中信银行：中信银行股份有限公司2022年第三季度报告

中信银行股份有限公司二〇二二年第三季度报告 （A股股票代码601998） 2022年10月27日 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2022-060 中信银行股份有限公司2022年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二二年第三季度报告》（简称“2022年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2022年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 中信银行2022年第三季度报告 一、公司基本情况 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG） 办公地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层 投资者联系电话/传真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 ir@citicbank.com 客服和投诉电话 95558 股份上市地点、股票简称和股票代码 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 A股 优先股 上海证券交易所 中信优1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 较上年末增减(%) 总资产 8,622,384 8,042,884 7.21 贷款及垫款总额（注） 5,098,228 4,855,969 4.99 总负债 7,944,166 7,400,258 7.35 客户存款总额（注） 5,027,492 4,736,584 6.14 归属于本行股东权益 657,703 626,303 5.01 归属于本行普通股股东权益 542,762 511,362 6.14 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 11.09 10.45 6.12 注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。 项目 2022年7-9月 2022年7-9月 比上年同期增减(%) 2022年1-9月 2022年1-9月 比上年同期增减(%) 营业收入 52,032 4.89 160,426 3.37 归属于本行股东的净利润 14,579 14.57 47,103 12.81 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 14,556 14.83 47,030 12.94 年化平均总资产回报率 0.69% 上升0.04个 百分点 0.77% 上升0.03个 百分点 年化加权平均净资产收益率 9.76% 上升0.58个 百分点 11.11% 无变化 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率 9.75% 上升0.61个 百分点 11.09% 上升0.01个 百分点 基本每股收益（元/股） 0.27 12.50 0.90 8.43 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.27 17.39 0.90 9.76 稀释每股收益（元/股） 0.24 14.29 0.81 8.00 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.24 14.29 0.81 8.00 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 4,891 上年同期为负 2.2非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 非流动资产处置净损益 (21) (27) 计入当期损益的政府补助 28 93 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 (1) (14) 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 29 67 减：所得税影响额 (13) (48) 少数股东权益影响额（税后） 1 2 合计 23 73 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过 30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 项目 2022年1-9月 比上年末/上年同期增减(%) 变动原因 经营活动产生的现金流量净额 4,891 上年同期为负 经营活动产生的现金净流入为48.91亿元，上年同期为现金净流出225.81亿元，主要是客户存款现金流入增加所致。 2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2022年9月末的归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 2022年前三季度，本集团坚决贯彻落实国家决策部署，以高质量可持续发展为主线，聚焦主责主业，坚守服务实体经济的初心，积极推动业务转型，取得了良好的经营业绩。 截至报告期末，本集团资产总额86,223.84亿元，较上年末增长7.21%；负债总额79,441.66亿元，较上年末增长7.35%；贷款及垫款总额50,982.28亿元，较上年末增长4.99%；客户存款总额50,274.92亿元，较上年末增长6.14%。 2022年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润471.03亿元，同比增长 12.81%，其中第三季度当季实现净利润145.79亿元；实现营业收入1,604.26亿元，同比增长3.37%；实现利息净收入1,113.52亿元，同比增长0.60%；净息差1.96%，同比下降0.10个百分点；非利息净收入490.74亿元，同比增长10.25%。 报告期内，本行始终以“342强核行动方案”为指引，紧密围绕财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力开展工作，取得了良好的经营成效。截至报告期末，本行个人客户管理资产余额（含市值）1达3.84万亿元，较上年末增长10.3%；理财产品总规模1.75万亿元，较上年末增长24.45%；综合融资余额12.60万亿元，较上年末增长9.84%。 本行公司业务积极响应国家号召，持续加大对实体经济的支持力度，在重点领域投放稳健。截至报告期末，对公绿色信贷和战略性新兴产业对公贷款余额分别为3,132.38亿元和3,831.28亿元，较上年末分别增长56.71%和24.33%，增速高于对公贷款平均增速。与专精特新“小巨人”企业合作实现跨越式发展，开户数量较上年末净增长1,342户；对公理财规模持续增长，截至报告期末，本行对公理财业务余额 2,167.08亿元，较上年末增加411.81亿元。本行对公客户总数101.22万户，较上年末 增加8.55万户。 本行零售业务以营业收入为牵引，延续“新零售”良好开局的发展势能。财富管理能力持续提升，个人存款余额超万亿，实现历史性突破；个人理财规模1.32万亿元，较上年末增长19.30%；私人银行全权委托业务保持较快增速，保有量较上年末增长36.10%。个人信贷规模持续增长，业务结构优化，依托汽车、烟商等场景加大投放力度，满足居民信贷需求，助推居民消费增长和消费升级，服务实体经济发展；强化个贷客户综合经营，提升个贷业务场景下的获客效率及财富管理水平。截至报告期末，本行个人贷款（不含信用卡）余额15,461.61亿元，较上年末增加685.35亿元。本行 个人客户总数12,556.79万户，较上年末增加584.28万户。 报告期内，本行金融市场业务大力支持实体经济融资，办理票据直贴10,671.49亿元，较上年同期增加2,151.88亿元，增幅25.26%；积极履行银行间市场核心交易商职责，为市场提供流动性支持，开展债券及衍生品交易合计约4.62万亿元，较上年同期增长23.53%。截至报告期末，优质同业客户数量稳步提升，核心、高价值、高成长同业客户2数量累计达535户，较上年末增长56户。 1含本行子公司个人客户管理资产。 2核心、高价值、高成长客户分别为年化营业收入达1亿元以上、1,000万元—1亿元、100万元—1,000万元的同业客户。 报告期内，国内外宏观经济形势依然严峻。叠加疫情影响，商业银行资产质量面临较大压力。本集团对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备，采取了针对性的风险防范和化解措施，加大了风险化解及不良处置力度，将不良贷款的变动情况处于可预计和可控范围内。 2022年以来，本集团不良贷款余额、不良贷款率继续“双降”，资产质量保持向 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 不良贷款比率 1.27% 1.39% 拨备覆盖率 201.88% 180.07% 贷款拨备率 2.56% 2.50% 好态势。截至报告期末，本集团不良贷款余额647.49亿元，较上年末减少27.10亿元；不良贷款率1.27%，较上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率201.88%，较上年末上升21.81个百分点；贷款拨备率2.56%，较上年末上升0.06个百分点。 3.4资本充足率 本集团根据原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》 （自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管相关资本要求。同时，在满足监管计量标准的基础上，本集团根据监管要求进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0%。 截至报告期末，本集团核心一级资本充足率8.72%，较上年末下降0.13个百分点；一级资本充足率10.63%，较上年末下降0.25个百分点；资本充足率13.19%，较上年末下降0.34个百分点。本行核心一级资本充足率8.32%，较上年末下降0.19个百分点；一级资本充足率10.33%，较上年末下降0.32个百分点；资本充足率13.05%，较上年末下降0.39个百分点。 中信银行2022年第三季度报告 单位：百万元人民币 项目 监管值 2022年9月30日 2021年12月31日 比上年末增减(%) 本集团 本行 本集团 本行 本集团 本行 核心一级资本净额 - 546,518 475,275 514,078 455,834 6.31 4.27 一级资本净额 - 666,237 590,216 632,039 570,775 5.41 3.41 资本净额 - 826,557 746,070 785,811 719,923 5.19 3.63 其中：核心一级资本最低要求 5.00% 313,339 285,775 290,476 267,874 7.87 6.68 一级资本最低要求 6.00% 376,006 342,930 348,572 321,449 7.87 6.68 资本最低要求 8.00% 501,342 457,240 464,762 428,599 7.87 6.68 储备资本要求 2.50% 156,669 142,887 145,238 133,937 7.87 6.68 逆周期资本要求 - - - - - - - 附加资本要求 - - - - - - - 风险加权总资产 - 6,266,771 5,715,500 5,809,523 5,357,482 7.87 6.68 核心一级资本充足率 ≥