渝农商行：重庆农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告

股票代碼:601077.SH|03618.HK 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2023年8月25日召开了第五届董事会第三十一次会议，审议通过了本行2023年半年度报告及摘要。会议应出席董事11名，实际出席11名，其中1名董事委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2023年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。 四、本行董事长谢文辉、主管会计工作的副行长及会计机构负责人舒静保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见第三章中风险管理部分。 目录 重要提示1 释义3 第一章公司简介4 第二章财务摘要11 第三章管理层讨论与分析14 一、总体经营情况分析14 二、财务回顾15 三、主营业务讨论与分析39 四、经营中关注的重点问题47 五、风险管理50 六、资本管理58 七、展望62 第四章公司治理63 第五章环境与社会责任70 第六章重要事项72 第七章股份变动及股东情况76 第八章审阅报告84 第九章财务报表及附注98 第十章财务报表补充资料201 第十一章组织架构图204 备查文件目录 1.载有本行董事长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表； 2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 3.报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； 4.在香港联交所披露的2023年中期报告。 重庆农商行、本行、全行 指 重庆农村商业银行股份有限公司 本集团 指 重庆农村商业银行股份有限公司及所属子公司 央行、人行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 原中国银行保险监督管理委员会 重庆银保监局 指 原中国银行保险监督管理委员会重庆监管局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所、联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规则 上交所 指 上海证券交易所 农商行 指 农村商业银行的简称 三农 指 农业、农村和农民的简称 村镇银行 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的为当地农户或企业提供服务的银行机构 渝农商理财、理财子公司 指 渝农商理财有限责任公司 渝农商金融租赁、金租公司 指 渝农商金融租赁有限责任公司 主城 指 重庆市9个中心城区：渝中区、大渡口区、江北区、沙坪坝区、九龙坡区、南岸区、北碚区、渝北区、巴南区 县域 指 重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括本行控股的12家村镇银行和本行设立在外省的曲靖分行 元 指 人民币元 报告期 指 2023年1月1日至2023年6月30日止六个月期间 公司简介 —、基本情况 法定中文名称及简称重庆农村商业银行股份有限公司（简称“重庆农村商业银行”） 法定英文名称及简称ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd. （简称“ChongqingRuralCommercialBank”） 法定代表人谢文辉 授权代表谢文辉 张培宗 董事会秘书张培宗 证券事务代表谢小舟 投资者联系方式联系地址：重庆市江北区金沙门路36号联系电话：(86)23-61110637 传真：(86)23-61110844 电子信箱：ir@cqrcb.com 公司秘书梁志杰 公司注册及办公地址、邮政编码重庆市江北区金沙门路36号，400023 公司注册地址的历史变更情况本行于2008年6月27日成立时注册地址为重庆市江北区洋 河东路10号，于2017年4月1日变更为现注册地址 香港主要营业地址香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址www.cqrcb.com 电子信箱cqrcb@cqrcb.com 指定信息披露媒体名称《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 刊发半年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 刊发中期报告的香港联交所网址香港联交所“披露易”网站(www.hkexnews.hk)半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称：渝农商行股票代码：601077 H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称：重庆农村商业银行股票代码：3618 A股证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号 H股证券登记处香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 首次注册登记日期、登记机构2008年6月27日 中国重庆市市场监督管理局企业法人营业执照统一社会信用代码91500000676129728J 金融许可证机构编码本行经重庆银保监局批准持有B0335H250000001号金融许可证 审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字注册会计师：薛晨俊、王威舜 毕马威会计师事务所 地址：香港中环遮打道十号太子大厦八楼签字会计师：陈少东 中国内地法律顾问上海中联（重庆）律师事务所 地址：重庆市渝中区华盛路7号企业天地7号楼10-12层 中国香港法律顾问高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 二、业务概要 本行于2008年成立，于2010年在香港联交所主板上市，于2019年在上交所主板上市，主要业务包括零售金融业务、普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，零售金融业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务及中间业务等。普惠金融业务主要为小微企业、农户以及农民专业合作社等新型农业经营主体提供金融服务。公司金融业务主要为企事业单位、政府机构及金融机构提供广泛的金融产品和服务，主要包括对公贷款及存款业务、贸易融资贷款、票据业务、担保业务等。金融市场业务主要包括资金营运、投资银行和资产托管业务。同时，本行现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务。 三、发展战略及核心竞争力 （一）本行发展战略 本行以“努力打造成为全国领先的区域性银行”为战略目标，深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，着力构建“一体四驱”发展体系，把握宏观大势、顺应行业趋势、结合自身优势，以“大零售”业务为核心竞争力的主体，公司金融业务、金融市场业务、金融科技、人才队伍作为全行发展相互贯通、目标统一的“四大驱动力”，公司金融业务、金融市场业务与“大零售”协同联动、互融互促，科技赋能全行数字化转型，专业化人才队伍支撑战略和业务落地，共同推动本行高质量、内涵式发展，持续提升金融服务实体经济能力，在落实国家重大战略中贡献金融力量。 企業文化 科技 品牌建設 賦能 公司 金融 協同 驅動 大零售金融 協同 驅動 金融 市场 支撐 內控管理 人才 改革創新 1.“大零售”主体 立足“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持以客户为中心，构建特色鲜明、优势突出、市场领先的“大零售”业务生态，树立特色突出、深入人心的“渝快生活”零售品牌形象，力争打造“中西部最佳客户体验零售银行”，筑牢高质量发展坚实基础。 —“三转”新零售思维 从“产品营销”向“客户管家”转变。聚焦客户管理，由单纯提供金融产品和服务的“产品营销”向全信息、全渠道、全业务、全产品的“客户管家”转变，借助系统工具，确保小微、个人、信用卡等不同条线客户都“有人管”，不同客户分类别、分层级能“有效管”，真正做到“以客户为中心”。 从“B2C”向“BBC”转变。由传统的“银行－客户”(banktocustomer)向“银行－商户－客户”(bank-business-customer)转变。打造BBC金融生态圈，将银行变成平台，构建客户增值权益体系，与客户、商户（农户）共同打造金融、生活一体化生态圈。 从“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变。立足网点场景化、产品数字化，以网点智能机具、员工工作APP等为重要载体，提升线下网点智能化水平，构建生态圈线下服务触点，实现网点从交易型网点向服务营销型网点转型。打通线上线下渠道信息交互通道，推动线上线下多渠道获客、服务协同融合。 —“五心”新零售策略 用心服务县域，树立乡村振兴示范。把握乡村振兴战略发展政策机遇，发挥1,449家县域网点渠道优势，依托农村信用体系建设平台、乡村服务管理平台，丰富数字化产品和服务，充分挖掘农村地区个人和农业产业金融需求潜力。 尽心服务用户，构建BBC金融生态圈。围绕“吃住行、游购娱、医学养”场景，打造金融、生活一体化生态圈。以“商户码+系统”服务商户产品与商户深度捆绑，以农业产业链服务与农户深度合作，切入生态圈建设，打造场景式营销。 专心服务高净客户，做强财富管理。打造专业化财富管理中心，打造专业化客户经理团队，打造专业化财私产品体系，打造专业化客户权益体系。 贴心服务全客户，重构客户经营体系。以客户为中心重构客户管理体系，实现全量客户有机构管、有人管、有效管，注重客户体验，提升客户黏性。以“七化七贡献”客户全生命周期识别客户、精准画像，运用数字化转型赋能业务营销，真正实现批量化获客、场景化活客、特色化优客。 潜心科技赋能，数字化产品、流程和管理。丰富手机银行APP和微银行功能，优化“存贷汇缴查”基础金融服务，加速产品线上化，打造“渝快”系列线上产品。建立智慧网点大脑，打造客户经理数字化工作流程、客户数字化业务体验。赋能管理，构建自动化、智能化授信与风险管理。 2.“四大驱动力” (1)公司金融业务 稳规模、优结构、促转型，以推动资产结构、客户结构、收入结构优化为重点，加快场景转型、渠道转型、结算转型的步伐，提升贷、债、投、租、汇联动能力。 —提升业务协同力，加强与“大零售”业务联动，打造账户、企业网银、卡、现金管理平台的全渠道服务。 —提升数字化管理，构建对公业务的大数据平台，实现客户洞察，将综合服务植入客户商业生态。 —优化绿色金融服务模式，推动发展绿色金融与服务地方经济建设、服务社会民生深度融合。 —积极融入国家重大战略，加大实体经济支持力度，不断培育新的业务增长点，推动区域经济高质量发展。 (2)金融市场业务 稳收益、强交易、拓市场，努力成为资金业务领域的投资专家、资产的运营管家、资本的运作行家。 —业务协同化、一体化发展，持续优化营销体系建设，丰富同业产品和服务，提升同业合作的广度和深度。 —以提升投研能力、交易能力为重点，稳步向交易化、轻型化、专业化发展，提升交易贡献度。 —科学研判市场形势，持续优化客户结构，加强投行业务内外联动，提升综合金融服务能力。 —提升资产配置和产品管理能力，以产品专业化、服务创新化服务客群，打造领先的创富、创新、创造平台。 (3)金融科技 以数字化转型作为发展潜力和竞争力的重要突破口，加速数字化转型，加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用，让金融科技价值充分释放，增强科技赋能水平和价值创造能力。坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的“专利池”和“标