西安银行：西安银行股份有限公司2023年半年度报告

西安银行股份有限公司 BANKOFXI'ANCO.,LTD. 2023年半年度报告 （股票代码：600928） 二〇二三年八月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第六届董事会第十一次会议于2023年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事12名，实到董事12名。公司7名监事列席了会议。 三、本公司半年度报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。 六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 十、本报告正文数据除公司主要业务情况部分为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。 目录 重要提示1 释义2 第一节公司简介和主要财务指标3 第二节管理层讨论与分析10 第三节公司治理47 第四节环境和社会责任50 第五节重要事项53 第六节股份变动及股东情况59 第七节财务报告68 第八节备查文件目录69 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 西安银行、本公司、本行 指 西安银行股份有限公司 丰业银行 指 加拿大丰业银行 大唐西市 指 大唐西市文化产业投资集团有限公司 西投控股 指 西安投资控股有限公司 陕西烟草 指 中国烟草总公司陕西省公司 西安经发控股 指 西安经发控股（集团）有限责任公司 西安城投（集团） 指 西安城市基础设施建设投资集团有限公司 西安曲江文化 指 西安曲江文化产业风险投资有限公司 长安国际信托 指 长安国际信托股份有限公司 西安金控 指 西安金融控股有限公司 西安投融资担保 指 西安投融资担保有限公司 洛南村镇银行 指 陕西洛南阳光村镇银行有限责任公司 高陵村镇银行 指 西安高陵阳光村镇银行有限责任公司 比亚迪汽车金融 指 比亚迪汽车金融有限公司 毕马威会计师事务所、毕马威 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 报告期内 指 自2023年1月1日起至2023年6月30日止的期间 报告期末 指 2023年6月30日 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）中文全称：西安银行股份有限公司中文简称：西安银行 英文全称：BANKOFXI'ANCO.,LTD.英文简称：BANKOFXI'AN （二）法定代表人：郭军 （三）董事会秘书：石小云证券事务代表：许鹏 联系地址：中国陕西省西安市高新路60号联系电话：0086-29-88992333 传真：0086-29-88992333 电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （四）首次注册登记日期：1997年6月6日首次注册登记地点：中国陕西省西安市 统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60号业务咨询及投诉电话：400-86-96779 邮政编码：710075 国际互联网网址：http://www.xacbank.com电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （六）注册地址历史变更情况： 1997年6月6日，设立时注册地址为西安市东大街334号 1998年9月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字209号 2002年7月4日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路35号 2012年11月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路60号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行 股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站： 上海证券交易所网站（http：//www.sse.com.cn）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 签字会计师姓名：陈思杰、金睿 二、近三年主要财务会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：千元 项目 2023年 1-6月 2022年 1-6月 同比变动 2021年 1-6月 营业收入 3,424,264 3,253,840 5.24% 3,555,396 营业利润 1,374,118 1,309,448 4.94% 1,595,831 利润总额 1,374,421 1,306,439 5.20% 1,592,922 归属于母公司股东的净利润 1,332,751 1,227,174 8.60% 1,417,876 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,332,562 1,227,046 8.60% 1,420,113 经营活动(使用)/产生的现金流量净额 (828,371) 21,066,164 不适用 (2,720,655) 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 较上年末 变动 2021年12月31日 总资产 422,999,423 405,838,548 4.23% 345,863,917 贷款和垫款本金总额 198,945,324 189,688,151 4.88% 181,800,944 其中：公司贷款和垫款 111,101,178 102,563,011 8.32% 94,363,176 个人贷款和垫款 65,241,388 62,713,120 4.03% 69,392,465 票据贴现 22,602,758 24,412,020 (7.41%) 18,045,303 总负债 393,022,111 376,590,585 4.36% 318,260,782 存款本金总额 279,077,132 280,360,437 (0.46%) 229,023,935 其中：公司存款 119,188,183 127,058,798 (6.19%) 112,022,517 个人存款 154,697,450 147,797,666 4.67% 112,261,996 保证金存款 5,191,499 5,503,973 (5.68%) 4,739,422 股东权益 29,977,312 29,247,963 2.49% 27,603,135 归属于母公司股东的净资产 29,912,716 29,185,539 2.49% 27,540,861 归属于母公司股东的每股净资产 6.73 6.57 2.44% 6.20 贷款损失准备 (5,269,997) (4,781,684) 10.21% (5,360,082) 注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。 2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。 （二）主要财务指标 每股计（元/股） 2023年 1-6月 2022年 1-6月 同比变动 2021年 1-6月 基本每股收益 0.30 0.28 7.14% 0.32 稀释每股收益 0.30 0.28 7.14% 0.32 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的基本每股收益 0.30 0.28 7.14% 0.32 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的稀释每股收益 0.30 0.28 7.14% 0.32 每股经营活动(使用)/产生的现金流量净额 （0.19） 4.74 不适用 (0.61) 盈利能力指标（%） 2023年 1-6月 2022年 1-6月 同比变动 2021年 1-6月 加权平均净资产收益率 4.47% 4.36% 上升0.11个百分点 5.43% 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 4.47% 4.36% 上升0.11个百分点 5.44% 总资产收益率 0.32% 0.35% 下降0.03个百分点 0.45% 成本收入比 26.16% 24.97% 上升1.19个百分点 23.69% 净利差（年化） 1.37% 1.62% 下降0.25个百分点 1.83% 净息差（年化） 1.43% 1.74% 下降0.31个百分点 2.00% 资本充足率指标（%） 2023年6月30日 2022年12月31日 较上年末变动 2021年12月31日 资本充足率 13.09% 12.84% 上升0.25个百分点 14.12% 一级资本充足率 10.61% 10.48% 上升0.13个百分点 12.09% 核心一级资本充足率 10.61% 10.48% 上升0.13个百分点 12.09% 资产质量指标（%） 2023年 6月30日 2022年12月31日 较上年末变动 2021年12月31日 不良贷款率 1.25% 1.25% - 1.32% 拨备覆盖率 213.06% 201.63% 上升11.43个百分点 224.21% 贷款拨备率 2.65% 2.53% 上升0.12个百分点 2.95% 单一最大客户贷款比率 6.13% 6.74% 下降0.61个百分点 6.63% 最大十家客户贷款比率 43.26% 41.25% 上升2.01个百分点 39.01% 流动性指标（%） 2023年 6月30日 2022年12月31日 较上年末变动 2021年12月31日 存贷比 70.97% 66.67% 上升4.3个百分点 78.33% 流动性比例 135.73% 128.22% 上升7.51个百分点 114.86% 注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 3、资本充足率指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。 4、流动性指标根据《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。 （三）非经常性损益项目和金额 单位：千元 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 政府补助和奖励 264 4,818 固定资产处置净损失 85 659 捐赠支出 (291) (16) 罚款支出 (900) (6,760) 其他损益 1,494 3,767 非经常损益净额 652 2,468 以上有关项目对税务的影响 (459) (2,302) 合计 193 166 影响本行股东净利润的非经常性损益 189 128 影响少数股东净利润的非经常性损益 4 38 （四）资本构成情况 单位：千元 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 核心一级资本 29,950,083 29,220,846 27,575,675 核心一级资本扣减项 860