中信银行：中信银行股份有限公司2024年第三季度报告

中信银行股份有限公司二〇二四年第三季度报告 （A股股票代码601998） 2024年10月30日 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2024-060 中信银行股份有限公司2024年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二四年第三季度报告》（简称“2024年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长（主管财会工作负责人）刘成，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2024年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 中信银行2024年第三季度报告 一、公司基本情况 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、张月芬（FCG，HKFCG） 办公地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层 投资者联系电话/传真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 ir@citicbank.com 客服和投诉电话 95558 股份上市交易所、股票简称和股票代码 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 A股 优先股 上海证券交易所 中信优1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 较上年末 增减(%) 总资产 9,259,247 9,052,484 2.28 贷款及垫款总额（注） 5,631,809 5,498,344 2.43 总负债 8,429,295 8,317,809 1.34 客户存款总额（注） 5,609,320 5,398,183 3.91 归属于本行股东权益 811,795 717,222 13.19 归属于本行普通股股东权益 666,854 602,281 10.72 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 12.47 12.30 1.38 注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。 项目 2024年 7-9月 2024年7-9 月比上年同期增减(%) 2024年 1-9月 2024年1-9 月比上年同期增减(%) 营业收入 53,191 6.27 162,210 3.83 归属于本行股东的净利润 16,336 6.31 51,826 0.76 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 16,288 7.04 51,571 0.88 年化平均总资产回报率 0.72% 上升0.02个百分点 0.77% 下降0.03个 百分点 年化加权平均净资产收益率 8.99% 下降0.52个百分点 10.14% 下降1.16个 百分点 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率 8.96% 下降0.45个百分点 10.09% 下降1.14个 百分点 基本每股收益（元/股） 0.28 (3.45) 0.94 (5.05) 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.27 (3.57) 0.93 (5.10) 稀释每股收益（元/股） 0.27 8.00 0.91 3.41 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.26 4.00 0.90 2.27 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (222,397) 上年同期为负 2.2非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 项目 2024年7-9月 2024年1-9月 非流动资产处置净损益 116 141 计入当期损益的政府补助 27 228 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 - (8) 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (43) 22 减：所得税影响额 (50) (125) 少数股东权益影响额（税后） (2) (3) 合计 48 255 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过 30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 项目 2024年1-9月 比上年末/上年同期增减(%) 变动原因 经营活动产生的现金流量净额 (222,397) 上年同期为负 经营活动产生的现金净流出为2,223.97亿元，上年同期为净流出44.61亿元，净流出增加2,179.36亿元，主要是同业往来流出较上年同期增加。 2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2024年9月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 2024年前三季度，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，坚持稳中求进工作总基调，以“五个领先”银行建设为抓手，扎实做好“五篇大文章”，推进各项工作质效提升，经营发展保持良好势头。 2024年1-9月，本集团经营效益稳中有进，实现归属于本行股东的净利润518.26亿元，同比增长0.76%。实现营业收入1,622.10亿元，同比增长3.83%；其中，利息净收入1,099.71亿元，同比增长0.67%，净息差1.79%，同比下降0.03个百分点；非利息净收入522.39亿元，在证券投资等其他非息收入的带动下，同比增长11.17%。 本集团资产负债规模保持平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额92,592.47亿 元，较上年末增长2.28%。贷款及垫款总额56,318.09亿元，较上年末增加1,334.65亿元，增长2.43%。其中，公司贷款（不含贴现）余额29,213.71亿元，较上年末增加2,242.21亿元，增长8.31%；贴现贷款余额3,720.91亿元，较上年末减少1,452.57亿 中信银行2024年第三季度报告 元，下降28.08%；个人贷款（不含信用卡）余额18,398.23亿元，较上年末增加772.37 亿元，增长4.38%；信用卡贷款余额4,985.24亿元，较上年末减少227.36亿元，下降 4.36%。截至报告期末，本集团负债总额84,292.95亿元，较上年末增长1.34%。客户存款总额56,093.20亿元，较上年末增加2,111.37亿元，增长3.91%。其中，公司存款 余额40,235.91亿元，较上年末增加912.24亿元，增长2.32%；个人存款余额15,857.29 亿元，较上年末增加1,199.13亿元，增长8.18%。可转换公司债券余额122.26亿元， 因转股较上年末减少275.68亿元。 3.2重点业务及指标 3.2.1支持实体经济 本行持续落实党的二十大和中央金融、经济工作会议精神，认真贯彻中央近期一揽子增量政策要求，以服务实体经济为根本宗旨，加强优质信贷资产组织与投放，全力助推实体经济企稳向好。着力做好“五篇大文章”，持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，不断优化信贷投放的行业、区域及客户结构。截至报告期末，本行制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济1贷款余额分别为2,874.85亿元、5,862.66亿元和13,229.79亿元，分别较上年末增长11.18%、10.23%和6.17%。本行持续加强零售业务的场景搭建和产品体系创新，满足居民合理购房融资需求，不断提升新市民金融服务能力。认真贯彻落实国家房地产金融政策，助力房地产市场平稳健康发展。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额10,048.68亿元，较上年末增长3.47%；个人普惠贷款余额4,075.67亿元，较上年末增长7.13%。 3.2.2做好“五篇大文章” 科技金融 本行深入贯彻落实党中央决策部署，加快构建专业可持续的科技金融体系，业务发展势能不断释放。2024年前三季度，本行进一步完善科技金融综合生态，积极融入国家科技企业培育体系，联动科研院所支持科技成果转化，推动中信股权投资联盟机制落地；优化科技金融产品服务体系，迭代积分卡审批模式，推出长三角区域积分卡、 1为中国人民银行统计口径，包括私人控股企业贷款和个人经营性贷款（含本外币），不含贴现。因统计口径调整，年初基数已相应回归计算。 中信银行2024年第三季度报告 “火炬贷”等；强化内部资源配置和组织保障，提升综合服务能力和风险评估能力，推动业务发展行稳致远。截至报告期末，本行服务国家级“专精特新”2企业7,968户， 较上年末增加1,338户。绿色金融 本行深入贯彻党的二十届三中全会及中央金融工作会议精神，全面提升绿色发展 意识，积极实施绿色金融战略发展规划，加强绿色金融组织推动，强化绿色金融综合服务能力，全力做好绿色金融大文章。截至报告期末，本行绿色信贷3余额5,791.52亿元，较上年末增加1,201.30亿元，增速26.17%。本行积极参与绿色债券业务，广泛推动多种绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资，2024年前三季度，在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿 元；截至报告期末，投资绿色债券余额182.77亿元。本行特色大单品“中信碳账户” 继续保持同业领先，截至报告期末，累计用户突破1,800万户，累计碳减排量超13万吨。 普惠金融 报告期内，本行认真贯彻党中央、国务院战略部署，深入落实监管政策要求，持续加强顶层规划引导，加大政策资源保障力度，丰富完善“中信易贷”特色化产品体系，加强“信贷+”综合服务，强化风险合规管理，升级智能风控平台，全力推动普惠金融业务高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款4余额5,882.25亿元， 较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于本行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数 30.50万户，较上年末增加2.14万户。养老金融 本行围绕居民“预备养老－退休金融－适老服务”的全生命周期养老需求，健全 体系、增进福祉，做实、做好养老金融大文章，不断提升“品质养老选中信”行业认可度。2024年前三季度，本行组建养老金融工作小组，印发专项行动方案，为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。本行坚持客户导向，不断升级养老服务体系， 2根据工信部前五批国家级“专精特新”企业名单统计，对比期间数据已相应回归计算。 3为中国人民银行统计口径。 4指单户授信总额1,000万元（含）以下的小型微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。贷款余额和户数均不含票据贴现及转贴现业务数据。 中信银行2024年第三季度报告 围绕“Z世代”攒钱需求，发布行业首部财富主题微短剧《财富魔法之拿铁计划》，持续推广“拿铁计划”理财定投，创新养老金融普惠化实践。围绕“中生代”预备养老 需求，推广个人养老金账户和“幸福+养老账本”使用，引导构建终身现金流，截至报告期末，本行养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户。围绕“银 发代”养老服务需求，推出中信银行手机银行“养老社区”功能，一期覆盖29个地市 超67家养老社区，更好满足银发客群养老需求。本行持续深化养老投教，推出养老主题深度对话节目－《时光有信·老友季》，邀请客户与嘉宾面对面共同探讨都市养老、医