赢得改变银行数据的策略

赢得将银行数据转化为可操作见解的战略 赞助由提交 在整个组织中聚合和管理大量数据是一个长期存在的挑战，它继续影响着当今的许多金融机构。您的银行在其中吗？ 尽管人们越来越关注数据和技术的进步，但许多金融机构仍然没有做到这一点。孤立、过时的系统继续阻止许多银行充分利用数据驱动的分析，并将数据转化为可操作的见解。 大量的数据涌入，以及在合并或收购之后未能协调遗留系统，这进一步加剧了挑战。 事实上，在Capgemini和非营利组织Efma的2022年世界零售银行报告中，95%的银行高管表示，传统系统和过时的核心银行模块阻碍了优化以数据和客户为中心的增长战略的努力。1 为了保持竞争力，银行必须重新考虑充分利用数据的方法。他们必须消除数据孤岛，并确保他们拥有收集数据驱动的见解并将数据转化为行动所需的能力。 为了帮助当今的金融机构取得成功，本白皮书探讨了银行可以采取的有效转换数据的步骤以及人工智能(AI)和机器学习(ML)可以发挥的作用。 行业状况 当今的银行正面临着许多变化。充满灵活的数字本地参与者以及客户期望的上升的高度竞争格局正在改变银行业的格局。与之保持同步很快就会变得令人生畏。 为了在当今环境中保持竞争力并实现增长，银行必须重新考虑其方法和技术投资，以消除孤岛并转换数据。 “真正的问题是数据太多。它在很多不同的地方，但你真的需要能够以一种智能的方式获取数据，以便你可以以可操作的方式使用它，“JimGahaga说，Worday金融服务解决方案营销高级总监。."因此，就仅将满足内部业务要求以及外部报告和监管要求所必需的数据汇总在一起而言，这是一个很大的挑战。." 1“2022年世界零售银行报告”。Capgemini，www.capgemini.com/insights/research-library/world-retail-banking-report/ 2 过时的系统缺乏银行需要驱动的自动化能力效率和帮助释放更多的增长机会。 《2022年世界零售银行报告》强调了这一点，发现银行可以访问关键客户数据（即地理空间，金融，社交媒体，生活方式，行为，健康数据），但接受调查的大多数银行高管（73％）承认他们很难将数据转化为有用的见解。2 通常，通过收购而增长的大型银行尤其容易遭受数据分离和脱节以及分层而不是协调的遗留系统的困扰。 例如，一家大型银行仍然可以在三个或四个不同的贷款处理应用程序上运行。利用这些不同的传统系统来收集和分析必要的数据既耗时又效率低下。 正如《2022年世界零售银行报告》所强调的那样，数据可靠性也是许多银行关注的问题。根据该报告，接受调查的高管中有80％将数据可靠性视为担忧。其他担忧包括缺乏处理和分析数据的资源（70％）以及数据管理工具不足（68％）。3 缺乏自动化进一步加剧了访问和分析数据的挑战。过时的系统缺乏银行提高效率和帮助释放更多增长机会所需的自动化功能。 “手动干预通常最终由财务部门掌握，因为许多手动步骤都涉及将数据重新调整到核心系统，”加哈甘说。 2“2022年世界零售银行报告”。Capgemini，www.capgemini.com/insights/research-library/world-retail-banking-report/ 3“2022年世界零售银行报告”。Capgemini，www.capgemini.com/insights/research-library/world-retail-banking-report/3 “第一次，银行被要求利用环境 andotherexternaldataasakeycomponentoftheirESGdisclosures.Itnowhastobecomepartoftheiractual reportingthatthey最 终文件与SEC”。 ——吉姆·加哈甘 高级总监金融服务 解决方案工作日 加剧挑战的是不断增强的监管格局以及不断发展的环境，社会和治理（ESG）法规和公司问责制。 包括银行业在内的全球行业正面临越来越大的压力，以解决ESG问题。随着客户，投资者和其他业务利益相关者越来越多地要求企业采用可持续发展战略和最佳实践，新的和不断发展的法规要求提高ESG相关数据的透明度和披露。 为了满足当前和不断发展的ESG要求，银行必须拥有工具来集中数据并获得对数据的可见性和洞察力。他们还必须能够更好地了解供应商的可持续性。 “首次要求银行使用环境和其他外部数据作为其ESG披露的关键组成部分。现在，它必须成为他们最终向 SEC提交的实际报告的一部分，”Gahagan说。 根据毕马威(KPMG)2022年银行业调查，50%的受访银行高管认为“设定可实现的ESG目标和报告合规性是优先事项。”然而，近一半(45%)的受访银行高管承认他们缺乏实现气候雄心所需的技术。4 例如，“利益相关者希望清楚和详细了解银行如何管理现有投资组合公司的活动，因为这与这些公司的碳足迹以及更好地管理这些需求的计划有关。”此外，利益相关者可能希望获得有关银行可再生能源或核电业务投资计划等问题的更简明信息。重要的是要注意，股东价值的增加可能与ESG披露和针对ESG目标的绩效有关。." 创新技术的作用 希望在当今数据丰富的环境中保持竞争力的银行绝不能低估创新技术解决方案的作用。 当银行能够将数据、自动化和人工智能结合起来进行异常检测时，结果就会改变游戏规则。这种强大的组合使金融机构不仅能够提高效率，而且能够收集战略洞察力，更好地为客户提供服务，并释放更多创收机会 。 4“ESG：2022年银行业调查。”毕马威，advisor.kpmg.us/articles/2022/2022-banking-industry-survey/esg.html 在谈到AI和ML在异常检测中发挥的重要作用时，Gahaga说：“如果是贷款系统或索赔系统，那么在这些交易的后台进行异常检测的能力使组织能够轻松识别潜在的错误或需要进一步调查的潜在异常。这比有人进入并手动检测并手动弄清楚要容易得多。." 使数据具有可操作性 如前所述，金融机构必须拥有适当的工具和资源来利用其数据做出战略性业务决策。银行需要用洞察力而不是直觉来推动业务战略。如果操作正确，银行将对其业务绩效有更深入的了解，并从提高效率中受益。 银行如何使数据可操作？这涉及利用一种解决方案，该解决方案不仅提供实时财务分析和报告，而且还可以轻松地与利益相关者显示和共享业务成果。 例如，在评估解决方案时，请考虑提供以下优势的平台： •使用灵活的拖放式报告生成器轻松创建复杂的报告。这意味着不需要脚本或IT支持。 •执行即席分析，可以跨维度或层次结构对数据进行切片和切块。然后，可以在整个组织中轻松共享这些见解。 •无缝连接到MicrosoftExcel、Word和PowerPoint以创建高度格式化的报表。并且可以深入查看报表上的摘要数据以实时查看详细信息。 •分析实际和计划数据，以更好地了解产品或地区的利润，以及项目或部门的费用，以及类似的分析。 •使用户可以轻松地深入到详细信息，无论是报表还是计划表。 •具有强大的分析功能和交互式仪表板，可轻松显示并与运营主管共享业务成果。 •使用户能够实时编辑其计划，并查看更改对仪表板的影响。 开始使用 改变可能是压倒性的，通常开始是最难的部分。但这不是必须的。考虑一种渐进的方法，从评估机构当前的技术组合开始。 “您必须优先考虑。优先考虑您拥有最多的系统痛苦 ，你认为你有质量数据问题，以及开始攻击那些第一”。 ——吉姆·加哈甘 高级总监金融服务 解决方案工作日 “查看您的前台系统的整体技术组合，无论是您的核心银行应用程序，存款系统，信用卡系统，国库应用程序还是贷款处理应用程序，并对这些应用程序的状态进行合法评估，”Gahagan说。 在评估银行当前的技术组合时，请考虑以下因素： •系统是否在旧的大型机技术上运行？ •该系统是否已高度定制？如果是这样，是否已定制到没有前进的道路和无法升级的程度？ •您如何与系统连接并将信息获取到财务应用程序中？ “一旦掌握了所有这些系统的状态，您就可以开始剥皮洋葱，并逐层开始更改这些接口，并开始重新修改信息流向财务应用程序的方式，”Gahagan说。 Gahagan补充说，“你必须优先考虑你最痛苦的系统，你认为你有数据质量问题的系统，并首先开始攻击那些系统。” 设定里程碑和庆祝快速胜利也很重要。这有助于在整个项目中保持势头和员工参与。 在选择新技术时，利用具有真正云架构的解决方案至关重要。这使银行能够从更大的可扩展性和系统更新中受益，这些更新可以以最小的中断交付。 此外，选择将AI和ML嵌入平台核心的技术可在未来提供可衡量的业务适应性。需要考虑的其他特性和功能包括但不限于： •将财务、劳动力和运营数据整合在一起的能力。 •构建具有无限维度的报表的能力。 •用于跟踪业务绩效的度量和记分卡。 •维度分析，使用户可以跨每个维度分析业务。 •强大的分析。 •Persona驱动的仪表板，以深入了解日常运营。 •查看供应商ESG数据收集的能力，以了解供应商风险并发现改进方法。 •排放数据，以更好地了解材料排放的来源。 •在一个平台中全面查看工具和财务数据。 •能够轻松共享数据，以便财务团队接收相同的信息。 •能够回溯交易细节以获得更深入的见解。 例如，考虑Workday，它是用于财务和人力资源的企业云应用程序提供商。借助Workday，银行能够组织并获得对整个组织中当前和准确的人员和财务数据的可见性-这已经是一项战略优势。但是，当您利用AI和ML的力量时， 嵌入在Workday中，数据成为一个非常强大的工具，因为AI和ML模型仅与正在使用的数据的质量一样好。 Gahagan补充说：“我们所有的应用程序都共享相同的代码行。他们共享相同的基于云的安全模型。我们所有的业务流程控制，所有的财务控制都内置到应用程序中。它们并不是事后得到的东西。” Conclusion 确定如何将机构的运营数据与财务和人力资源数据相结合的战略方法，并利用智能数据核心来实现统一的事实来源，对于长期成功至关重要。流程的简化减轻了数据的不一致性和前端的负担。 好消息是您不必独自踏上旅程。转向像Workday这样的解决方案提供商，它可以帮助确保您的金融机构走上成功的道路。你准备好了吗？