瑞丰银行机构调研纪要

瑞丰银行机构调研报告 调研日期:2023-07-19 2023-07-25 董事会秘书吴光伟,董事会办公室主任 冯新红,证券事务代表曹驰 2023-07-192023-07-19 特定对象调研,现场会议- 广发证券 证券公司 - 国投瑞银基金 基金管理公司 - 华泰证券资管 资产管理公司 - 浙商基金 基金管理公司 - 晨燕资产 资产管理公司 - 海峡银行 城市商业银行 - 申万宏源证券 证券公司 - 泰康资管 保险资产管理公司 - 1.贵行多次提及今年要进行“微小融合”,是基于什么原因? 2013年3月,我行与德国IPC公司签订合作协议,成为区域内首家引进小微信贷技术项目的银行,建立起一套相对独立作业的小微业务运 营体系。差异化的经营策略和下沉的作业模式,使微贷业务成为瑞丰银行一个新的利润增长极,贷款利率远高于各支行个人贷款平均水平,同时,信贷业务风险也能得到合理控制,此种业务模式值得各支行复制推广。具体原因包括以下几点: 一、优化微贷技术核心,提高信保贷款占比。今年,我们提出各支行要大力推广信保类贷款业务,调整贷款结构,提升风险经营能力,因此,我们希望通过“微小融合”,促进支行与微贷业务融合,在支行中发挥原微贷人员“鲶鱼”效应,激发支行员工业务活力,实现信保贷款业务新突破。 二、完善综合营销服务,提升人均产能。通过“微小融合”,将进一步促进传统社区经理与原微贷客户经理综合化业务营销的全面融合,在做好贷款的基础上,全面推进存款、中收、信用卡、小微企业、国业等各项综合化营销工作。 三、丰富数字产品体系,提高业务效率。通过“微小融合”,整合原来普惠金融部与微贷事业部的产品体系,实现产品业务打通,加速个人贷 款产品线上化、数字化;实现业务流程优化,加速个人贷款营销标准化、模版化,提高业务办理效率,提高人均创利能力。2.在当前经济形势下,贵行普惠小微贷款需求和利率如何? 在市场环境逐渐企稳及相关政策支持影响下,客户对市场的信心逐渐恢复,上半年,我行普惠小微贷款规模保持较快增长,符合预期,2季度发放普惠小微贷款利率较1季度有所回暖,且处于稳步提升中。3.面对当地其他同业城农商行以及大行的下沉,贵行小微业务竞争优势如何体现? 相比于不断下沉小微市场的大中型银行以及其他同业城农商行,我行的竞争优势主要体现在以下几个方面: 一是机制优势。瑞丰银行作为地方法人机构,决策链条短,有利于我们创新经营机制和服务模式,提高精准服务、灵活服务、贴心服务和普惠服务的能力,更好更快更精准地响应小微企业金融需求。 二是网点优势。瑞丰银行共拥有107家网点,同时还有380家村级便民服务点,我们还和柯桥区63家政府部门合作,建立了“银政联盟1+N”模式,通过引进政府数据+政务服务,可以在网点为老百姓提供近百项金融+政务服务,这是其他银行不能比拟的。 三是人和优势。瑞丰银行历经多年发展,奠定了人缘、地缘、情缘优势,归根到底就是“人和”。我们和柯桥区委组织部联合建立了“两员一顾问”机制,派出130名驻村金融指导员、金融特派员,以“党建+金融”的服务模式助力三农小微走向共同富裕之路。 四是技术优势。在数字化技术应用上,我们依托于浙江农村商业联合银行科技平台,与大数据中心、跨境金融服务平台等部门对接,以数据驱动业务发展,重点通过共富贷、小微易贷、关贸E贷等线上产品,提高竞争力;搭建和完善“企业信用库”,实现小微企业、初创企业的批量服务,提高信贷效率;提炼出“三分三看三重”小微技术操作模式,实现了同传统的小微企业不同的信评路径,进一步拓展了我们的客户服务空间。