渝农商行：重庆农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告

2022 半年度报告 重慶農村商業銀行股份有限公司股份代號：601077 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2022年8月25日召开了第五届董事会第十七次会议，审议通过了本行2022年半年度报告及摘要。会议应出席董事10名，实际出席10名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2022年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。 四、本行董事长谢文辉、主管会计工作的副行长及会计机构负责人高嵩保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见第三章中风险管理部分。 目录 重要提示 1 释义 3 第一章 公司简介 4 第二章 财务摘要 11 第三章 管理层讨论与分析 14 一、总体经营情况分析 14 二、财务回顾 15 三、主营业务讨论与分析 40 四、经营中关注的重点问题 49 五、风险管理 53 六、资本管理 63 七、展望 66 第四章 公司治理 67 第五章 环境与社会责任 74 第六章 重要事项 76 第七章 股份变动及股东情况 81 第八章 审阅报告 89 第九章 财务报表及附注 90 第十章 财务报表补充资料（未经审阅） 221 第十一章 组织架构图 224 备查文件目录 1.载有本行董事长、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表； 2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件； 3.报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； 4.在香港联交所披露的2022年中期报告。 释义 重庆农商行、本行、全行 指 重庆农村商业银行股份有限公司 本集团 指 重庆农村商业银行股份有限公司及所属子公司 央行、人行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国银行业监督管理机构 指 中国银行保险监督管理委员会及其派出机构 重庆银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会重庆监管局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所、联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规则 上交所 指 上海证券交易所 农商行 指 农村商业银行的简称 三农 指 农业、农村和农民的简称 村镇银行 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的为当地农户或企业提供服务的银行机构 渝农商理财、理财子公司 指 渝农商理财有限责任公司 渝农商金融租赁、金租公司 指 渝农商金融租赁有限责任公司 县域 指 重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括本行控股的12家村镇银行和本行设立在外省的曲靖分行 元 指 人民币元 报告期 指 2022年1月1日至2022年6月30日止六个月期间 公司简介 —、基本情况 法定中文名称及简称重庆农村商业银行股份有限公司 （简称“重庆农村商业银行”） 法定英文名称及简称ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd. （简称“ChongqingRuralCommercialBank”） 法定代表人谢文辉 授权代表谢文辉 张培宗 董事会秘书张培宗 证券事务代表谢小舟 投资者联系方式联系地址：重庆市江北区金沙门路36号联系电话：(86)23-61110637 传真：(86)23-61110844 电子信箱：ir@cqrcb.com 公司秘书梁志杰 公司注册及办公地址、邮政编码重庆市江北区金沙门路36号，400023 公司注册地址的历史变更情况本行于2008年6月27日成立时注册地址为：重庆市江北区洋河东路10号，于2017年4月1日变更为现注册地址 香港主要营业地址香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址www.cqrcb.com 电子信箱cqrcb@cqrcb.com 指定信息披露媒体名称《中国证券报《》上海证券报《》证券时报《》证券日报》刊半年度报告的中国证监会指定网站的网址上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 刊中期报告的香港交易所网址香港联交所“披露易”网站(www.hkexnews.hk) 半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称：渝农商行股票代码：601077 H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称：重庆农村商业银行股票代码：3618 A股证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号 H股证券登记处香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼 1712-1716号铺 首次注册登记日期、登记机构2008年6月27日中国重庆市市场监督管理局 企业法人营业执照统一社会信用代码91500000676129728J 金融许可证机构编码本行经中国银行业监督管理机构批准持有 B0335H250000001号金融许可证 审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 签字注册会计师：石海云、薛晨俊 毕马威会计师事务所 地址：香港中环遮打道十号太子大厦八楼签字会计师：陈少东 中国内地法律顾问上海中联（重庆）律师事务所 地址：重庆市渝中区华盛路7号企业天地7号楼 10-12层 中国香港法律顾问高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 公司简介 二、业务概要 本行前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，至今已有70余年历史。2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年，组建全市统一法人的农村商业银行。2010年，成功在香港联交所主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年，成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年2月，正式采纳赤道原则，成为中西部首家“赤道银行”。 本行的主要业务包括零售金融业务、普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，零售金融业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务及中间业务等。普惠金融业务主要为小微企业、农户以及农民专业合作社等新型农业经营主体提供金融服务。公司金融业务主要为企事业单位、政府机构及金融机构提供广泛的金融产品和服务，主要包括对公贷款业务、贸易融资贷款、票据业务、担保业务等。金融市场业务主要包括资金营运、投资银行和资产托管业务。同时，本行现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事理财业务、金融租赁业务。 三、发展战略及核心竞争力 （一）本行发展战略 本行以“努力打造成为全国领先的区域性银行”为战略目标，坚持“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”，坚持“强管理、控风险、稳发展”的思路，坚持以“零售立行、科技兴行、人才强行”十二字战略方针引领，以大零售业务为核心竞争力，推动零售、小微、公司、同业业务“四客协同+四轮驱动”，持续推动本行高质量、内涵式发展，持续提升金融支持乡村振兴能力，持续助力实体经济发展。 1.零售立行 力争打造“最佳客户体验银行”，坚持以客户为中心，把零售作为发展之基和立行之本，全面对标先进同业，通过提升零售“速度、精度、深度”，提高财富管理、消费金融、小微金融的服务能力和贡献度，“降本、控险、增效”，打造特色鲜明、优势突出、市场领先的“大零售”业务生态，筑牢高质量发展坚实基础。 —发展路径 本行以重庆地区为主战场，发扬山城火锅文化，发挥“麻、辣、鲜、香”四大特质，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展，金融科技赋能、人才基础支撑，四方辅以企业文化、品牌建设、风险管控和改革创新，共同推动全行业务协同高效发展。 企业文化 科技 赋能 品牌建设 公司 金融 协同同 大零售 金融 协同同 同业 金融 风险管控 支撑 人才 改革创新 麻（突出特色）：立足支农支小、服务实体经济市场定位，把握全行立行优势，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”战略。 辣（核心竞争力）：发挥深耕县域、服务三农的经验优势，借助网点渠道、服务团队、客户基础的核心优势，通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系。 鲜（协同共进）：以零售为立行之本，加强零售金融、公司金融、小微金融和同业金融联动，实现各条线的深度互动、协同促进。 香（品牌形象）：打造特色突出、深入人心的“渝快”产品品牌形象、“数字农商行”科技形象、“近悦远来”引才形象。 —新零售“三转”思维 从“产品营销”向“客户管家”转变。由单纯提供金融产品和服务的“产品营销”向全信息、全渠道、全业务、全产品的“客户管家”转变，确保小微、个人、信用卡等不同条线客户都“有人管”，不同客户分类别、分层级“有效管”，真正做到“以客户为中心”。 从“B2C”向“BBC”转变。由传统的“银行－客户”(BanktoCustomer)“银行－商户－客户”(Bank-Business-Customer)转变。打造BBC金融生态圈，将银行变成平台，以2W3H评价体系为标准，打造金融、生活一体化生态圈。 从“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变。立足网点场景化、产品数字化，以网点智能机具、员工工作APP等为重要载体，提升线下网点智能化水平，构建生态圈线下服务触点，实现网点由交易性网点向服务营销型网点转型。打通线上线下渠道信息交互通道，推动线上线下多渠道获客、服务协同融合。 公司简介 —新零售“五心”策略 用心服务县域，树立乡村振兴示范。把握乡村振兴战略发展政策机遇，发挥1,452家县域网点渠道优势，充分挖掘农村地区个人和农业产业金融需求潜力。 全心服务用户，构建BBC金融生态圈。围绕“吃住行、游购娱、医学养”场景，打 造金融、生活一体化生态圈。以‘“渝快付’码+机具+系统”与商户深度捆绑，切入 生态圈建设，以网点为重心、以“三边”为重点，打造场景式营销。树立“渝快生活”新零售品牌，打造“家生活”“车生活”“美生活”系列子品牌。 专心服务高净客户，做强财富管理。打造专业化财富管理中心，打造专业化客户经理团队，打造专业化财私产品体系，打造专业化客户权益体系。 贴心服务全客户，重构客户经营体系。以客户为中心重构客户管理体系，实现客户有机构管、有人管、有效管。以“四全三贡献”为考核目标，以个人金融服务平台为支撑，实时跟踪客户经理业绩，激活沉睡的零售客户。 潜心科技赋能，打造数字化产品和流程。优化“存贷汇缴查”基础金融服务。丰富手机银行APP和微银行功能，打造“渝快”系列线上产品。建立智能网点大脑，打造客户经理数字化工作流程。赋能管理，构建自动化、智能化授信与风险管理。 2.科技兴行 以打造“数字农商行”为目标，坚持把科技作为创新引擎和发展动力。不断加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用，让金融科技创新带动全行业务、经营管理同步提升。坚持自主研发，形成具有农商特色和地方特点的“专利池”和“标准库”。 —推动“四个提升” 提升金融科技赋能水平。建立金融科技后发优势，加强基础研究和应用研究，推动科技成果转化，为各条线、