从雄心到行动 ： 金融机构如何加快可持续发展议程

未来创新x金融服务 金融服务行业如何向更可持续的未来转型？ INTRODUCTION 面向未来的创新是由凯捷可持续发展和商业专家主办的一系列圆桌对话，邀请客户、合作伙伴、学者和影响者讨论创新可持续发展的一般主题。每次讨论都集中在一个特定的行业。第四届圆桌会议于2022年12月14日在纽约举行，重点是金融服务行业。 本次会议由Capgemii执行副总裁兼可持续发展金融服务主管SatishWeber主持。与会者包括凯捷执行副总裁、数字资产和金融科技主管SaarKrisha；TobiPetrocelli，MUFGAmericas环境和可持续发展管理总监；StaceyBrow，IsrTechHartford总裁；MatthewSeol，推动ESG ，可持续发展和数字增长的倡导者，微软；博士凯捷全球可持续发展主管JamesRobey和凯捷Ivet总监StaceyLevie，他与凯捷保险客户密切合作，是可持续发展的重要倡导者。 凯捷全球可持续发展主管JamesRobey博士在开幕词中对我们的嘉宾表示欢迎，并表示他非常期待本届会议。 他观察到，金融服务业将对向低碳未来的过渡至关重要 ，无论是为过渡提供资本，还是确保 与气候变化有关的风险不断增加。他说，如果没有创新的金融解决方案，过渡将是不可能的，这就是为什么他认为这次对话如此重要。 金融服务的最高可持续性趋势 会议的主持人是凯捷执行副总裁兼可持续发展金融服务主管SatishWeber。她通过加强博士来开启主要讨论JamesRobey关于金融服务在任何可持续发展中的特殊相关性的观点。她说，这是一个推动全社会投资、韧性、风险预防和风险缓解的部门。她还说，现代数据的爆炸性增长正在催化数字化转型的需求，这反过来意味着，现在比以往任何时候都更需要组织创新。 因此，她问：专家组认为该行业的主要可持续性趋势是什么？ CapgemiiIvet总监StaceyLevie表示，金融服务组织表示，在提供绿色折扣时，他们赚的钱不够，产品和服务无法满足客户的需求。因此，公司正在考虑如何超个性化产品，以满足不同地区和不同邮政编码的情况，特别是在财产和伤亡方面。 她补充说，随着地球和预期寿命的变化，公司也在考虑对人寿保险的影响。她说，简而言之，围绕组织如何在不打折但又不抬高价格的情况下赚钱，同时提供真正满足客户需求的产品，存在许多变化。 凯捷执行副总裁、数字资产和金融科技主管SankarKrishnan指出了三个趋势。他说，第一个趋势是，许多主要的金融服务组织现在正在任命首席可持续发展官 ，他们专注于开发团队，寻找新的方法来衡量和管理事物。 他说，这种测量隐含的是数据 -很多。这是他看到的第二个趋势：世界各地的银行都在创建全企业的数据系统，这样他们就可以看到一切，并通过衡量什么是好的，什么是不好的和什么是失败的来采取纠正措施。他说，这些见解使首席可持续发展官能够定义强大的数据策略。 “第三，”他说，“我们看到了许多监管的开始。今天的大多数是自我监管，但也有像 美联储正在关注银行在说什么。 4 可持续产品和服务的政策和监管挑战 “监管是一个很大的触发点。合规至关重要。” TobiPetrocelli博士 MUFG美洲环境与可持续发展管理总监 MUFG美洲环境与可持续发展管理总监TobiPetrocelli博士追求监管点。她说：“监管可能是我们最大的触发点或压力点。 合规是一个关键方面。” 她解释说，MUFG已承诺到2050年实现净中立，不仅是其自身的内部运营，而且是其企业客户的运营。这就是为什么重要的是不仅要意识到并遵守不同地区的不同要求，而且要了解应对这些义务应该采取什么最佳做法 。因此，她的组织在短短几年内就从少数人变成了一个50多人的团队，他们在全球范围内致力于可持续发展。 5 萨蒂什·韦伯指出，气候变化对保险有直接影响，她邀请 IsrTechHartford总裁StaceyBrow对该行业的趋势发表评论。Stacey说，保险公司多年来一直使用的许多模型都无法预测损失，因为它们最初的设计并不是为了适应气候变化的概念。他说，这意味着他们正在寻找新模型所依据的数据源，以及测量数据的新方法，以便更准确地预测。他说，保险业务正在探索共同努力的方式。 一种标准化的行业报告方法，并跟踪绿色进展。 斯泰西·布朗后来举了另一个相关的例子。他说，虽然电动汽车变得越来越普遍，但道路上仍然没有足够的电动汽车来推断足够准确的风险状况。根本没有足够的数据。他说，风险是严重程度和可能性的结合，因此，如果损害的频率保持不变，但其影响更高，那么影响可能会很严重。例如，电池的丢失可能会完全注销汽车。 并非所有挑战都与政策或法规有关。Dr.TobiPetrocelli表示，在美国部分地区看到反对ESG原则的迹象令人沮丧。例如，她说，一些资产管理公司正在退出考虑可持续问题的养老基金，因为他们认为这是负面的。“作为金融家，”她说，“我们不希望与任何人站在一起。我们正在努力做出最明智的决定。我们正在尝试向所有资产类别提供贷款。我们确实在电力和公用事业领域以及石油和天然气领域拥有投资组合。没有它，我们现在就坐在黑暗中。简而言之，她补充说，这是关于“什么对经济最有利，也是关于我们最终如何实现我们都希望实现的净零过渡。”." “获得高质量的数据确实是目前最大的趋势。 马修·塞科尔 推动ESG、可持续性和数字化增长，微软 更高质量 据为从产 MatthewSeol加强了数据趋势，他负责推动微软的ESG、可持续性和数字化增长。他说，金融服务组织告诉他，他们需要的不是更多的数据，而是 提供了信 的数据。他说StaceyBrow是对的，因为数品开发到投资贷款以及如何保险的每个决定息。“这确实是目前最大的趋势，”他说。 6 创新，实现金融服务的绿色未来 SatishWeber要求专家组评估这些可持续性发展， 并讨论它们对相关技术投资的影响。 MatthewSeol表示，目前金融服务的大部分重点是披露。他说，组织意识到他们需要超越温室气体（GHG ）排放，更广泛的环境，社会和治理（ESG）指标 。他说，要分析这些数据，他们将需要人工智能。他们将利用区块链等工具来建立一个安全的数据供应链 ，从原材料一直到公司，在那里他们一直投资到ESG数据聚合器或资本市场公司。 MatthewSekol补充说，保险业务非常需要的新气候模型很可能建立在云中。他说：“许多技术还不存在，但我乐观地认为，在未来三到五年内，我们将看到许多伟大的创新。” 创新在实践中如何运作？TobiPetrocelli博士举了一个例子。在考虑融资提议时，她的组织将进行ESG评估作为尽职调查过程的一部分。这些评估将包括与使用机器学习(ML)或 人工智能(AI)监控新闻和其他全球在线信息资源，以计算风险。 7 她说，MUFG通常会更深入地研究潜在客户的可持续发展报告和环境 评估。“他们的过渡计划是什么？”她问道。“如果他们设定了碳中和目标，他们是什么？然后我们与他们一起工作。如果我们觉得我们愿意贷款，那么我们就与他们讨论他们的过渡计划，反过来也许建立一个可以帮助他们实现减排途径的KPI。” 斯泰西·布朗观察到，有时创新过程本身并不是很创新 ，组织需要在寻求和发展新想法的方式上更加开放地适应。 SaarKrisha给出了其他例子。例如，他说零售银行已经开发了可持续卡，这种卡在年轻人中尤其受欢迎，并且大大减少了纸张使用量。另一个例子是，一个组织的绿色证书可以对他们的信用评分产生实质性和积极的影响 ，让他们比其他情况更好、更容易获得资金。 StaceyLevine提供了更多实例。她说，对物联网（IoT）进行了大量投资：例如，远程监视器与智能技术相结合可以在洪水发生之前关闭阀门并阻止洪水。她说，这一切都是为了专注于可以发挥最大作用的智能设备 -这也是关于服务提供商提供有关以这种方式可能有益的投资的建议。 当然，组织也投资于他们的员工。Dr.TobiPetrocelli表示，在MUFG，他们已经设立了一个可持续发展办公室 ，为所有管理人员和所有企业的利益相关者关系提供培训计划，以了解气候风险，不仅包括气候风险，还包括其对底线的影响。目的是确保整个贷款生命周期更加嵌入ESG原则。 她解释说，该计划涵盖了许多领域，包括客户的入职培训，并向客户建议KPI，以帮助他们减少碳足迹，废物或水的使用。培训按季度和主题领域进行-高级管理人员也被纳入该计划。 她说，这一切都有助于提高认识和购买，并使每个人都意识到气候净零活动是一个重要的机会。 同样，MatthewSekol表示，大约两年前，微软启动了一项网络安全计划和一所人工智能商学院，就在圆桌会议召开前几周，该公司总裁布拉德·史密斯宣布了可持续发展技能计划，目的是教育公众 。 8 金融服务公司是否会影响可持续性？ SatishWeber询问金融服务公司如何引领市场走向更可持续的未来。 SankarKrishnan表示，如果他之前提到的信用评分系统被更多的银行和其他金融机构采用，那么更多企业改善其可持续性的动机将会更大。StaceyBrown建议可以以与从事承销的人类似的方式给予鼓励。 SankarKrishnan补充说，如果整个初创企业生态系统都能融入ESG原则，这也将是有益的，这样任何进入为金融服务部门提供云产品、数据服务或超大规模服务的人，都是从稳健的开始 可持续基金会。 Dr.TobiPetrocelli观察到，美国降低通胀法案（IRA）将是一个巨大的增长机会。她说，这是有史以来最大的气候法案，随之而来的是私人资本的巨大动力。她说，当私人投资者看到客户有机会获得税收抵免补贴，赠款等，再加上MUFG等组织的资本时，经济对他们来说将更有意义。“当那个。 她补充说，“你会看到创新势头的上升。” 9 跨地域的可持续创新 在讨论结束时，SatishWeber询问专家组，在他们看来，哪些地区在可持续性和创新方面处于领先地位。 MatthewSeol表示，欧盟显然处于领先地位。他说，美国正在迎头赶上，他看到加拿大有很多好的活动。他说 ，气候变化可能隐含的损失和损害在COP27上得到了很多讨论，金融服务机构需要与政府合作，帮助在系统中建立更多的补救和复原力。 TobiPetrocelli博士说，在COP27和G20峰会重叠期间，MUFG宣布了与美国和日本在与印度尼西亚过渡方面的公正能源伙伴关系。提供了价值超过200亿美元的赠款和优惠贷款，以创造更实惠的能源，使该国摆脱了煤炭，进入了更多的可再生机会。 “作为一个社会，我们必须集体接受变化 ，而且变化即将到来。” StaceyLevine CapgeminiInvent总监 10 包装: 重点区域 对于她的最后一个问题，SatishWeber询问人们认为哪些是该领域的一项创新，公司应该投资以实现更绿色的未来。 对于StaceyLevine来说，首要任务是重写保险中的一些风险模型。它需要是一个集体的综合观点，这将真正改变整个市场的趋势。 “我知道，”她说，“定价可能并不总是有利的，但也许我们必须作为一个社会集体接受变化，而且变化即将到来。” 对于TobiPetrocelli博士来说，重点是保护活动。在对有形创新的投资方面，她提到了碳 捕获和存储，以及电池存储。她说，如果我们要达到任何形式的 净零。 对于StaceyBrown来说，目标必须是从对支出事件的反应转变为更具预防性的心态。他指出，保险始终使组织能够承担原本可能不会考虑的风险，如果整个思维方式变得更加积极主动，那只能是一件好事。 对于SankarKrishnan来说，重点应该是减少浪费 ，但也应该增加对中小型组织的贷款。他说，这些业务占任何国家GDP的80％左右，因此，采取一些措施来增加成功的机会将产生重大影响。 最后，对于MatthewSekol来说，他和他的小组成员一直在说的一切都是数字化转