2023 年银行业的新兴技术

2023年可持续银行的全球基准 银行中的新兴技术 1 2023年9月 概述 目录 CHAPTER1 前言：潘杰科，工程与首席技术官副总裁，移动性3 主要调查结果4 Recommendations12 Methodology15 CHAPTER5 Mobiquity如何能够帮助16 上车触摸17 CHAPTER1 前言 潘杰科, Mobiquity工程与首席技术官副总裁 近年来，银行业的格局发生了迅速的变化，传统金融机构面临着来自敏捷金融科技初创公司和数字原生颠覆者的前所未有的挑战。作为回应，世界各地的银行都开始了 变革性的旅程，利用新兴技术来重组其运营，增强客户体验并提高其竞争优势。 本报告深入研究了正在重塑美国、英国、荷兰和澳大利亚银行业的新兴技术和数字工具。它研究了采用这些技术带来的主要趋势、机遇和挑战。 本报告将进一步深入研究2023年银行业公认的五大新兴技术和数字工具： 网络安全技术 解决在日益互联的世界中保护敏感财务数据和减轻网络威胁的至关重要性。 机器学习(ML)和人工智能(AI) 利用先进的算法来分析大量数据集并做出明智的决策，提高效率并推动创新。 生成AI 利用AI驱动的语言模型通过自然语言与用户交互，提供跨多个领域的对话帮助和信息。 混合现实-增强现实（AR）和虚拟现实 （VR） 沉浸式技术融合了物理和数字世界，为用户提供互动和引人入胜的体验。 数字财富管理技术 创新的金融工具和平台，利用数字解决方案，自动化和数据分析来优化投资策略，提供个性化的财务建议，并改善客户的整体财富管理。 在一个以技术进步为标志的时代，银行业必须接受变革和新兴技术带来的机遇，以确保它们不会落后。通过探索银行如何利用这些技术取得成功，我们的目标是使读者能够充满信心地驾驭银行业的快速发展。 4 CHAPTER2 主要调查结果 这是Mobiquity第三年对600 美国、英国、荷兰和澳大利亚的高级银行高管。 询问他们采用Metaverse技术和使用新兴技术的情况。 参与Metaverse技术的银行 接受调查的C-Suites参与 Metaverse的人数减少 与2022年相比，2023年的技术出现了最大的下降，美国有四分之三(75%)的人说这在2022年和 5中的2人(36%)表示 2023年相同。另一方面，澳大利亚 （55％）在2023年和2022年展示了相同数量的从事Metaverse技术的银行。 100% 80% 60% 40% 20% 0% 20222023202220232022202320222023 UnitedStatesUnited王国荷兰澳大利亚 银行计划采用Metaverse 技术 超过一半(54%)的受访高管表示，他们计划进入Metaverse和 正在积极研究参与的方式，但尚未实施任何Metaverse 1/20(4%)的受访者表示，在可预见的未来，他们没有计划使用Metaverse技术。 100% 80% 60% 40% 20% 0% 20222023202220232022202320222023 UnitedStatesUnited王国荷兰澳大利亚 用于支持银行业ESG和透明度的首选技术接受调查的5个C套件中有2个（ 美国 39% 40％）表示，通过实施数字工具 开发基于区块链的解决方案 和平台，以标准化和一致的方式收 集，分析和报告ESG数据和指标，技术可以最好地用于支持银行业的ESG报告和透明度。在接受调查的5人中，不到2人（36%）的C-sites指出，开发数据可视化工具以提高利益相关者的参与度和对ESG风险和机会的理解是首选。 使用技术支持透明度。 39% 开发数据可视化工具 36% 实施数字工具和平台 UnitedKingdom 41% 开发数据可视化工具 37% 使用ML和AI 37% 开发基于区块链的解决方案 荷兰 43% 实施数字工具和平台 41% 实施网络安全措施 35% 开发数据可视化工具 澳大利亚 45% 实施数字工具和平台 45% 开发基于区块链的解决方案 38% 使用ML和AI 2023年银行业十大新兴技 术21% 网络安全技术 全球 数据显示，网络安全技术是银行业的全球顶级新兴技术，其中C套件在美国(23%)、英国(23%)和 荷兰(22%)指出这是他们银行的重点 oChatGPT、机器学习(ML)和人工智能(AI)、数字财富管理技术、大数据技术和Metaverse技术都被列为全球第三大新兴技术(19%)。下 接受调查的C-Suites中有五分之一（18％）表示，他们的银行正在使用区块链和Web3技术，而只有六分之一 （17％）的银行表示他们的银行正在使用P2P支付。六分之一（16％）的银行高管表示，他们的银行 正在使用嵌入式金融解决方案，同样比例的人(16%)表示他们的银行正在使用开放式银行API。 20% 机器学习(ML)和人工智能(AI) 19% ChatGPT 19% 扩展现实（XR）：增强现实（AR）和虚拟现实（VR） 19% 数字财富管理技术 19% 大数据技术 19% Metaverse技术 18% 智能自动化和机器人过程自动化(RPA) 18% 云计算 18% SaaS核心银行业务 2023年银行业十大新兴技 术23% 网络安全技术 UNITEDSTATES 不到五分之一(18%)的银行高管表示,他们的银行正在使用大数据技术、增强现实(AR)和虚拟现实(VR)以及超个性化银行业务。 22% 嵌入式财务解决方案 21% 区块链和Web3技术 19% 机器学习(ML)和人工智能(AI) 19% ChatGPT 19% 云计算 19% Metaverse技术 18% 大数据技术 18% 扩展现实（XR）：增强现实（AR）和虚拟现实（VR） 18% 超个性化银行 8 2023年银行业十大新兴技 术23% 网络安全技术 联合王国 与美国类似，在英国接受调查的 C-Suites中有超过五分之一（23 ％）表示网络安全 技术是他们银行的重点。不到五分之一(18%)的人表示他们的银行正在参与嵌入式金融解决方案。而超过六分之一(17%)的人表示他们的银行正在参与区块链和web3技术。 22% 云计算 22% 扩展现实（XR）：增强现实（AR）和虚拟现实（VR） 21% 数字财富管理技术 21% 开放银行API 20% 大数据技术 20% SaaS核心银行业务 19% 智能自动化和机器人过程自动化(RPA) 19% 机器学习(ML)和人工智能(AI) 19% P2P支付 9 2023年银行业十大新兴技 术22% ChatGPT 荷兰 在荷兰接受调查的C-suites（22％ ）将ChatGPT和网络安全技术列为其银行的首要重点。只有1/8的受访者（12％）表示他们的银行正在使用嵌入式金融解决方案。 不到六分之一(15%)的银行高管表示 ，他们的银行正在参与增强现实(AR)和虚拟现实(VR)、超个性化银行和开放银行API。 22% 网络安全技术 20% 区块链和Web3技术 19% 大数据技术 19% Metaverse技术 17% 数字财富管理技术 17% 机器学习(ML)和人工智能(AI) 17% P2P支付 17% SaaS核心银行业务 16% 智能自动化和机器人过程自动化(RPA) 10 2023年银行业十大新兴技 术24% 机器学习(ML)和人工智能(AI) 澳大利亚 在澳大利亚接受调查的C-suites(24%)认为机器学习(ML)和人工智能(AI)是他们银行的首要关注点。与其他国家相比，超过六分之一(17%)的人表示网络安全技术。然而，接受澳大利亚调查的银行高管(23%)更有可能表示他们的银行与ChatGPT相比，来自英国的银行高 管（13％）。与荷兰相似，只有1/8的澳大利亚受访者（12％）表示他们的银行正在使用嵌入式金融解决方案 。 24% Metaverse技术 23% ChatGPT 22% 智能自动化和机器人过程自动化(RPA) 21% 扩展现实（XR）：增强现实（AR）和虚拟现实（VR） 19% 数字财富管理技术 18% 大数据技术 17% 云计算 17% 网络安全技术 16% 开放银行API 11 CHAPTER3 Recommendations 利用新兴技术的变革力量 新兴技术一直在重塑银行业，使银行能够随着金融机构驾驭数字时代,他们必须采用创新的解决方案来保持竞争力并满足客户不断变化的需求。 我们将进一步详细探讨美国、英国、荷兰和澳大利亚五大新兴技术的潜力。理解和利用这些，银行可以提供更个性化的客户经验，优化运营效率，并为银行业更可持续和数字化驱动的未来铺平道路。 网络安全技术 网络安全技术在银行业已经变得至关重要，因为网络犯罪分子构成的威胁日益增加，因此，银行将这些技术作为其首要重点也就不足为奇了。Everday银行处理大量敏感数据，使其成为网络攻击的主要目标。保护客户 信息，金融资产，并保持客户的信任，银行越来越多地投资于强大的网络安全技术。银行应该从开展 全面的网络安全评估，以确定漏洞和改进领域。一旦发现潜在风险，投资先进的网络安全技术可以加强其数字基础设施。这些高级解决方案包含一系列工具，包括防火墙、入侵检测系统、加密协议、多因素身份验证和AI驱动的威胁情报。通过部署这种尖端的网络安全技术，银行可以有效地检测、预防和应对网络威胁，确保其数字基础设施的弹性和安全性。 汇丰银行是第一家加入英国电信和东芝量子安全通信网络的银行。量子密钥分发（QKD）和网络技术是同类技术中的第一个，它使用量子物理学以几乎不可能破解的方式加密数据。汇丰银行将在其位于金丝雀码头的全球总部和伯克希尔的数据中心之间通过光纤电缆对测试数据进行量子安全传输，以确保未来银行的网络安全。 机器学习(ML)和人工智能(AI) 机器学习（ML）和人工智能（AI）彻底改变了银行业，改变了金融机构的运营和与客户互动的方式。这些技术使银行能够获得有价值的见解，自动化流程并增强决策能力。通过ML算法，银行可以有效地分析数据，实现个性化服务，风险评估，和欺诈检测。人工智能驱动的聊天机器人可以增强客户支持，提供即时协助和简化交互。此外，人工智能驱动的见解使银行能够做出数据驱动的决策，优化投资策略，并自动化流程，从而提高效率 随着ML和AI的不断发展，它们对银行业的变革性影响有望提供增强的客户体验，改进的风险管理和更高的运营敏捷性。 美国银行推出了Erica，这是一款人工智能虚拟助手，可为客户提供个性化的财务指导和帮助。Erica协助用户完成账户管理、财务规划和投资建议等任务。提高客户参与度，减少呼叫中心容量，并提高客户满意度。 混合现实：增强现实（AR）和虚拟现实（ VR） 混合现实包括增强现实（AR）和虚拟现实（VR），在银行业中具有广阔的应用前景。AR可以通过将数字信息叠加到物理银行环境上来增强客户参与度，为客户提供个性化的财务见解、产品推荐和交互式指导。它还简化了复杂的银行流程，使客户能够访问实时信息并无缝地进行交易。 VR为银行提供了创造身临其境的互动体验的机会，例如虚拟分行访问、金融教育模块和投资模拟。这些技术不仅提升了客户体验，还通过为员工提供远程协作和培训来促进内部运营。随着XR的不断发展，银行将以独特的方式与客户联系并优化其服务，从而促进创新和效率。 法国巴黎银行数据可视化工具W.I.R.E.D.（可穿戴沉浸式房地产数据室 ）是当今和未来城市的数字孪生，旨在将客户体验提升到一个新的水平。它使用户能够虚拟地探索城市及其未来的发展方式。 生成AI GenerativeAI（GenAI）的出现，是一种利用复杂算法和深度学习的高级AI形式，进一步使银行能够分析大量客户数据，从而改善个性化和客户服务。通过了解客户偏好和行为，Gen AI可以促进量身定制的金融解决方案并增强整体用户体验。