瑞丰银行机构调研纪要

瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2023-04-12 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。前身为绍兴县信用联社,1987年列入全国农村金融体制改革试点,与农业银行脱钩后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行,2011年再度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本15.09亿元,拥有108家网点,分布于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市,并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。目前共有员工1973名,本科以上比例超9 0%,硕博士141人,占比7.15%,“90后”员工占比超过一半。2021年6月25日,瑞丰银行成功登陆上交所主板,成为浙江省首家上市农商银行。长期以来,瑞丰银行扎根经济沃土,服务三农小微,始终坚守定位,与区域经济血浓于水。在长期经营实践中,瑞丰银行始终致力于建设以人为核心的全方位普惠金融路径 ,探索形成一乡一城一市“三大模式”,普惠金融服务成效得到极大提升,连续三届获得全国农商银行“标杆银行”称号,并在全国农村中小金融机构监管工作会议上作典型介绍。瑞丰银行坚持创新发展,融入社区治理,深化“最多跑一次”改革,探索形成“银政联盟1+N”模式,在网点内引入政务+金融一揽子服务,获得2020年度浙江省改革创新优秀实践案例,获得全省推广。瑞丰银行是柯桥区乡村振兴主办银行,长期坚持助村、助困、助学,积极履行社会责任 ,九次获得柯桥区行风评议第一名。 2023-04-18 董事长章伟东,行长张向荣,副行长严国利,董事会秘书吴光伟 2023-04-122023-04-12 路演活动,现场会议,线上同步- 东吴证券证券公司- 通过网络互动形式参与公司本次业绩说明会的投资者-- 平安养老 寿险公司 - 民生加银基金 基金管理公司 - 国华兴益资产 保险资产管理公司 - 华泰保兴基金 基金管理公司 - 兴业证券 证券公司 - 申万宏源证券 证券公司 - 德邦证券 证券公司 - 宸沣资本 - - 浙商证券 证券公司 - 海通证券 证券公司 - 长江证券 证券公司 - 银河基金 基金管理公司 - 逐熹投资 投资公司 - 太平资管 保险资产管理公司 - 太平养老 寿险公司 - 红塔证券 证券公司 - 华泰证券 证券公司 - 广发证券 证券公司 - 财通证券 证券公司 - 汇丰晋信 基金管理公司 - 博道基金 基金管理公司 - 国盛证券 证券公司 - 国金证券 证券公司 - 华创证券 证券公司 - 厚扬投资 投资公司 - 光大证券 证券公司 - 国信证券 证券公司 - 钧犀资本 其它 - 浙商基金 基金管理公司 - 中欧基金 基金管理公司 - 朱雀基金 基金管理公司 - 格林基金 基金管理公司 - 人保资产 保险资产管理公司 - 阿巴马资管 其它 - 汇安基金 基金管理公司 - 兰石私募 - - 恒泰证券 证券公司 - 盈峰资本 资产管理公司 - 兴银基金 基金管理公司 - 汐泰投资 投资公司 - 东海基金 基金管理公司 - 太保资产 保险资产管理公司 - 华安证券 证券公司 - 民生证券 证券公司 - 知达资管 - - 中泰证券 证券公司 - 中建投信托 信托公司 - 海通资管 资产管理公司 - 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。 1.贵行发行可转债主要是出于怎样的考虑?贵行可转债现在到哪一步了? 为进一步补充外源性资本,提高资本充足率,增强抵御风险能力,夯实业务发展基础,特别是进一步加大对中小微企业的支持力度和异地业务的资本扩张需要,根据相关法律、法规和监管规定,本行已经提交了可转换公司债券的发行申请,近期相关申请已获上交所受理,并已收到上交所首轮问询,相关方案和进度也已进行了公告。我们将持续努力推动项目进度,有进一步信息会及时予以公告,也请随时关注。2.贵行未来是否还会通过参股等方式进行对外参股其他银行机构? 本行未来在进一步深入挖掘柯桥区主阵地的同时,加大资源倾斜力度,全力抢占义乌、越城“新领地”,做好、做大增量市场。浙江省域内农商银行总体经营状况良好,后续如有合适的机会和标的,本行也会择机探索异地新发展模式。3.2月份出口超预期下行,请问区域经济如何,区域经济对未来出口如何预判?公司信贷规划和摆布较年初是否变化? 根据绍兴市柯桥区统计局的数据,2022年,柯桥区全年货物出口总额1338.91亿元,较上年同期增长23.0%,出口总额连创新高 。今年1、2月份,我国货物贸易出口3.5万亿元,同比增长0.9%,规模创历史同期新高,而周围的韩国、越南、泰国、印度的出口额都在明显下降。本行通过走访了解到,疫情放开以后,本地企业对市场的信心正在快速恢复,区域经济整体运行良好。 本行将抓住发展机遇,进一步加大对普惠小微领域的信贷支持力度,深化金融助力共同富裕示范区建设。后续的信贷规划和摆布基本不变。 4.请问贵行在金融科技领域投入多少?如何用金融科技赋能公司相关业务? 我行非常重视金融科技的发展,围绕数字化“三步走”策略,即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字银行”,创建“1+2+3+4+5”的金融科技新格局,打造线上化、数字化、智能化的“研发—产投”金融科技支撑体系,推动数字金融与传统金融双向融合, 全力提升数字金融规模占比,随着我行数字化改革的不断深入,在金融科技领域的投入也逐年递增,每年投入金额近亿元。同时,我行近期金融科技建设重点在数字化营销、数字化风控、数字化管理等版块,具体包括网格化管理、场景引流和线上产品创新等方面加大投入,以提升业务经营和管理的精准性。 本行已经建成开业7万平方米的数字金融中心,规划了未来三至五年重点建设的38个数字化改革项目,努力突破传统银行服务空间、时间 和资源的限制。通过高频生活场景有效激活低频金融服务,构建数字+场景+服务的开放银行服务生态,全力推动数字驱动大零售建设。开展差异化系统建设,形成由CRM、标签、网格、营销、瑞智小站五个子系统组成的客户管理及智慧营销系统,构建“触客、拓客、获客、活客、粘客”五位一体的数字化营销方案,围绕客户生命周期实现客户运营闭环管理。充分发挥数智金融,强化科技赋能,积极推广“小微易贷”“关贸E贷”“浙里贷”等线上产品,实现客户线上申贷、放款和还款,实现客户办贷零次跑。通过加大银政联盟在数字化方面的应用创新,创新“共富贷”产品、一账通、小微E贷、电子证照等应用场景,快速扩大普惠金融覆盖面。 5.预计未来大中型银行会继续积极布局普惠小微,公司如何应对? 在开门红结束后,部分国有行普惠小微贷款投放力度有所放缓,执行利率也有所上调。针对大中型银行布局普惠小微的现状,本行一直以来都在向信保类贷款发力,今年将坚定不移经营风险、下沉客群,完善风险偏好,通过风险体系的优化,提高信用保证类贷款占比,实施差异化竞争策略。在服务体系方面:本行经过多年的探索,创新推出“百园工程”,首创“企业信用库”及“三分三看三重”小微操作技术模式,打造了差异化小微服务体系;在营销策略方面:一是加强大走访活动力度。充分借力银政联盟、首贷户、支持市场主体专项行动等大数据 ,落实目标清单走访,针对不同客户类别制订针对性营销策略,结合总行条线部门驻点机制,赋能支行,形成走访、营销、反馈、业务落地的闭环管理体系。二是强化小微园区管理。2022年末,本行已服务小微园区227家,服务驻园企业数量超6142户,致力解决覆盖面 不够广的问题,2023年将持续增加服务园区数量。三是推广“小微易贷”线上扫码,通过线上+线下结合,提升客户体验。