短期出口信用保险保单融资业务手册

SHORT-TERMEXPORTCREDITINSURANCEPOLICYFINANCING 短业期出务口信手用保册险保单融资 为充分发挥出口信用保险作用，加大贸易融资支持，中国出口信用保险公司会同相关金融机构编写了《短期出口信用保险保单融资业务手册》，梳理了目前短期出口信用保险保单融资的基本情况、支持政策、业务流程以及地方典型案例等，旨在帮助企业用足用好信用保险政策，让保单融资有效助力企业缓解融资难题、拓展海外市场、保障业务健康持续发展。希望本手册能够为企业增加融资便利提供有益的参考。 短期出口信用保险保单融资5 保单融资支持政策6 保单融资业务流程8 综合险保单融资业务流程10 小微信保易保单融资业务流程11 银行保单业务流程12 特险保单融资业务流程13 2 短期出口信用保险业保务手单融册资 保单融资案例14 “苏贸贷”案例16 “贸融易”案例18 “甬贸贷”案例20 “信保贷”案例22 上市公司保单融资案例24 中国银行“优选客户名单”案例26 建设银行“白名单”案例28 特险融资案例30 出口贸易险保单融资理赔案例一31 出口贸易险保单融资理赔案例二32 出口特险保单融资理赔案例33 附录34 3 4 短期出口信用保险业保务单手融册资 短期出口信用保险保单融资 短期出口信用保险保单融资，是银行基于短期出口信用保险的风险保障作用，为出口企业提供的各类融资。主要包括以下两种形式： （一）出口企业投保短期出口信用保险，将保险单项下赔款支付对象约定为银行或将应收账款权益转让给银行后，利用保单增信功能获得银行融资。发生保险责任范围内的损失时，中国出口信用保险公司（以下简称中国信保）根据各方约定将赔款支付给融资银行； （二）银行买断企业的应收账款，向中国信保投保并向出口企业提供融资。发生保险责任范围内的损失时，中国信保将按照保险合同约定向银行进行赔付。 5 保单融资支持政策 关于保单融资风险分担机制。银保监会、商务部、外汇局《关于完善外贸金融服务的指导意见》（银保监发〔2019〕49号）明确：1.积极开展保单融资。鼓励银行结合企业需求和自身风险管理要求，积极扩大出口信用保险保单融资规模。开展其他外贸金融服务时，银行可结合企业持有的出口信用保险保单综合考虑授信风险。鼓励银保双方深化互信合作、信息共享、系统对接，围绕更好发挥出口信用保险风险缓释作用和融资功能开展产品服务创新。2.完善风险分担机制。鼓励银行通过银团贷款、出口信用保险、融资担保等方式分散外贸金融业务风险。银行应切实履行自身在风险管理中的义务，不可因采取风险分担措施而放松管理。 6 短期出口信用保险业保务单手融册资 关于保单融资推广。《商务部中国出口信用保险公司关于进一步发挥出口信用保险作用加快商务高质量发展的通知》（商财函 〔2021〕89号）明确：着力扩大保单融资。继续开展好短期险融 资服务，推广“白名单”、“信保贷”等银保合作模式，合理扩大保单融资规模。 《商务部中国出口信用保险公司关于加大出口信用保险支持做好跨周期调节进一步稳外贸的工作通知》（商财函[2022]54号）明确：强化保单融资支持。主动引导银行和中小微企业通过“单一窗口”、跨境金融区块链服务平台等渠道开展线上保单融资，扩大保单融资客户覆盖面。 7 1.中国信保与出口企业签署保险合同 2.中国信保为出口企业核定买方额度 3.中国信保、银行与出口企业签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》 4.银行与出口企业签署融资协议 5.出口企业向中国信保申报出口情况并明确融资意向 6.中国信保向银行通知承保情况 7.银行根据承保情况向出口企业融资 8.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 5 4 ...... 买方C 买方A 综合险保单融资业务流程 出口商 借款人被保险人 融资银行 买方C 买方B 3 人被保险 借款出口商人 融资银行 中国信保 7 买方B 买方A ...... 1 2 8 6 中国信保 10 小微信保易保单融资业务流程 短期出口信用保险业保务单手融册资 1.中国信保与出口企业签署保险合同 2.中国信保、银行与出口企业签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》 3.银行与出口企业签署融资协议 4.银行向出口企业融资 5.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 4 买方A 融资银行 3 买方B 小微企业 借款人被保险人 52 买方C 中国信保 1 ...... 11 1.中国信保与银行签署保险合同 2.银行与出口企业签署融资协议 3.中国信保为银行核定买方额度 4.出口企业向银行转让应收账款，获得融资 5.银行向中国信保申报受让应收账款情况，缴纳保费等 6.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 银行保单业务流程 融资银行 被保险人 2 买方A 借款人 出口商 中国信保 ...... 买方C 买方B 31 融资银行 被保险人 4 买方A 借款人 出口商 6 中国信保 ...... 买方C 买方B 5 12 特险保单融资业务流程 短期出口信用保险业保务单手融册资 1.中国信保与出口企业签署保险合同 2.中国信保、银行与出口企业（设备出口商或工程承包商等）签署《赔款转让协议》或 3.银行与出口企业签署融资协议 《应收账款转让协议》 4.银行向出口企业融资 5.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 融资银行 4 3 公司 国外项目 借款人被保险人 设备出口商/工程承包商 2 5 中国信保 1 13 短期出口信用保险业保务单手融册资 “苏贸贷”案例 “苏贸贷”是江苏省商务厅、财政厅牵头建立的普惠融资平台。中国信保提供信用风险保障，鼓励中国银行、浙商银行等合作银行放大10倍融资授信，加强对中小微外贸企业融资支持。 江苏X公司是一家主营医用绑带的小微企业，产品主要出口至丹麦、瑞士等国家。在成功获得了中国银行盐城分行120万元“苏贸贷”贷款后，企业负责人表示，“此前，公司的贷款均是通过抵押或者第三方公司担保获得，成本比较高。了解到‘苏贸贷’政策后，我们抱着试一试的心态，没想到真的获得了贷款，不仅贷款利率是按照基准利率，更关键的是不需要提供抵押。有了江苏省小微企业出口信用保险平台统保政策，我们可以放心大胆做业务，现在有了‘苏贸贷’政策，让我们更有信心、更有实力做大出口业务”。 120万元 成功获得“苏贸贷”贷款 16 年度总营业额在3亿元人民币以下； 2.上年度有出口实绩，出口额在3000万美元以下，且上 1.工商注册地在江苏省境内，具有独立法人资格； 负面违法行为； 4.符合国家进出口及反洗钱相关管理要求； 5.符合承办银行授信基本准入要求。 3.海关未认定为“失信企业”，记录良好，不存在走私等 申请企业条件 1.企业申领政府平台保单或投保自缴费保单； 业务流程 2.向承办银行申请“苏贸贷”； 3.企业、保险公司、融资银行签署《赔款转让协议》； 4.银行发放贷款。 1.转61346 ，025-84207888 业务咨询 中国银行江苏省分行普惠金融事业部 2.浙商银行南京分行国际业务部，025-86823756 3.中国工商银行江苏省分行国际业务部，025-52858221 17 “贸融易”案例 “贸融易”是由广东省商务厅、中国信保广东分公司和建行广东省分行携手搭建政银保合作平台，向广东中小外贸企业提供灵活便捷的普惠金融服务。中国信保广东分公司为企业保障海外应收账款安全，帮助企业保风险拓市场；建行广东省分行为企业提供免抵押担保、灵活便利、利率具有市场竞争力的线上信贷支持，帮助企业活融资快周转。 广东省G公司是一家生产加工毛绒布料填充玩具和礼品等轻工制品的小微企业，产品主要出口欧美。受新冠疫情影响，轻工行业海外订单萎缩，出口风险急剧上升，同时国内上下游资金链开始吃紧，企业急需资金周转。在线上办理“贸融易”金融服务后，企业当天即获得“小微企业信保易”信用风险保障及“跨境快贷”融资，及时解决了经营燃眉之急。该企业在“贸融易”项下已经累计支用贷款570.6万元，在获得出口收汇保障的同时又畅通了融资渠道。解决了后顾之忧，企业正努力寻找新的业务机会，逆势拓展海外市场。 18 申请企业 条件 广东省内（除深圳市）进出口额6500万美元（含）以下且 出口额在1000万美元（含）以下的中小外贸企业。 3.银行融资审核通过后，企业、中国信保广东分公司和银 行签署《赔款转让协议》； 4.企业向银行申请贸易融资，银行审核通过后放款。 业务流程 业申请进行授信审核； 的小微企业），或者线下联系中国信保投保； 2.投保后，企业向承办银行提交融资申请，承办银行对企 1.企业通过线上申请投保（针对年出口额300万美元以下 业务咨询 中国建设银行广东省分行国际业务部，020-83012145 19 “甬贸贷”案例 “甬贸贷”融资平台是由宁波市商务局、宁波市财政局、中国信保宁波分公司联合搭建的公共融资服务平台，平台以财政风险补助资金、短期出口信用保险和小额保证保险作为增信手段，缓释贷款风险，降低融资准入门槛，调动银行积极性，帮助外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。 宁波市宁海县C企业是当地众多小微企业的典型代表，主营照明电器的生产和出口，年出口额在100万美元左右。受疫情冲击影响，企业2020年春节后复工复产较往年推迟了近两周，订单生产和备货时间大大压缩，急需一 申请企业条件 1.工商注册地在宁波市境内，且取得进出口经营资格或办理对外贸易经营者备案登记的企业或其他组织； 2.上年度在海关统计中有进出口实绩，上年度出口额应在3000万美元以下或进出口额应在1亿美元以下； 3.融资主体符合承办银行相关贷款申请要求； 4.融资主体及其实际控制人夫妻双方征信情况良好，无失信及被执行信息记录； 5.在融资平台无逾期贷款。 20 平台官网业务咨询 www.yongmaodai.com 宁波市商务局对外贸易管理处，0574-89387147 笔资金采购原材料。企业负责人通过中国建设银行宁海支行了解到“甬贸贷”融资平台后，表达了积极的融资意愿。在确认企业已通过政府统保平台投保出口信用保险，符合“甬贸贷”平台准入条件后，当地信保和建行的工作人员迅速推进贷款审批流程，仅用3天时间便通过“甬贸贷”平台向C企业发放了65万元专项贷款额度。在快速获得资金支持后，企业负责人感叹：“‘甬贸贷’平台对于像我们这种小微企业来说，真是雪中送炭，而且没想到手续这么简便、高效！” 1.客户登录平台申请“信用保险融资”； 2.选择中国信保及融资银行； 3.申请贷款; 业务流程 4.客户、保险公司、融资银行签署《赔款转让协议》; 5.中国信保承保审核; 6.银行发放贷款。 21 “信保贷”案例 “信保贷”是中国信保推动建设银行研发的小微企业专属线上保单融资产品，于2019年8月作为国家口岸管理办公室“单一窗口”金融服务功能上线运行。 南京J企业是一家主营割草机和相关配件出口的小微企业，出口市场集中在欧洲地区，年出口规模在300万元左右。由于买方市场强势，交易账期较长，J企业在出口业务项下有强烈的融资需求，但是由于资质尚浅，资产有 申请企业条件 1.投保中国信保“小微信保易”保单，并通过单一窗口进行出口报关申报，且签订《单一窗口金融服务三方协议书》； 2.企业实际经营一年以上； 3.贸易外汇收支企业分类为A类； 4.在银行业内无不良信用贷款，在银行授信不超过三家 （含建行），且未结清债项为正常类；企业和企业主，在银行信贷余额之和不超过500万元，个人房贷及信用卡额度除外。 22 限，抵押部分难以实现，融资迟迟没有落地。2020年一季度，国内疫情暴发，订单缩减、物流延后的问题接踵而至，J企业生产经营遇到了前所未有的挑战。 在“单一窗口”平台上，J企业仅用1个小时便支用首笔14万元贷款，后续又陆续自主线上办理了2笔贷款支用，合计金额41万元。相关