挑战者 vs 传统银行 2023

1 2023年可持续银行的全球基准 挑战者VS传统银行 概述 目录 CHAPTER1 前言：Peter-Janvande维恩,3 Mobiquity全球数字银行副总裁 主要调查结果4 CHAPTER3 Summary16 CHAPTER4 Methodology17 CHAPTER5 Mobiquity如何能够帮助18 上车触摸19 CHAPTER1 前言 Peter-JanvandeVenn, Mobiquity全球数字银行副总裁 我们很高兴提交这份专业报告，这是我们更广泛的“全球可持续银行业务基准”的扩展。本期重点介绍传统银行和挑战者银行在可持续发展方法上的细微差别。 尽管围绕可持续发展的全球对话继续获得动力，但重要的是要认识到金融部门是这种不断发展的对话的一部分。我们更广泛的报告提供了整个行业的观点，但这种重点分析旨在提供对不同类型银行面临的独特挑战和机遇的见解。 由于与减缓和适应气候变化相关的重大投资机会,该主题仍然与该领域的所有参与者相关。 监管变革即将到来，但它们只是等式的一部分。新一代消费者和员工正在逐渐塑造品牌的思维方式关于他们的目的，不仅仅是合规，而是对可持续性意味着什么的更全面的看法。 技术继续提供创新的解决方案，从人工智能到高级数据分析。然而，有效使用这些工具需要对可持续性作为核心组织价值的文化承诺。 本报告旨在对各种类型的银行如何实现其可持续性承诺提供细致入微的理解。尽管立即采取行动是有益的，但该报告还承认，迈向可持续性的旅程是一场马拉松， 实现这些目标的策略与实施这些目标的机构一样多样化。 4 CHAPTER2 主要调查结果 Mobiquity调查了美国 、英国、荷兰和澳大利亚的600名高级银行高管。 2023年的调查发现，与2022年相比，可持续银行业务的意识和关注点发生了转变，董事会报告和代表减少，将可持续性作为其业务战略的一部分。 挑战银行 传统银行 美国32% 人才管理 28% 当前经济气候 31% 数字化转型 24% 数字化转型 27% 日益繁重的法规遵从性 24% 日益繁重的法规遵从性 UnitedKingdom31% 消费者信心 29% 当前经济气候 28% 当前经济气候 29% 人才管理 25% 可持续银行业务 28% 可持续银行业务 荷兰33% 人才管理 33% 竞争加剧 31% 可持续银行业务 32% 当前经济气候 29% 当前经济气候 27% 数字化转型 澳大利亚29% 数字化转型 29% 人才管理 29% 可持续银行业务 29% 可持续银行业务 29% 当前经济气候 28% 当前经济气候 美国各地挑战者和传统银行在董事会层面的首要担忧 美国、英国、荷兰和澳大利亚。 在挑战者银行接受调查的高级套房最常表示，人才管理和可持续银行业务是其组织董事会层面的首要问题，与 在传统银行接受调查的高级套房 ，他们都表示，目前的经济气候 (29%)是董事会层面最关心的问题 。 在董事会一级报告可持续性 在挑战者银行接受调查的C型套件中 ，超过三分之二（67％）的受访者表示是，可持续发展挑战正在向董事会报告，而在传统银行接受调查的C型套件中，不到三分之二（64％）的受访者表示相同。数字下降了 美国 2021 2022 100% 80% 2023 60% 40% 20% 0% 与2022年相比，挑战者和传统银行都有很大的优势。 挑战银行 传统银行 UnitedKingdom 2021 2022 2023 100% 80% 60% 40% 20% 0% 挑战银行传统银行 荷兰 100% 80% 60% 40% 20% 0% 202120222023 挑战银行传统银行 董事会级别的可持续发展代表 2022年，超过四分之三的挑战者和传统银行在董事会级别拥有ESG代表 ，到2023年，这一比例下降到75 ％以下。 100% 80% 60% 40% 20% 0% 202120222023 挑战银行传统银行 UnitedKingdom 2021 2022 2023 100% 80% 60% 40% 20% 0% 挑战银行传统银行 荷兰 100% 80% 60% 40% 20% 0% 202120222023 挑战银行传统银行 可持续发展是银行业务战略的一部分 超过三分之二（67%） 在挑战者银行接受调查的高级套房表示，可持续性 作为其业务战略的一部分很重要，相比之下，近四分之三(73%)的在传统银行接受调查的C-suites表示相同。与2022年相比，所有地区的重要性都有所下降。 100% 80% 60% 40% 20% 0% 202120222023 挑战者银行 传统银行 UnitedKingdom 2021 2022 2023 100% 80% 60% 40% 20% 0% 挑战者银行传统银行 荷兰 100% 80% 60% 40% 20% 0% 202120222023 挑战银行传统银行 持续行为和结果 荷兰处于领先地位，而美国则在采取措施促进可持续行为方面处于落后状态。除美国外，传统银行整体领先或处于挑战者银行的水平。 100% 2021 2022 2023 80% 60% 40% 20% 0% UnitedKingdom 2021 2022 2023 100% 80% 60% 40% 20% 0% 挑战银行传统银行 荷兰 100% 80% 60% 40% 20% 0% 挑战银行银行 202120222023 挑战银行传统银行 发展议程的一部分的三大战略要务 挑战银行传统银行 3 数字化流程以减少银行的碳足迹 2 拥抱新兴技术 1 与全球报告保持一致 1 使客户能够接受可持续发展 2 为客户提供可持续产品 3 拥抱新兴技术 除了荷兰的传统银行 拥抱新兴技术，如机器学习，人工智能，GenAI，云和数据分析。 ESG标准 UnitedKingdom 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 将可持续发展作为ESG战略的一部分 拥抱新兴技术通过评估客户 组合来降低气候变化风险 通过评估客户组合来降低气候变化风险 使客户能够接受可持续发展 拥抱新兴技术 荷兰 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 将可持续发展作为ESG战略的一部分 拥抱新兴技术为客户提供 可持续产品 为客户提供可持续产品 使客户能够接受可持续发展 数字化流程以减少银行的碳足迹 澳大利亚 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 拥抱新兴技术为客户提供 可持续产品 将可持续发展作为ESG战略的一部分 使客户能够接受可持续发展 拥抱新兴技术投资绿色金融 举措 1 1 挑战银行传统银行 所有地区的银行都在为客户开发数字应用程序 成为可持续发展和数字解决方案，以创造可持续成果。澳大利亚正致力于鼓励远程工作，以减少客户和员工的差旅，就像他们去年所做的那样。 为客户开发更可持续的数字应用程序。创造可持续成果的数字化解决方案。 2 3 加速采用云。 投资碳信用额度。 2 3 为客户开发更可持续的数字应用程序。创造可持续成果的数字化解决方案。 UnitedKingdom 1 2 3 挑战银行传统银行 1 投资碳信用额度。 2 3 创造可持续成果的数字化解决方案。鼓励员工远程工作，减少差旅。 创造可持续成果的数字化解决方案。为客户开发更可持续的数字应用程序。鼓励员工远程工作，减少差旅。 荷兰 挑战银行传统银行 1 2 3 创造可持续成果的数字化解决方案。为客户开发更可持续的数字应用程序。 关闭分支。 创造可持续成果的数字化解决方案。为客户开发更可持续的数字应用程序。 1 2 3 加速采用云。 澳大利亚 挑战银行传统银行 1 投资碳信用额度。 2 3 鼓励员工远程工作，减少差旅。 创造可持续成果的数字化解决方案。 鼓励员工远程工作，减少差旅。关闭分支。 1 2 3 为客户开发更可持续的数字应用程序。 障碍 在挑战者银行中接受调查的高级套房最常说 在他们的公司中采用可持续行为的最大障碍是获得人才和专业知识的 挑战银行传统银行 3 行业需求 12312 机会有限(25%)，而在传统银行接受调查的高级套房最常表示，最大的障碍是文化遗产 获得人才 和专业知识的机会有限 所涉预算 问题 缺乏采用的激 励措施 获得人才 和专业知识的机会有限 文化遗产需 要转移 这需要改变。 UnitedKingdom 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 行业需求对市场的了解 缺乏有凝聚力 文化遗产需 利益相关者， 缺乏有凝聚力 很少，以及如何 的ESG战略 要转移 例如股东和投资者 的ESG战略 推动可持续性 荷兰 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 缺乏公认的监 获得人才 缺乏有凝聚力 所涉预算 行业需求 对市场的了解 管和执法 和专业知识的机会 的ESG战略 问题 很少，以及如何 有限 推动可持续性 澳大利亚 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 对市场的了解 获得人才 缺乏有凝聚力 所涉预算 获得人才 文化遗产需 很少，以及如何 和专业知识的机会 的ESG战略 问题 和专业知识的机会 要转移 推动可持续性 有限 有限 经验丰富的好处美国 3 维护业务竞争的做法 可持续银行 挑战者和传统银行都看到了可持续银行业务的不同好处。从提高盈利能力和成本 减少以提高保留率和竞争优势。 挑战银行传统银行 1 提高盈利能力 2 通过创新的数字产品和服务节省成本 2 3 加速创新 1 获得竞争优势 提高整个企业的运营效率 UnitedKingdom 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 维护业务竞争的做法 促进社会的积极影响 增加客户保留和增长 通过创新的数字产品和服务节省成本 提高品牌声誉 增加客户保留和增长 荷兰 1 2 3 1 2 3 挑战银行传统银行 加速创新吸引专门的长期投资者 维护业务竞争的做法 提高品牌声誉 提高盈利能力 提高整个企业的运营效率 澳大利亚 挑战银行传统银行 123 加速创新促进社会的积 缓解风险加速创新吸引专门 通过创新的数 极影响的长期投字产品和服务 资者节省成本 银行目前我们目前正在参与和投资 参与metaverse技术，准备进入metaverse 2022年，传统银行与隐喻技术的互动最为密切。这种兴趣已经放缓 基本上在2023年。澳大利亚是个例外。 100% 80% 虚拟现实(VR)和增强现实(AR)等技术为进入隐喻做准备。 60% 40% 20% 0% 20222023 美国英国荷兰澳大 利亚挑战银行传统银行 前3名新兴美国 技术和数字工具银行目前 正在与 挑战银行传统银行 1. 2. 3. 1. 2. 3. 网络安全 云计算 ChatGPT 机器学习 嵌入式金融 SaaS核心 Banking 技术 （ML）和人工 解决方案 智能 (AI) UnitedKingdom 挑战银行传统银行 1. 2. 3. 1. 2. 3. 打开 P2P 机器 网络 大数据 扩展 银行业务API的 付款 学习 （ML）和人工智能 安全技术 技术 现实: 增强现实(AR)和虚拟 (AI) 现实(VR) 荷兰 挑战银行传统银行 1. 2. 3. 1. 2. 3. 区块链 隐喻 ChatGPT 网络 机器 大数据 和Web3 技术 技术 安全技术 学习 （ML）和人工 技术 智能 (AI) 澳大利亚 挑战银行传统银行 1. 2. 3. 1. 2. 3. 数字 隐喻 扩展 机器 C