中信银行：中信银行股份有限公司2023年第三季度报告

中信银行股份有限公司二〇二三年第三季度报告 （A股股票代码601998） 2023年10月26日 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2023-072 中信银行股份有限公司2023年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二三年第三季度报告》（简称“2023年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长刘成，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2023年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 中信银行2023年第三季度报告 一、公司基本情况 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG） 办公地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层 投资者联系电话/传真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 ir@citicbank.com 客服和投诉电话 95558 股份上市地点、股票简称和股票代码 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 A股 优先股 上海证券交易所 中信优1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 较上年末 增减(%) 总资产 8,922,023 8,547,543 4.38 贷款及垫款总额（注） 5,465,228 5,152,772 6.06 总负债 8,198,567 7,861,713 4.28 客户存款总额（注） 5,456,281 5,099,348 7.00 归属于本行股东权益 702,654 665,418 5.60 归属于本行普通股股东权益 587,713 550,477 6.76 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 12.00 11.25 6.67 注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。 项目 2023年7-9月 2023年7-9月 比上年同期增减(%) 2023年1-9月 2023年1-9月 比上年同期增减(%) 营业收入 50,054 (3.80) 156,228 (2.62) 归属于本行股东的净利润 15,366 5.40 51,433 9.19 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 15,217 4.54 51,121 8.70 年化平均总资产回报率 0.70% 上升0.01个 百分点 0.80% 上升0.03个 百分点 年化加权平均净资产收益率 9.51% 下降0.25个 百分点 11.30% 上升0.19个 百分点 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率 9.41% 下降0.34个 百分点 11.23% 上升0.14个 百分点 基本每股收益（元/股） 0.29 7.41 0.99 10.00 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.28 3.70 0.98 8.89 稀释每股收益（元/股） 0.25 4.17 0.88 8.64 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 4.17 0.88 8.64 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (4,461) (191.21) 2.2非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 项目 2023年7-9月 2023年1-9月 非流动资产处置净损益 (23) (35) 计入当期损益的政府补助 117 314 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 - 9 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 107 140 减：所得税影响额 (52) (114) 少数股东权益影响额（税后） - (2) 合计 149 312 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过 30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 项目 2023年1-9月 比上年末/上年同期增减(%) 变动原因 经营活动产生的现金流量净额 (4,461) (191.21) 经营活动产生的现金净流出为44.61亿元，上年同期为现金净流入48.91亿元，主要是贷款流出量和同业往来流出量增加所致。 2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2023年9月末的归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 2023年前三季度，国内外形势复杂多变，本集团全面贯彻党中央、国务院决策部署，严格执行监管要求，坚持“三大经营导向”，聚焦“四大经营主题”，全力推动转型发展，经营业绩稳中有进。 本集团资产负债规模平稳增长，重点领域贷款增势良好，服务支持实体经济质效提升。截至报告期末，本集团资产总额89,220.23亿元，较上年末增长4.38%。贷款及垫款总额54,652.28亿元，较上年末增加3,124.56亿元，增长6.06%，同比多增701.97亿元。其中，公司贷款（不含贴现）、个人贷款（不含信用卡）及信用卡贷款余额分别较上年末增加1,951.89亿元、1,278.98亿元和123.00亿元。截至报告期末，本集团 负债总额81,985.67亿元，较上年末增长4.28%。客户存款总额54,562.81亿元，较上 年末增加3,569.33亿元，增长7.00%，同比多增660.25亿元。其中，公司存款及个人 存款余额分别较上年末增加1,969.92亿元和1,599.41亿元。 中信银行2023年第三季度报告 2023年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润514.33亿元，同比增长9.19%， 实现平均总资产回报率（ROAA）0.80%，同比上升0.03个百分点，实现加权平均净 资产收益率（ROAE）11.30%，同比上升0.19个百分点，投资回报提升；实现营业收入1,562.28亿元，受息差持续收窄等因素影响，同比下降2.62%；其中，实现利息净收入1,092.39亿元，同比下降1.90%，净息差1.82%，同比下降0.14个百分点，主要是受利率下行影响，资产收益率持续承压，存款成本相对刚性所致；非利息净收入 469.89亿元，同比下降4.25%，主要是受市场因素影响，理财手续费下降，同时投资收益及公允价值变动损益减少所致。 3.2重点业务及指标三大核心能力建设 本行始终以“342强核行动方案”为指引，紧密围绕财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力开展工作，取得了良好的经营成效。截至报告期末，本行个人客户管理资产余额（含市值）1达4.18万亿元，较上年末增长6.72%；理财产品总规模1.67万亿元，较上年末增长5.63%；综合融资余额12.83万亿元，较上年末增长4.28%。 服务实体经济 本行深入贯彻党中央、国务院及监管机构信贷领域重大决策部署，持续提升服务实体经济质效，切实防范化解重大风险。2023年前三季度，本行紧跟国家产业发展战略，加大对国家重点支持领域的业务拓展。大力推动现代化产业体系建设，加大对绿色信贷、战略性新兴产业、高科技产业等领域的支持力度。截至报告期末，本行绿色信贷、战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款余额分别为4,282.92亿元2、5,035.11亿元、2,470.84亿元，较上年末增幅分别为28.20%、18.69%、22.2%，以上贷款增速均高于贷款总体增速。 2023年前三季度，本行持续加大小微企业支持力度，强化体制机制支撑，提升产品创新能力，加大政策资源保障力度，落实减费让利政策，加强风险合规管理主动性与有效性，推动普惠金融业务可持续高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额5,296.16亿元，较上年末增加836.24亿元，贷款增速高于各项贷款增速 1含本行子公司个人客户管理资产。 2为中国人民银行统计口径。 2023年前三季度，本行认真贯彻国家乡村振兴战略部署，严格落实监管政策要求，进一步加强体制机制建设，强化特色化服务能力，增加信贷资金投放，不断提升金融服务乡村振兴工作质效。截至报告期末，本行涉农贷款余额5,546.45亿元，较年初增 加677.15亿元；普惠型涉农贷款余额394.65亿元，较年初增加63.99亿元，贷款增速 高于各项贷款增速11.84个百分点。板块业绩综述 本行公司业务积极落实国家政策导向，对公贷款规模稳定增长，服务实体经济质 效提升。截至报告期末，本行一般对公贷款余额24,859.60亿元，较上年末增加1,865.64亿元，增幅8.11%，较去年同期提升2.02个百分点。2023年前三季度，本行与中信集团协同持续深化，与中信证券、中信信托等中信集团内金融子公司的合作不断加深，截至报告期末，本行对公财富规模达1,949.17亿元。本行聚焦对公客户综合经营和深 度经营，不断完善分层分类客户经营体系，截至报告期末，对公客户总数112.62万户， 较上年末增加8.89万户。本行持续加强服务新经济领域企业，累计服务“专精特新” 企业17,853户3，较上年末增加2,831户。 本行零售业务以营业收入为牵引，坚持在价值创造中提升发展质效。财富管理坚定构建投研驱动的智能化投顾服务体系，围绕个人客户生命周期，做好客户重点人生阶段的资产配置及养老储备，将客户价值、银行价值融合并同步提升。2023年前三季度，本行坚持净值化能力转型，带动零售管理资产规模提升，代销基金逆势布局，代销保险持续提升期缴业务占比、提升价值贡献，私行家族信托服务方案升级、跨境金融产能释放，零售管理资产增长动能更加多元。零售信贷业务保持增长势能，加大住房按揭业务投放力度，持续布局消费金融，提升信用卡分期交易、信贷规模。本行聚力高质量获客和精细化经营，新客获取激活、全量客户经营能力提升显著。2023年1- 9月，新激活借记客户累计超500万户，9月当月移动支付月活合约数超2,000万个；打造超级渠道1.0，以客户旅程为主轴，聚焦重点及高潜客群，全渠道自动化部署经营策略，数字化能力支撑“全客户、全产品、全渠道”精准适配。截至报告期末，本行个人客户总数1.34亿户，较上年末增加703.84万户。 3因本行对公客户管理需要，对专精特新企业统计口径略有调整，年初基数已相应回归计算。 中信银行2023年第三季度报告 本行金融市场业务大力支持实体经济融资，2023年1-9月票据业务累计向13,342 户企业提供贴现融资服务。其中，服务小型、微型企业9,272户，占客户总数69.49%，同比增加1,402户；累计办理票据再贴现1,907.28亿元，同比增加654.19亿元，增幅52.21%。本行积极履行银行间市场核心交易商职责，为市场提供流动性支持。2023年 1-9月，外汇做市交易量合计2.06万亿美元，同比增长33.77%；债券及衍生品做市交易合计6.13万亿元，同比增长32.68%。本行坚持以同业客户需求为中心，进一步做深客户、做大销售、做活生态、做优平台、做强支持。截