通过云加速 ： 是什么让面向未来的银行分开

行业视角 通过云加速：什么设置面向未来的银行分开 与毕马威和Workday的联合观点。 银行高管已经看到了众所周知的墙上的文字：他们的公司必须迅速发展，以满足当今的业务要求和明天的竞争挑战。满足消费者的数字优先期望-现在列出金融服务的赌注- 是全行业数字化转型运动中最明显的展示。 “银行业领导者正在整个组织迅速推进数字化，因为他们希望解决短期 经济不确定性，同时支持长期增长目标，“毕马威首席执行官托尼·阿莱乔说，他领导着大型金融转型 程序。“这是谁在前面和谁在后面的最大区别之一。” 为了获得竞争优势，并积极管理近期威胁和长期机遇，当今面向未来的银行正在抛弃脆弱 、断开的遗留系统，转而使用统一的、云原生的数据流，连接前端、中间和后台。这些投资带来了广泛的好处，从更强大的风险缓解和更快的计划周期到更有效的劳动力管理和更强大的洞察力。 最终的影响？财务和人力资源团队更有能力在战略重点上主动与业务合作，并指导数据驱动的快速决策。他们能够积极参与价值创造，而不是被动地跟踪价值或填写公开申请。简而言之，骨子里的数字化转型是一个跨越银行企业的变化-功能边界被诅咒。 这种强大而深刻的变化不是通过增量迭代来实现的(就像没有任何调整和改进会把静态电子表格变成一个有价值的工具一样)。相反，真正的转型需要摆脱拼凑的系统和过时的应用程序，转而支持一个技术基础，这个技术基础是为了适应银行不断发展的业务而构建的。 Workday金融服务解决方案营销高级总监JimGahagan说：“未来12到18个月，银行业的前景充满不确定性。”“但是很明显，随着商业环境开始变化，银行希望能够迅速采取行动，并足够敏捷以抓住战略机遇。” “ 深度数字化变革需要一种不同 的思维方式，不仅仅是关于如何存储数据，而是关于更好的信息如何推动更好的业务决策 。你需要从一开始就接受一种新的思维方式。 JimGahagan 金融服务解决方案营销高级总监,工作日 拥挤的风险景观。 面对不确定性对金融机构来说并不是什么新鲜事。但是今天，银行似乎被各个方面的潜在风险所包围——从地缘政治紧张局势的经济影响和飙升的通货膨胀，到加剧的网络风险和整个行业的技能短缺。 毕马威在2022年接受调查的银行高管中，超过一半（55％）的人表示，他们不确定在这种高度不确定的环境中，银行未来的盈利能力和增长前景。什么是特定风险，使银行高管夜不能眠？当被问及未来三年对增长的威胁时，信用风险占据了首位。 但值得注意的是，45%的银行高管表示，他们缺乏实现气候雄心所需的技术。超过一半(54%)的人承认，他们正在向金融科技初创企业等非传统服务提供商失去巨大的市场份额。近三分之二(61%)的人认为人才留住是该组织的一个重要问题。 换句话说，目前的风险和强大的风险一样丰富。 随着经济逆风的到来，许多银行减少了员工人数，同时也通过最大限度地提高战略敏捷性的转型举措为自己的反弹做好了准备。“银行希望在商业环境开始发生变化时能够迅速采取行动，”加哈甘说。“在一个帮助快速回答紧急战略问题的平台中组合和访问数据的能力是他们加快转型努力的基础。." 这种快速、可靠的决策与大多数传统系统是对立的，在传统系统中，对数据和手动聚合的信心微薄，即使不能完全阻碍数据分析。合并和收购通常会放大这些障碍，数据分散在多个孤岛上，以拜占庭式和脆性的方式缝合在一起。 “在传统系统上运营的银行在试图预测不同投资组合的违约和违约风险时面临着真正的障碍，”Alejo说。“数据限制意味着他们无法利用领先指标来为缓解策略提供信息。” 云原生平台使这些常见限制不再成为问题。整个企业的数据-从面向客户的交易到总账条目，工资单处理到继任计划-在一个安全可靠的平台中进行协调。而且由于它是基于云的，因此没有使用过时或重复信息的风险。 与此同时，审计控制和职责分离被内置在平台的架构中，有助于将风险降至最低，同时为员工提供适当的信息水平。 “ 在传统系统上运营的银行在尝试预测不同投资组合中的违约和拖欠风险时面临着真正的障碍。数据限制意味着他们无法利用领先指标来为缓解策略提供信息。 托尼·阿莱乔毕马威校长 这种民主化的实时数据的好处不容忽视，尤其是在充满不确定性的商业环境中。Alejo说 ：“为了主动管理风险并更广泛地支持计划，预测和绩效管理，银行需要一个统一的，理想的基于云的系统。”“好处是巨大的。” 改变？准备好了！ 在银行内部，金融功能-仍在很大程度上陷入手动流程和对账-对于通过数字化转型释放的价值创造来说尤其成熟。 繁琐、耗时的任务占用了更多的战略性活动的带宽，例如预测性预测、数据分析和更多的方案规划。 “首席财务官办公室最大的机会是提高所提供服务的价值，”Alejo说。“其中很大一部分是加快了洞察力的时间。” 快速交付价值的能力对于快速响应市场信号和客户需求至关重要，取决于前台、中层和后台之间的连接。基于云的平台可以统一来自整个企业的大量当前和历史数据，使首席财务官办公室有机会将分析和决策支持的时间增加一倍甚至三倍。“这是一个重大的效率提升 ，腾出时间专注于创造价值，而不是处理数据。." 当然，如果数字化转型毫不费力，那么几年前每家银行都会把这一待办事项从清单中剔除。但是，银行业的格局充斥着一些举措，这些举措未能在用户中持续采用，或仅带来了嗡嗡声影响。阿勒霍指出了阻碍银行成功数字化转型的三个常见障碍。 1.无法扩展企业云解决方案。 点解决方案似乎是一种吸引人的方式，可以将自己的脚趾浸入数据分析领域，而不必完全考虑脆弱的拜占庭式系统困扰着企业。但是这种方法往往会滋生更多的数据孤岛和低效率，而不是解决它们。 “您仍然无法在整个组织中建立连接，”Alejo说。银行需要的是更广泛的企业云战略和解决方案，以提供真正的规模。 2.需要脱离更广泛的数字化战略。数字化转型计划应该为企业提供什么好处？回答这个问题是任何业务案例的一部分。但是通常 虽然特定的基于云的点解决方案的好处可能是显而易见的，但这些 阿莱霍说，好处可能与高管更广泛的数字化战略不一致，后者支持公司的增长或客户议程。 75%的高级银行高管表示，他们的组织需要做更多的工作来数字化面向客户和后台流程。 87%的银行高管对长期增长前景充满信心 但只有27%的人对美国经济的短期增长充满信心。 3.过于注重技术要求。 数字化转型不仅仅是将银行今天的现有系统转换为新系统。“银行需要广泛考虑未来及其战略目标，”阿莱霍说。但是，CFO的后台或办公室通常专注于“需求”-企业所需的技术规范和功能。这些确实很重要。但是。”..过度关注需求会阻碍更先进的思维和采用。领先的实践，而只是试图将现有的需求迁移到数字功能，“Alejo说。 Gahagan说，大多数银行业领导人开始探索新的企业解决方案，因为很明显，该组织已经超出了其当前系统的功能，需要更强大的功能。领导者明智的做法是，不要选择临时或渐进的改进，而是将其作为一个思考和拥抱变革的机会。 “深度数字化变革需要一种不同的思维方式，不仅仅是关于如何存储数据，还需要关于更好的信息如何推动更好的商业决策，”加哈根说。“你需要从一开始就接受一种新的思维方式。它使流程更加顺畅和成功。” 通过AI/ML和智能自动化推动的数字化转型，使组织能够充分发挥云原生平台的潜力，提供 例如，通过将数据丰富的支付平台连接到企业资源规划系统，金融机构可以极大地加快和加快他们的规划和预测周期，以及他们的绩效管理功能。 更快，更强大的洞察力-以及一个团队从繁琐的任务中解脱出来，以根据这些洞察力采取行动-意味着银行能够更好地发现新的攻击市场的方式，例如与第三方非银行机构的合作伙伴关系，以便在特定的零售领域取得进展。 “将预先捕获的有关客户消费习惯或信贷限额利用率的交易信息与财务集成在一起，可以解锁有价值的见解，”Alejo说。 更强大的分析能力还可以支持有关收购和资产剥离的决策，这两者都高度依赖于数据。基于云的平台提供更全面的业务视图可以使这些决策更容易。 但是，所有这些好处都来自技术支持的效率，这些效率可以自动化和加速任务，从而释放财务团队的带宽以重新分配 Gahagan说：“您可以避免花费更多时间处理和协调交易，就可以更好地为组织增加更多更高的价值。这一切都始于在云中随时提供正确的数据。” “ 您可以避免在处理和协调交易上花费更多时间，就可以更好地为组织增加更多更高的价值。这一切都始于在云中随时提供正确的数据。 JimGahagan 金融服务解决方案营销高级总监,工作日 技能优势。 关于银行数字化转型的对话通常集中在运营效率、更丰富的见解和客户体验改进上。但在紧张的劳动力市场中，由面向未来的数字工具驱动的工作场所可能是吸引和留住人才的有力方式。数字化转型和面向未来的劳动力不是各自需要不同资源的单独目标，而是这些举措可以在关键方面相互重叠和加强。 “如果您的员工现在正在从事更高附加值的活动，而不仅仅是处理交易，那么工作满意度就会更高，”Gahaga说。“成功的保留实际上围绕着给人们一份有意义的工作 。“这是不小的胜利，考虑到毕马威调查中十分之六的高级银行高管认为留任和大辞职是重大问题。 当然，面向未来的劳动力永远不是静态的目标。而 基础会计和财务控制技能将永远是金融的核心，Alejo说，从增加的监管复杂性到环境、社会和治理(ESG)指标的兴起对数据可视化和设计思维的流畅性提出了更高的要求，这意味着组织必须主动确保员工技能的发展与不断变化的业务需求同步。 “银行所需的技能范围在不断发展，为员工提供基于技能的心态对于跟上步伐至关重要，”加哈甘说。 对于仍在传统系统上运行的银行来说，即使是对当前技能的清晰清单也可能是遥不可及的 。但云原生企业平台不仅能够提供员工技能和能力的可见性，还能够利用这些数据为内部移动性、技能提升、职业发展和更有效的绩效管理提供动力。 实现这种向基于技能的方法转变的基础是AI和ML等技术，它们使银行能够理解驱动自动化的关键属性，并提供有助于识别技能并使其与工作保持一致的见解和预测。前瞻性银行认识到这些技术所提供的好处，即通过展现洞察力，快速将员工数据转化为战略优势，同时帮助企业适应变化。 当实时技能数据与员工对职业目标、工作量和经理支持的情绪一起分析时，这使得员工领导者更容易磨练高潜力人才以促进发展，以及在他们放弃之前发现流失风险辞职。随着工作方式（包括远程和混合工作场所政策）的不断变化，数据驱动的见解可能更为重要。“人力资源领导者将在帮助银行在新的工作安排和保持文化完好无损之间找到适当的平衡方面发挥关键作用，”Alejo说。 首席财务官办公室最大的机会是提升所提供服务的价值。其中很大一部分是加快获得洞察力的时间。 “ 托尼·阿莱乔毕马威校长 加速前进。 除了银行现在正在应对的眼前的经济不确定性之外，更大的前景已经足够清晰。银行业的未来将是数字化——重视战略敏捷性、数据连通性和以客户为中心。过去10年对该行业来说远非一成不变，但高管们认为未来会发生更大的变化：毕马威调查的近一半银行首席执行官表示，在未来十年内，银行业将完全是数字化和虚拟的——没有实体设施。因此，难怪四分之三的首席执行官表示，快速推进数字化转型对于领先竞争对手至关重要。 随着行业的发展，首席财务官有机会成为企业值得信赖的合作伙伴。但是要做到这一点，财务组织也必须改变。 需要新的数字化能力——但技术只是实现更大目标的一种手段。通过汇集来自整个企业的数据，基于云的平台可以提供无与伦比的对战略挑战和潜在解决方案的实时可见性— —首席财务官可以揭示和支持。 “数字化转型为金融机构提供了从专注于生成可信结果转变为解释和分析信息的机会，”Alejo说，“这使企业能够更快、更明智地做出决策。” 它从关联数据开始，这为首席财务官办公室内所有可能的分析能力铺平了道路。但在更基本的层面上，将办公室发展成为战略合作伙伴始于抛弃过时的工作方式，拥