中国汇融2023中期报告

我们立志成为中国领先的综合性金融服务供应商。 我们正努力为我们的客户提供典当、小贷、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资、特殊资产投资、转贷基金等多种金融服务。 我们的业务主要覆盖苏州、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌及香港，并不断朝着中国领先的普惠金融和生态金融服务供应商的地位迈进。 目录 公司资料财务摘要 管理层讨论与分析其他资料 中期财务资料的审阅报告中期简明合并综合收益表中期简明合并财务状况表中期简明合并权益变动表中期简明合并现金流量表中期简明合并财务信息附注释义 2 4 5 42 48 49 51 53 54 55 102 1 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 公司资料 联席公司秘书 柴琨先生 甘美霞女士 授权代表 吴敏先生 甘美霞女士 董事会 执行董事 吴敏先生（主席） 邱蔚先生（行政总裁）张长松先生（副总裁）姚文军先生（副总裁） 非执行董事 张姝女士凌晓明先生 独立非执行董事 梁剑虹先生冯科先生谢日康先生 委员会组成 审核委员会 谢日康先生（主席）冯科先生 张姝女士 薪酬委员会 梁剑虹先生（主席）谢日康先生 吴敏先生 提名委员会 吴敏先生（主席）冯科先生 梁剑虹先生 注册办事处 CricketSquareHutchinsDrive P.O.Box2681 GrandCaymanKY1-1111CaymanIslands 香港主要营业地点 香港 德辅道中 238号23楼 中国主要营业地点及总办事处 中国江苏省 苏州市吴中区迎春路288号A幢9楼 主要股份过户登记处 ConyersTrustCompany(Cayman)Limited 2 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 公司资料 香港股份过户登记分处 香港中央证券登记有限公司 主要往来银行 江苏银行苏州分行 苏州银行苏州分行 核数师 罗申美会计师事务所1 法律顾问 孖士打律师行海问律师事务所 公司网址 www.cnhuirong.com 股份代号 公司股份于 联交所主板上市 01290 1.罗申美会计师事务所代替罗兵咸永道会计师事务所获委任为本公司核数师，自二零二三年六月十二日起生效。 3 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 财务摘要 截至六月三十日止六个月 二零二三年人民币千元未经审计 二零二二年人民币千元 未经审计 变动 % 经营业绩营业收入 317,157 305,419 4% 营业支出 202,974 191,717 6% 本公司拥有人应占利润 27,619 18,149 52% 每股基本盈利（人民币元） 0.025 0.017 47% 于二零二三年 于二零二二年十二月三十一日变动人民币千元%经审计 六月三十日人民币千元未经审计 财务状况总资产 2,975,311 2,985,1460% 总负债 834,324 873,816–5% 授予客户的贷款 2,120,233 2,107,0551% 银行存款及手头现金 287,205 309,139–7% 资产净额 2,140,987 2,111,3301% 4 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 管理层讨论与分析 本公司以全国化为导向，充分利用香港上市公司平台，依托国际资本市场，践行普惠金融和生态金融双轮驱动的策略，致力为中小企业和个人提供全方位的金融服务，为投资者和金融机构提供优质安全的金融资产。本公司品牌广受欢迎，资产质量稳中向好，盈利能力持续提升，已逐步发展成为综合性金融服务公司。 报告期内，本公司围绕董事会提出的“为手中盈余理财，为便宜生活搭台，为暂遇困难解忧，为小微企业加油”的工作要求，坚持“集约化经营，精细化管理”的经营理念，总体经营情况与去年同期相比有较大改善。普惠金融方面，房地产抵押贷款调整经营策略，丰富产品品类，动产抵押贷款业务探索“云典当”创新业务模式，艺术品投资业务保持稳健增长，奢侈品销售业务入驻商场打开新尝试。生态金融方面，商业保理业务规模和效益实现新突破，供应链管理业务聚焦安全营收和价值创造，股权投资业务保持稳健投资节奏，融资租赁业务完成牌照申领和相关经营主体筹建，顺利实现首笔投放。 1.业务回顾与发展 1.1普惠金融事业部 普惠金融事业部依托吴中典当、长沙典当、南昌典当、东山小贷、汇方融通、南京艺瓴、汇融文化等平台，秉承着小额分散的普惠金融理念，开展典当业务、小额贷款业务、转贷基金业务、艺术品投资业务和奢侈品销售业务。其主要产品包括抵押贷款（房地产抵押贷款、动产抵押贷款）、非抵押贷款（股权质押贷款、保证贷款及其他非抵押贷款），专注于解决中小企业的短期经营周转及个人的短期资金周转难题。目前业务主要覆盖苏州、成都、武汉、合肥、无锡、长沙及南昌，并不断朝着中国领先的普惠金融服务供应商的地位迈进。 5 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 管理层讨论与分析 (a)典当业务 下表载列截至二零二三年六月三十日之授出贷款的总额、笔数和收入详细： 截至六月三十日止六个月 二零二三年 二零二二年 授出新抵押贷款总笔数授出新房地产抵押贷款总笔数 298 342 授出新动产抵押贷款总笔数 1,697 1,140 授出新抵押贷款总金额（人民币百万元）授出新房地产抵押贷款总金额 211 205 授出新动产抵押贷款总金额 164 58 报告期末抵押贷款余额（本金）（人民币百万元）报告期末房地产抵押贷款余额（本金） 708 687 报告期末动产抵押贷款余额（本金） 158 79 抵押贷款利息收入（人民币千元）房地产抵押贷款利息收入 48,159 50,991 动产抵押贷款利息收入 11,190 6,802 授出新非抵押贷款总笔数 20 25 授出新非抵押贷款总金额（人民币百万元） 362 401 报告期末非抵押贷款余额（本金）（人民币百万元） 397 375 非抵押贷款利息收入（人民币千元） 12,464 11,997 典当业务主要依托吴中典当、长沙典当及南昌典当为主体开展业务。吴中典当，成立于一九九九年，注册资本人民币1,000百万元，为本公司一系列合约安排下的间接全资附属公司，为中国大陆地区最大典当行。长沙典当，成立于二零二一年，注册资本人民币50百万元，为本公司间接全资附属公司。南昌典当，成立于二零二二年，注册资本人民币30百万元，为本公司间接非全资附属公司，本公司持股90%。 典当业务主要包括抵押贷款和非抵押贷款业务。抵押贷款业务主要包括房地产抵押贷款和动产抵押贷款。 6 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 管理层讨论与分析 �房地产抵押贷款 房地产抵押贷款主要针对已取得房屋不动产证的客户推出的个人或企业融资服务。根据客户资信状况、房屋价值、客户行业分析、偿债能力等综合评估业务风险。借款金额不超过评估总价的80%，年化利率8%至24%，借款期限不超过1年。展业区域主要面向苏州、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌等中国城市的核心城区。目标客群主要分布在制造业、餐饮业、零售业、贸易业等行业。截至二零二三年六月三十日，客户数量合共349个，五大客户合共占报告期末房地产抵押贷款余额（本金）之44.54%。房地产抵押贷款作为普惠金融事业部的核心产品之一，有着优质的客户资源，保持良好稳健的发展态势。 截至二零二三年六月三十日，本公司报告期末房地产抵押贷款余额（本金）人民币708百万元，与去年同期相比上升，获得利息收入人民币48,159千元，与去年同期相比下降。主要原因是第三阶段部分大额贷款收回，使得折现因素回拨利息收入减少。 房地产抵押贷款面对的主要风险及不确定性因素包括房地产价格波动风险、监管政策变化风险、信贷政策变化风险、流动性风险及信用风险等。 二零二三年上半年，本公司开展福州市汇方典当有限公司设立申请工作，并于二零二三年八月二十三日领取营业执照。房地产抵押贷款阶段性调整经营策略，积极探寻更多错位竞争和发展机会。房地产抵押贷款的未来发展方向是继续坚定不移走全国化扩张道路，以每年1至2家的速度推进省会级城市典当公司的设立，力争到二零二五年让经营网络遍布10至12座城市。 ②动产抵押贷款 动产抵押贷款主要面向个人提供快速动产抵押融资服务，产品品类涵盖艺术品、黄金、珠宝、钻石、手表及奢侈品等。借款金额不超过评估总价的95%，年化利率及综合费率8%至54%，借款期限不超过1年。展业区域主要面向苏州核心城区，成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌等地正在逐步拓展中。目标客群主要分布在制造业、农业、零售业等行业。截至二零二三年六月三十日，客户数量合共767个，五大客户合共占报告期末动产抵押贷款余额 （本金）之80.20%。 7 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 管理层讨论与分析 截至二零二三年六月三十日，本公司报告期末动产抵押贷款余额（本金）人民币158百万元，获得利息收入人民币11,190千元，与去年同期相比大幅上升。主要原因是本公司加强动产抵押贷款营销力度，注重做大做强艺术品典当业务，打造同江苏省内其他优秀典当行合作的 “云典当”平台，扩展客户服务范围。 动产抵押贷款面对的主要风险及不确定性因素包括抵押物鉴定风险、抵押物估价风险、监管政策变化风险及信用风险等。 二零二三年上半年，动产抵押贷款在监管部门鼓励与指导下，探索创新业务模式。动产抵押贷款的未来发展方向是加强同业合作，加强门店数字化水平，提升客户满意度。 ③非抵押贷款 非抵押贷款主要为面向中小企业提供的股权融资服务。根据企业经营情况、财务状况、行业发展、偿还债务能力等因素综合评估业务风险。借款金额不超过股权评估价值的50%，年化利率8%至18%，借款期限6个月。展业区域主要面向苏州。目标客群主要分布在制造业、建筑业、投资等行业。截至二零二三年六月三十日，客户数量合共20个，五大客户合共占报告期末非抵押贷款余额（本金）之59.00%。 截至二零二三年六月三十日，本公司报告期末非抵押贷款余额（本金）人民币397百万元，获得利息收入人民币12,464千元，与去年同期相比上升。主要原因是本公司略微加强对长期合作客户的贷款支持力度。 非抵押贷款面对的主要风险及不确定性因素包括监管政策变化风险、信贷政策变化风险、信用风险及流动性风险等。 二零二三年上半年，本公司研判形势，重视关注非抵押贷款客户的实际经营情况，严格控制非抵押贷款业务风险。非抵押贷款的未来发展方向是拓展新型战略伙伴关系，稳妥控制现有业务余额，谋求小而分散的转型道路。 8 中国汇融金融控股有限公司 二零二三年中期报告 管理层讨论与分析 针对典当业务，本公司采取全方面的内部监控措施，贷前措施主要为执行审贷分离、分级审批。明确各审批环节岗位职责，执行操作风险和不良贷款问责机制；贷后措施主要为执行贷后管理办法及事后监督、合规监控管理制度，对业务流程和风险实时监测和管理，每季度针对各产品实行贷后检查，不定期进行专项检查；针对逾期业务的管理措施主要为流程严格按贷后管理办法执行，管理系统在每笔业务到期前预警通知，经营单位及时报告风控部门并同时报备处置方案，确保资产质量稳定。 (b)小额贷款业务 下表载列截至二零二三年六月三十日之授出以房地产作抵押物贷款、保证贷款及信用贷款的合计新增贷款详情： 截至六月三十日止六个月 二零二三年 二零二二年 授出新贷款总笔数 67 111 授出新贷款总金额（人民币百万元） 194 187 报告期末余额（本金）（人民币百万元） 416 349 利息收入（人民币千元） 20,579 19,744 小额贷款业务主要依托东山小贷为主体开展业务。东山小贷，成立于二零一二年，注册资本人民币300百万元，为本公司间接非全资附属公司，是本公司与苏州市吴中区东山镇集体资产经营公司等主体合作成立的公司，本公司持股70%，是江苏省内为数不多的拥有A评级的小贷公司。 东山小贷主要面向中小企业及个人发放小额贷款及提供融资性担保等金融服务。贷款方式分为抵押类贷款、保证类贷款以及信用类贷款。