为未来做好准备的保险领导者

行业视角 为未来做好准备的保险领导者 定义下一代 风险是保险业务的核心。虽然灾难和破坏可能导致巨额支出 ，但新的和更大的风险也会产生消费者对新产品和服务的需求 。在更复杂的威胁环境中，保险公司需要能够读取市场信号，并迅速做出反应-如果他们想竞争的话。 有一点很清楚：数字领导者的组织比竞争对手更好地应对COVID-19的破坏，这些公司正在寻找利用其技术投资实现持续增长的方法。他们关注的是什么？根据毕马威的2020年CIO调查，全球技术领导者的三大业务优先事项是提高运营效率、增强客户参与度和增强员工能力。这符合保险业的需求。 为了在前所未有的不确定性时代提高盈利能力，保险公司必须提高成本效益并进行创新 ，以生产更有利可图的产品和服务。他们需要了解客户的需求并提供他们期望的体验。保险公司应专注于识别顶尖人才，并尽一切努力使他们保持在船上。 也许最重要的是，保险公司需要建立系统，以使他们的业务在面对未来的动荡浪潮时更具弹性。 “我们已经看到一些事件使我们的一些保险客户断开连接，无法提高工作效率-特别是那些仍在传统的本地系统上运行的客户，”毕马威咨询公司负责人ToyAlejo说。“这些不幸的事件帮助我们的客户看到了在数字环境中的好处，特别是在基于云的平台上，让他们能够高效地保持业务发展。." 前瞻性保险公司面临的主要挑战。 规划未来的成功路线首先要了解未来的障碍。从不断变化的法规到不断变化的劳动力需求 ，保险公司需要灵活地应对未来的挑战。轻松访问数据是在挑战出现时实现敏捷性的主要因素之一。 对于那些无法轻松访问、分析和报告其内部数据的保险公司来说，合规活动可能是一个主要障碍。保险公司需要提供多少信息-以及他们需要报告的频率-正在不断变化，保险公司应该准备随着规则的变化而适应。例如，即将对FASB和IFRS-17进行的调整将要求会计团队对其工作方式进行重大改变。 “ 我们已经看到一些事件使我们的一些保险客户断开连接，无法提高工作效率-特别是那些仍在传统的本地系统上运行的客户。 托尼·阿莱乔毕马威咨询校长 Workday金融服务产品战略高级总监AngelaBorth说：“基本上，您每个季度都在更新保险负债的价值和保险合同的盈利能力。”“这涉及开放前后办公室的集成，获取更多细节 ，并创建未来保费和索赔的现金流模型。” Environmental,social,andgovernance(ESG)risksfactorswillalsocreateaneedforhighertransparency.Asnaturaldisaffersandotherclimateriskscontinuetoincreased,KPMGexpectsregulatorswillaskfinancialservicescompanies 识别和完善ESG和气候特定风险，特别关注压力测试和情景分析、信用风险和尽职调查监控。 保险公司需要用户友好的内部系统来满足不断变化的需求，以及提高流程效率的高级分析和报告功能。他们还需要具有预测能力的工具来为未来做出战略决策。规划未来的市场变化，评估和交付客户的期望，以及招募和培训人才以填补技能差距，只是保险公司可以利用其数据在面对变化时保持灵活性的几种方式。 “总体而言，它实际上是将数据更多地视为关联资产而不是孤立资产，”Alejo说。“一个常见的陷阱是没有意识到数据的相互联系有很大的价值。这不仅仅是关于后台或前台，而是在整个企业价值链中，当数据正确完成时，我们的客户有最大的机会产生重大的财务影响。." 实现长期远程工作是保险公司必须努力保持竞争力的另一个主要挑战。现在，公司和员工已经看到了虚拟环境中的可能性，远程和混合工作环境将继续存在。 大多数组织都掌握了远程工作的基础知识，但与谁在哪里工作相关的期望和机会将继续发展和变化。对人力资源数据有更多可见性的组织 可以更积极地应对人才市场的变化，并更灵活地管理他们拥有的劳动力。 从适应特定员工的独特调度请求到快速调整任务和工作地点以响应变化， 保险公司需要在动荡的环境中提供更好的员工体验，以留住具有按需技能的人。他们还应专注于提高多样性，公平性和包容性的透明度，并定期报告关键指标，例如其领导团队和董事会的组成。 “这是关于能够了解组织现在的位置和愿望是什么，然后采取可衡量的行动来实现这些目标，”Alejo说。 现在，公司和员工已经看到了虚拟环境中的可能性，远程和混合工作环境将继续存在。 “ 这是关于能够了解组织现在的位置和愿望是什么，然后采取可衡量的行动来实现这些目标 。 托尼·阿莱乔毕马威咨询校长 保持私人数据安全和确保运营弹性是保险公司需要携手管理的两个关键挑战。随着公司扩大对数字平台的使用，他们应该考虑所有潜在的漏洞，并确保他们与采取简单而成熟的网络安全方法的公司合作。 “数字技术将影响的主要领域是安全，”Alejo说。``特别是随着远程工作人员的增加，确保技术被锁定变得越来越重要 它有适当的安全级别，可以让坏人远离环境。“ 将推动未来保险成功的能力。 保险公司能否跟上技术进步的步伐将是未来竞争力的关键驱动力。事实上，毕马威 2020年CIO调查发现，近一半(47%)的CIO表示，这场大流行会永久加速数字化转型和采用新兴技术。 组织投资的主要领域包括安全和隐私(47%)、客户体验和参与(44%)、基础设施和云(35%) 、自动化(29%)和商业智能系统(25%)。 此排名表明，保险公司认识到需要在不断发展的网络威胁环境中重新考虑其安全实践。在这种环境下，公司必须更加积极主动，尤其是在关键任务运营方面。他们还需要确定这些关键领域-例如政策管理系统-并确保它们 正在采取一切必要措施保护这些宝贵的资产. “这是关于评估这些可能的漏洞，然后制定计划以解决它们，”Alejo说。 保护敏感的客户数据是当务之急，但这几乎不是终点。保险公司需要使用这些信息来创造更好的客户体验。创新的保险公司正在使用内部数据来保持消费者需求趋势的领先地位 ，并瞄准最有利可图的客户群，以推动竞争激烈的市场的增长。 客户向保险公司提供个人数据，从他们居住的地方到他们的利益，保险公司可以利用这些数据来预测趋势并推出客户想要购买的新产品。例如，按需和基于使用的保险产品可以为客户提供更大的个性化和便利性-只要保险公司可以使用技术来适当地定位这些产品。 “这些数据确实为保险公司提供了如何继续发展自己的业务的洞察力，”Alejo说。“因为保险公司数据丰富，但有时洞察力很差。” 组织投资的主要领域包括安全和隐私 （47％），客户体验和参与度 （44％），基础设施和云（35％ ），自动化（29％）和商业智能系统（25％）。 “ 这是关于评估这些可能的漏洞 ，然后制定计划以解决它们。 托尼·阿莱乔毕马威咨询校长 保险公司需要在其 指尖，以便随着他们不断变化的需求而继续 “拥有一个将增前长台和运营发数展据与 组织和他们的客户群。 益的见解。但这也给了他们更好地预测未来的能力-并找到新的方法来填补市场空白和 人力资源和财务的后台数据为保险公司提供了他们需要从他们拥有的资源中获得最大收 获得 托尼·阿莱乔毕马威 具有竞争优咨势询，校长”Alejo说，“保险公司需要掌握触手可及的信息，才能随着组织和客户 群不断变化的需求而不断发展和发展。” 自动化还可以帮助领导者更快，更有效地访问这些战略见解。技术可以帮助保险公司自动化报告和分析活动，而不是依靠手动流程来汇总数据。 一些基于云的系统还提供机器学习功能，帮助公司识别人类分析师可能错过的模式、差距和异常——潜在机会的信号。 会计操作的某些方面也可以通过基于云的系统实现自动化，以提高公司的效率。例如，自动重新预订保险单可以适当地分配每个保费的正确部分，同时还可以围绕盈利能力进行分析。 “你可以自动化所有这些，而不是必须在不透明和/或容易改变的代码中做到这一点，” Borth说。 更好的商业智能可以帮助保险公司实现其战略目标。互联数据可以帮助领导者评估他们需要多少新客户或哪些类型的价格调整才能实现其收入目标，或者根据人员配置决定估计承保成本将如何变化。它可以将个人代理人的绩效与财务结果联系起来，或者确定需要多少具有特定技能的人才能满足市场需求。 博思说：“你甚至可以将这个概念应用到哪些客户是有利可图的，或者哪些类型的客户人口统计数据更有可能交叉销售和购买多种产品。” 云的业务案例。 基于云的管理系统使保险领导者能够培养首席执行官的心态，并更广泛地思考业务。从这些系统收集的数据不仅可以对变化做出反应，还可以使领导者预测市场变化并看到更大的图景，这不仅是转向的关键，而且是朝着正确的方向旋转的关键。 数字平台通过实现敏捷性，帮助保险公司在不确定的未来确保业务连续性。Alejo说 ，它们提供了多层安全性和冗余性，可提高弹性，并提供员工期望的简化体验。 数字平台通过自动化数据输入和报告，使员工的工作更加轻松，从而使他们有更多的时间专注于为组织增加更大价值的任务。而且，如果可以选择从大型机手动提取数据或使用最先进的工具为公司工作，那么未来的顶尖人才将不会愿意满足于前者。 “通过为用户提供世界一流的用户体验，一组数据，并且无需手动操作-只需立即进行分析-这是Workday帮助保险公司的最大方式，”Borth说。 随着保险公司面临更繁重的监管要求，基于云的平台还提供了更改报告格式和频率的灵活性，而无需重新实施。它们可以提供更精细的数据，并从多个业务领域提取信息，利用单一的真相来源提供有价值的见解。 但这不仅仅是为了满足法规的发展。为了为未来的成功做好准备，保险公司需要利用关联数据来了解影响这些变化的趋势，并分析不同产品的性能，以获得推动业务决策的见解。通过将实际绩效实时映射到计划，Worday等技术使保险公司能够识别与计划的偏差，并创建快速响应以重回正轨。 “基于大量的信息，保险专家确实是未来的预测者，”Alejo说。“它将这一点提升到一个新的水平，以预测客户需求，推动新产品或服务的创新，并与第三方进行整合，从而帮助推动上市速度并降低企业成本。” 通过将实际绩效实时映射到计划，Workday等技术使保险公司能够识别与计划的偏差，并创建快速响应以重回正轨。 “ 通过为用户提供世界一流的用户体验，一组数据，并且无需手动操作-只需立即进行分析-这是Workday帮助保险公司的最大方式。 AngelaBorth 金融服务产品战略高级总监，工作日 在变革时代催化创新。 变化是商业环境中唯一不变的。当保险公司为颠覆定义的未来做准备时，他们需要开发能够推动创新和敏捷性的能力。 采用基于云的技术似乎是一个很大的调整，这些技术将带来更大的灵活性和创造力，但根据Alejo的说法，这种演变不一定是压倒性的。 “不幸的是，这是一个让许多大型组织感到恐惧的领域，因为他们认为这将是一个巨大的资源承诺，”Alejo说，“我们正在帮助客户定义适合他们需求和容量的云计算旅程；在许多情况下，我们采用分阶段的方法来实现预期的业务成果。” 组织可以从了解业务的战略目标开始，并优先考虑将提供最大价值的项目。从那里，专注于未来的保险公司可以开发更广泛的平台业务模型和扩展的生态系统 推动创新。 但是，无论从哪里开始，保险公司都需要制定一个有凝聚力的战略，定义他们应该拥有什么，可以分享什么，以及如何管理他们选择的方法带来的风险。随着数字化转型的不断加速，保险公司必须通过开发允许他们的能力来证明他们的业务未来 使用他们可用的丰富数据存储-否则就有被遗忘的风险。 毕马威审计客户及其关联公司或相关实体可能不允许提供此处所述的部分或全部服务。 此处包含的信息具有一般性，并不旨在解决任何特定个人或实体的情况。虽然我们努力提供准确和及时的信息，但不能保证这些信息在收到之日起是准确的，或者将来会继续准确。在对特定情况进行彻底检查后，没有适