甚至在 典型问卷的受益人部分。这是嵌入式保险方法可以帮助缓解一些复杂性的地方。 美国的研究表明，人们更愿意分享他们的个人信息，如果他们觉得这会让他们的生活更轻松。保险公司收集第一方数据以及来自其生态系统合作伙伴的同意的用户数据，可以使用它来了解更多有关其客户的信息，例如与健康相关的方面。虽然说有一天，生命保护计划的提出速度可能与产品保修延期一样快，这似乎有些牵强，但这绝对是值得进一步审查的。 要保持领先地位并通过嵌入式保险推动以客户为中心的增长，请通过insurance@capgemini.com与我们联系。 4 找到。包围。服务。 取得联系 关于作者 KiranBoosam 全球保险战略和投资组合主管 KiranBoosam领导凯捷的全球保险战略和投资组合。AP&Candlife SanjayPawar 全球保险战略和投资组合SanjayPawar是全球保险的一部分 保险专家Kiran设想了行业动态，并利用凯捷集团的 力量、外部生态系统和新兴技术为保险CxO制定了创新解决方案。 战略和投资组合团队。Sanjay利用他的生活和P&C经验以及行业洞察力，在凯捷集团的支持下参与设计创新解决方案，与保险首席执行官互动，帮助他们为组织的未来可视化。 5 关于凯捷 Capgemini是全球领先的公司，通过利用技术的力量来转变和管理其业务。集团每天都以通过技术释放人类能量的宗旨为指导，以实现包容性和可持续的未来。这是一个由超过340,000个团队组成的负责任的多元化组织 50多个国家的成员。凭借其强大的55年历史和深厚的行业专业知识，凯捷受到客户的信任，能够满足从战略和设计到运营的整个业务需求，这得益于云、数据、人工智能、连接、软件、数字工程和平台的快速发展和创新世界。该集团报告2021年全球收入为180亿欧元。 获得你想要的未来|www.capgemini.com 版权所有©2022Capgemini。保留所有权利。