2023商业银行业务架构应用的研究与实践白皮书

1 FCC FCC FCC FCC 编写组 参编单位 中国工商银行股份有限公司业务研发中心 2 FCC FCC 参编人员 毛卫东郝毅任长清刘涌李京京霍嘉贾娜宋叶马文怡成瑶陈璐璐王歆索炜白洁阮姗刘然马芳琳杨婕达之玢郑美婷秦宇琪等 前言 FCC 在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，在新一轮科技革命和产业革命深入发展的时代背景下，数字化转型成为商业银行高质量发展的现实要求。面对“以数据、技术双要素为驱动，加速业务模式、管理模式的创新和重塑，有效提高价值创造能力，实现企业级转型升级和创新发展”的新要求，商业银行在准确把握转型脉络、系统推进业务变革和成功实现转型目标等方面，都迫切需要系统性的方法指导和引领。 FCC 业务架构方法作为企业整体和业务生态视角的方法体系，具备支撑多维业务视图、支撑业务战略落地、支撑企业内部协同等多重作用，是商业银行应对转型发展需要和实现突破性变革的强有力工具。本白皮书介绍了基于业务架构方法进行银行业务研发的核心内涵和关键方法，从支撑商业银行战略落地和开展业务研发的角度，提出并且详细阐述了贯穿业务研发全流程的九大业务架构实践方法： 1.企业级战略能力解析及应用方法。 2.业务顶层设计“Z模型”方法。 3.业务架构+用户体验的需求设计方法。 4.基于业务架构的新技术应用创新方法。 FCC 5.基于业务架构的企业级软件需求整合方法。 6.基于用例的业务需求书的标准化编写方法。 7.业务架构资产的智能化应用方法。 8.业务架构指导IT架构规划及设计的方法。 9.基于业务架构的需求验收设计方法。 每个方法都分别详述了方法说明、实践指引和应用举例等三方面内容，为商业银行发展转型提供参考路径。同时，为广大商业银行应用九大方法提供了构建多维度宣贯体系、建设专业性人才队伍、打造数字化研发平台和建立完善的管控机制等四方面机制保障建议。 《商业银行业务架构应用的研究与实践白皮书》是中国工商银行高质量发展和数字化转型中，开展业务架构规划的重要方法集成，对同业具有较强的参考和借鉴价值。 目录 FCC 一、新时代商业银行转型发展之路/5 （一）商业银行转型的机遇和挑战/5 （二）银行转型需要业务架构支撑/6 （三）业务架构方法及其体系框架/7 二、业务架构应用方法研究的综述/8 （一）研究背景和理论基础/8 （二）方法核心内涵和作用/8 FCC （三）方法使用和要点说明/8 三、业务架构应用研究成果与实践/10 （一）企业级战略能力解析及应用方法/10 （二）业务顶层设计“Z模型”方法/12 （三）“业务架构+用户体验”的需求设计方法/15 （四）基于业务架构的新技术应用创新方法/17 （五）基于业务架构的企业级软件需求整合方法/19 FCC （六）基于用例的业务需求书的标准化编写方法/21 （七）业务架构资产的智能化应用方法/24 （八）业务架构指导IT架构规划及设计的方法/26 （九）基于业务架构的需求验收设计方法/28 四、机制保障/30 （一）构建多维度宣贯体系，强化全员架构思维/30 （二）建设专业性人才队伍，发挥专业人才优势/31 （三）打造数字化研发平台，提升业务研发效率/32 （四）建立完善的管控机制，保障资产应用质效/32 一、新时代商业银行转型发展之路 FCC （一）商业银行转型的机遇和挑战 FCC 在当今快速发展和持续变化的时代背景下，商业银行转型发展是时代主题。在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，转型发展成为我国新时代的国家战略。在生产力发展规律和“理解金融、解构金融、重构金融”的价值实现规律的支配下，银行形态先后实现了电子化银行和信息化银行的两次升级。当今，数字技术持续发展和广泛应用，科学技术推动生产力发展规律进一步发挥作用，金融业务正在基于数字技术快速演进，商业银行作为我国金融行业的支柱性机构，其转型发展已经成为商业银行迎接新时代挑战、适应新时代发展和满足新时代人民对美好生活追求等众多目标任务中最核心、最重要和最迫切的需要，也是商业银行转型发展的时代新机遇。 1.银行服务模式和产品再升级的新机遇 FCC 在消费行为新习惯、产业发展新业态和国家经济新形势等环境中，利用新技术构建能够因需而变的银行业务服务模式，改变金融产品和服务的构建逻辑、运营模式和收益方式，升级银行以营业网点为中心辐射周边型的传统金融服务模式，为全面实现金融产品差异化、个性化和微型化提供了能够超越人力上限的支撑。“竖井式”产品体系将被打破，具备智能化特征的服务资源综合统筹式的金融新模式将取而代之成为主流，商业银行正面对更快速度和更高质效发展壮大的新机遇。 2.银行经营质效和管理再提升的新机遇 利用当代新技术，进一步细化客户感知、强化服务撮合、提升资金运转和深化智能风控，已经成为商业银行经营管理和决胜市场的新高地。建设感知、智慧和实时型的辅助决策机制，处理复杂多变的经营管理变量，高质量应对当前经营管理环境变化，提出科学有效的决策方法及实施路径等，不仅是商业银行实现经营质效和管理再升级的新机遇，而且迫在眉睫。 3.抓住机遇解决矛盾需要先进方法支撑 在面临机遇的同时，当今商业银行也面对着挑战。转型就是改革，像所有改革一样，银行转型面临矛盾和挑战，例如全面系统的金融服务需要与“竖井式”业务结构之间的矛盾、全局统筹金融资源与业务资源条块化之间的矛盾、以客户为中心新理念的挑战、银行 FCC 发展战略落地能力的挑战等。业务架构方法作为基于企业整体和业务生态视角的先进方法体系，对于银行应对当前矛盾与挑战、实现经营战略有效落地，发挥着关键性作用且影响力持续扩大，越来越被业界金融机构所认同和使用。 （二）银行转型需要业务架构支撑 FCC 在经济新生态下，对银行所处环境、理念和目标、战略和行动、内驱力和比较优势的全面审视和重塑，不仅需要建立商业银行整体和多维的业务视图，还需要对机构能力、价值创造与交付链条、信息挖掘及其在组织中的流动使用等全面规划，更需要在多维业务视图支撑下，优化或重构经营战略、产品服务、政策规划和与诸多利益相关者的关系。情况之复杂前所未有，内容之丰富实属空前。就像有矛就有盾一样，业务架构方法论正是应对当前转型需要和辅助商业企业认知自我、实现突破和成功转型的重要工具。 1.业务架构支撑多维业务视图 FCC 任何企业都是各种业务组合，商业银行也不例外，每种业务都有不同的观察、审视和管理视角，从不同视角综合分析和优化升级业务并不断产生和输出价值，是企业保持持久竞争优势的关键。业务架构方法论提供了绘制、分析企业业务状况多维视图和建模的可行方法。例如，从业务资源等导出企业资源地图、从价值链角度绘制对内支撑能力地图和对外服务能力地图，以及从实现企业级业务运营所需的流程建模、数据建模和产品建模的思路和系列方法。使用业务架构的逻辑思路和方法全面绘制和分析多维业务视图的过程和结果，不仅仅是深化对业务的认知和理解，更重要的是明晰业务与战略的关系并促使业务发展与战略要求协调一致，形成“战略指挥业务，业务服从战略”的实践效果。 2.业务架构支撑业务战略落地 企业发展既离不开完备的战略制定，也离不开顺畅有序的战略执行，银行亦是如此。制定一份完备的企业战略或许智囊团队就可以，但战略执行却可能需要动员企业全部资源和人力参加，涉及内容更是多种多样。保证战略有效落地是庞大复杂的系统性工程，也是企业依托战略实现转型的重要行动，尤其需要系统化、体系化的方法来支撑和辅助。业务架构在这方面有独特优势，其可以通过将企业生产经营的流程、使用的资源及对外提供的产品进行解耦，分别形成相应的模型，再通过能力建模方法将战略目标解析成为行动方案，利用关键资源和动态能力创造出企业价值。从业务视角入手，利用成熟的从战略到行动的 逻辑方法，对于企业取得战略成功具有重要意义。 3.业务架构支撑银行内部协同 FCC 商业企业内部各职能的协同，对于应用最小化资源获取最大化效益至关重要，尤其对于金融服务功能多、内部组织结构复杂和规模庞大的商业银行更是如此。条块化的业务单位和“竖井式”的经营单元，锁困了企业资源，约束了银行整体能力再提升。协同企业内部各部门的资源，协调各专业条块的行动，强化共享资源的利用，已经是当前众多银行关注和着力优化的重要内容。在使用业务架构的多维业务蓝图、多样化业务场景及价值流分析的基础上，及时发展协同热点并且用战略方式组织优化，不仅是业务架构方法论的优势，更是整体突破内部协同瓶颈的重要抓手。 （三）业务架构体系框架及其方法 FCC 业务架构作为企业架构理论模型的重要组成部分，发挥着联结战略与实施并指导数据架构、应用架构和技术架构的关键作用。业务架构具有完整的体系框架，通常包括业务领域、业务组件和业务对象三个部分，其方法覆盖规划、设计、建模和实践。 1.业务领域 FCC 业务领域体现为企业战略规划，展现出企业可以对外提供服务的能力，提供了一个从外向内看企业服务能力的视图。业务领域整体上较为稳定，除非企业的战略发生变化，一般不会有调整，但业务领域范围内的价值流，以及由端到端活动形成的完整的价值创造与价值交付流程，则会随着政策、战略、市场、产品及新技术应用等因素的变更而灵活调整。业务领域在企业价值链下的部署，构成了企业业务的整体展现，为领导层部署战略和推动转型提供了完整细致的变革管理基线。 2.业务组件 业务组件体现出企业所拥有的专业能力，提供了一个由内向外看企业提供服务的内部能力的视图。业务组件由一组对相同资源进行处理的专业能力的任务聚合而成，具有高内聚的特点，而业务组件之间没有交叉，具有松耦合的特征。业务组件相对稳定，一般只有新的资源出现，或是响应企业战略规划而着重提升某方面的专业能力时，才会进行调整。业务组件内的任务，则往往会根据资源的变化、业务规则的变更而调整，以专业性、可操作、易实施的特点快速响应企业战略目标要求。 3.业务对象 FCC 业务对象体现了企业所拥有的资源，是通过一定的分类规则展示这些资源分布情况的视图。业务对象由一组高度相关或高度耦合的业务实体聚合而成，展示了业务流程执行过程中生产、存取和使用的资源。业务对象是企业生产经营过程中所使用的有意义的最小业务实体的集合，也是划分业务组件的重要依据，是生产可组装的基础构件的重要指导。业务对象的基础关系视图，体现了资源在企业生产经营的流转情况，也指导各环节如何正确存储和使用资产，是企业数字化转型的关键基础。 二、业务架构应用方法研究综述 （一）研究背景和理论基础 FCC 银行在应用系统支持业务发展的过程中，之前每一次的IT架构转型都为全行的业务发展带来巨大的红利，但是纯粹的IT架构转型难以解决几十年积累下来的各应用系统“竖井式”研发而形成的信息不标准、难共享，应用间高耦合、存在重复建设，以及整体研发效率不够高效、对业务需求不够敏捷、对个性化需求支持不够灵活等问题，迫切需要从业务源头进行标准化、规范化改造，以高内聚、松耦合的业务架构来指导IT架构转型，用相对稳定且灵活的业务架构将企业的战略目标翻译成为可落地、可实施的IT方案和指导。 FCC （二）方法核心内涵和作用 基于业务架构进行业务研发是以业务架构资产为基础，以落地企业战略为目标，将业务架构的企业级设计理念应用于金融业务研发端到端全流程的一组方法体系，其内涵是宏观治理与微观指导相结合，整体规划与分步实施相协同，全流程引导推动业务和技术协作，落实企业战略。通过将企业战略拆解，将有关成果注入业务研发过程，引导业务研发方向，利用标准化业务研发语言，将业务和技术连接为协同互动的整体，并在业务研发过程中智能化应用业务架构资产，从而达到提升业务研发效能的目的。 （三）方法使用和要点说明 根据企业战略落地实施路径，商业银行基于业务架构的业务研发过程可分为战略能力解析、业务顶层规划、业务需求设计、系统设计开发和产品验收测试等五个阶段。 1.战略能力解析阶段 FCC 本阶段聚焦如何将企业战略拆解