中信银行：中信银行股份有限公司2023年一季度报告

中信银行股份有限公司 二〇二三年第一季度报告 （A股股票代码601998） 2023年4月28日 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2023-041 中信银行股份有限公司2023年第一季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二三年第一季度报告》（简称“2023年第一季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行副董事长、董事方合英（代为履行董事长职责1），董事、常务副行长刘成（代为履行行长职责2），副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2023年第一季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 1朱鹤新先生因工作安排需要，自2023年4月17日起不再担任本行董事长等职务，董事会指定方合英先生自该日起代为履行本行董事长职责。具体情况参见本报告“5.2新聘或离任董事、高级管理人员情况”。 2方合英先生因工作安排需要，自2023年4月17日起不再担任本行行长职务，董事会指定刘成先生自该日起代为履行本行行长职责。具体情况参见本报告“5.2新聘或离任董事、高级管理人员情况”。 中信银行2023年第一季度报告 一、公司基本情况 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG） 办公地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层 投资者联系电话/传真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 ir@citicbank.com 客服和投诉电话 95558 股份上市地点、股票简称和股票代码 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 A股 优先股 上海证券交易所 中信优1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 较上年末 增减(%) 总资产 8,786,546 8,547,543 2.80 贷款及垫款总额（注） 5,345,943 5,152,772 3.75 总负债 8,080,741 7,861,713 2.79 客户存款总额（注） 5,438,810 5,099,348 6.66 归属于本行股东权益 685,163 665,418 2.97 归属于本行普通股股东权益 570,222 550,477 3.59 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 11.65 11.25 3.56 注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。 中信银行2023年第一季度报告 单位：百万元人民币 项目 2023年1-3月 2022年1-3月 比上年同期 增减(%) 营业收入 51,363 54,030 (4.94) 归属于本行股东的净利润 19,144 17,350 10.34 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 19,027 17,310 9.92 年化平均总资产回报率 0.91% 0.87% 上升0.04个百分点 年化加权平均净资产收益率 13.86% 13.57% 上升0.29个百分点 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率 13.77% 13.54% 上升0.23个百分点 基本每股收益（元/股） 0.39 0.35 11.43 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.39 0.35 11.43 稀释每股收益（元/股） 0.35 0.32 9.38 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.35 0.32 9.38 经营活动产生的现金流量净额 (12,733) 29,757 (142.79) 2.2非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 项目 2023年1-3月 2022年1-3月 非流动资产处置净损益 4 (6) 计入当期损益的政府补助 116 22 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 40 40 减：所得税影响额 (42) (16) 少数股东权益影响额（税后） (1) - 合计 117 40 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 中信银行2023年第一季度报告 2.3本集团主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过 30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 项目 2023年1-3月 比上年末/上年同期增减(%) 变动原因 经营活动产生的现金流量净额 (12,733) (142.79) 本期经营活动产生现金净流出127.33亿元，上年同期为现金净流入297.57亿元，主要是贷款及同业业务流出量增加，客户存款流入量增加，抵销后为净流出。 2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2023年3月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。报告期内，本集团认真贯彻落实党的二十大精神和中央经济工作会议部署，坚持“稳中求进”工作总基调，聚焦服务实体经济，聚焦高质量发展，聚焦发展动能活力，聚焦平安中信，经营发展保持向稳向上向好，一季度经营业绩实现较好开局。 报告期内，本集团资产负债规模稳步增长，信贷投放力度加大，服务实体经济量、质提升。截至报告期末，本集团资产总额87,865.46亿元，较上年末增长2.80%。贷款及垫款总额53,459.43亿元，较上年末增加1,931.71亿元，增长3.75%，同比多增960.45 亿元。其中，公司贷款（不含贴现）余额27,354.32亿元，较上年末增加2,114.16亿元，增长8.38%，同比多增1,254.83亿元，信贷资源向国民经济重点领域倾斜；个人贷款（不含信用卡）余额16,347.91亿元，较上年末增加289.82亿元，增长1.80%； 信用卡贷款余额5,182.78亿元，较上年末增加71.77亿元，增长1.40%。截至报告期 中信银行2023年第一季度报告 末，本集团负债总额80,807.41亿元，较上年末增长2.79%。客户存款总额54,388.10 亿元，较上年末增长6.66%。其中，公司存款余额40,656.07亿元，较上年末增长6.78%； 个人存款余额13,732.03亿元，较上年末增长6.30%。 报告期内，本集团平均总资产回报率（ROA）0.91%，同比上升0.04个百分点， 加权平均净资产回报率（ROE）13.86%，同比上升0.29个百分点。得益于资产质量持 续向好，本集团净利润保持较好增长，实现归属于本行股东的净利润191.44亿元，同比增长10.34%。但受息差收窄等因素影响，营业净收入513.63亿元，同比下降4.94%，其中利息净收入366.26亿元，同比下降0.87%，非利息净收入147.37亿元，同比下降 13.74%。利息净收入方面，本集团一季度净息差1.87%，同比下降0.15个百分点，主 要是去年LPR多次下调，新增及重定价贷款利率降低，资产收益率承压下降所致。针 对上述情况，本集团积极稳健加大资产投放，持续加强负债成本管控，不断优化资产负债结构，有效减轻资产收益率下降带来的不利影响。非利息净收入方面，一季度受市场影响，理财、代销等收入同比下降，结算、快捷支付、信用卡等业务收入在消费 回暖带动下有所上升；同时，受市场利率变动影响，投资收益等其他非息收入同比减少。 3.2重点业务及指标三大核心能力建设 报告期内，本行以“342强核行动方案”为指引，紧密围绕财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力开展工作，取得了良好的经营成效。截至报告期末，本行个人客户管理资产余额（含市值）3达4.04万亿元，较上年末增长3.18%；理财产品总规模 1.58万亿元，较上年末下降0.08%；综合融资余额12.50万亿元，较上年末增长1.64%。服务实体经济 本行按照党中央、国务院决策部署，以推动高质量发展为主题，持续提升服务实 体经济质效。报告期内合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力，继续加大对绿色金融、战略新兴产业和传统制造业改造升级等项目的储备和投放。在做好基础产业信贷服务的同时，不断强化对“安全链”“科技链”上的业务拓展，精准有力支持国民经济和社 3含本行子公司个人客户管理资产。因本行零售业务管理需要，对代销保险业务和个体工商户零售管理资产口径进行调整，年初基数已相应回归计算。 中信银行2023年第一季度报告 会发展的重要领域。截至报告期末，本行绿色信贷余额3,782.75亿元，较上年末增长 13.23%；战略性新兴产业贷款余额4,497.50亿元，较上年末增长6.02%；制造业中长 期贷款4余额2,231.60亿元，较上年末增长10.33%。 报告期内，本行全力支持小微企业生产经营，持续完善专属产品服务体系，提升风险合规管理质效，强化政策资源保障力度，不断加强对供应链、科创等重点领域小微企业支持，推动普惠金融业务高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额4,826.30亿元，较上年末增加366.38亿元，贷款增速高于各项贷款增速2.53 个百分点；有贷款余额客户数24.84万户，较上年末增加1.84万户。 报告期内，本行制定年度乡村振兴业务发展计划，强化政策支持保障，加大对新型农业经营主体、农业农村基础设施等重点领域的信贷支持力度，不断提升金融服务乡村振兴的水平。截至报告期末，本行涉农贷款余额5,424.89亿元，较年初增加555.59 亿元；普惠型涉农贷款余额357.37亿元，较年初增加26.71亿元，贷款增速高于各项 贷款增速2.39个百分点。板块业绩综述 本行公司业务积极落实国家政策导向，持续加大对实体经济的支持力度，对公信 贷规模快速增长。截至报告期末，本行一般对公贷款余额25,102.35亿元，较上年末 增加2,108.39亿元，增量创历史同期新高。受市场环境影响，对公理财业务规模略有 下降，截至报告期末，对公理财业务5余额1,861.65亿元，较上年末减少136.91亿元。本行持续加强对公客户综合经营和深度经营，不断完善分层分类客户经营体系，截至报告期末，对公客户总数106.60万户，较上年末增加2.86万户。本行不断加强服务 新经济领域企业，累计服务“专精特新”企业15,656户，较上年末增加362户。 本行零售业务以营业收入为牵引，不断提升价值贡献。持续精进财富管理能力，初步形成投研驱动的智能化投顾服务体系。零售管理资产打造多元化增长来源，个人存款量价平衡发展，代销基金业务坚定布局，代销保险业务强势推动，私人银行全权委托、家族信托引擎作用渐显。零售信贷把握市场复苏和促进消费机遇，规模持续增长，个人按揭、房抵经营贷、信用贷同时发力，投放势能快速提升；信用卡业务强化 4来自银保监会《S72制造业融资情况表》，包含对公、个人经营贷投向制造业的贷款。 5包含对公理财、对公代销基金、信托及资管计划。 中信银行2023年第一季度报告 高质量获客和精细化经营，截至报告期末，本行信