短期出口信用保险业务手册

SHORT-TERMEXPORTCREDITINSURANCEPOLICYFINANCING 业短期务出手口信册用保险 前言 为充分发挥出口信用保险作用，中国出口信用保险公司编写了《短期出口信用保险业务手册》，梳理了短期出口信用保险的基本情况、产品服务介绍以及典型案例，旨在帮助企业用足用好政策性出口信用保险政策，支持广大企业稳定预期、提振信心、开拓市场。希望本手册能够为企业提供有益参考。 目CON录TENTS 中国信保与出口信用保险4 短期出口信用保险产品服务8 产品功能10 保险服务14 融资服务17 理赔服务21 数字化服务23 2 短期出口信用业务手保册险 短期出口信用保险服务案例32 出口贸易险助力企业“货物+服务”出口双重出海34 产业链承保助力企业将产业链优势转化为全球化优势36 统保平台政策助力小微外贸企业扬帆起航38 信步天下APP为企业提供便捷好用的掌上风险地图40 “政银保”合力为小微外贸企业融资雪中送炭42 跨境金融区块链平台助力解决企业“融资难”44 信保理赔帮助民营企业快速获赔并止损减损46 信保理赔助力小微企业脱离业务陷阱48 附录：中国信保服务网络50 3 4 短期出口信用业务手保册险 中国信保与出口信用保险 5 中国信保 中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，以“履行政策性职能，服务高水平开放”为己任，有效服务国家战略，精准支持企业发展，确保财务可持续，积极扩大出口信用保险覆盖面，在服务共建“一带一路”、全力促进外贸稳中提质、培育国际经济合作和竞争新优势、推动经济结构优化等方面发挥了不可替代的作用。 6 短期出口业信务用手保册险 出口信用保险 出口信用保险以保障本国出口商安全收汇或本国投资者海外投资权益不受损害为目的，承保本国出口商或投资者因进口商方面的商业风险、进口国或投资东道国方面的政治风险而遭受的应收账款或投资权益方面的损失，可以防范收汇和投资风险，进而有效支持本国出口和对外投资。 出口信用保险是符合WTO规则的、世界主要经济体所普遍采用的支持出口和对外投资的促进手段，对于实现国家产业、外交和外经贸政策目标、促进经济发展、保障就业具有积极作用。 7 短期出口信用保险产品服务 产品功能 短期出口信用保险为以信用证、非信用证方式从中国出口的货物和服务提供应收账款收汇风险保障，承保业务的信用期限一般在一年以内，最长不超过两年。短期出口信用保险保单最高赔偿比例为90%，其中，出口信用保险（福费廷）保单最高参与比例可达100%。 风险保障促进出口 产品功能 便利融资资信支持 10 短期出口业信务用手保册险 风险保障，补偿损失 买方破产或无力偿付债务；买方拖欠； 商业风险 买方拒收； 开证行破产、停业或被接管； 承担风险 单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。 买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付贷款或信用证款项； 买方所在国家、地区禁止买方购买的货物进口，撤销已颁布发给买方 政治风险 的进出口许可证或不批准进口许可证有效期的展延； 买方或开证行所在国家、地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务； 买方或开证行所在国家、地区或付款须经过的第三国颁布延期付款令。 投保企业一旦遇到承保范围内的风险事件导致的损失，中国信保能够及时给予补偿，保障企业稳定经营。同时，中国信保将行使代位求偿权，积极向债务人追索债权，通过赔前减损、赔后追偿等多种手段最大限度地减少企业出险后的经营损失。 11 资信支持，辅助决策 专业机构 中国信保资信有限公司：我国首家外经贸领域资信数据服务企业、中国信保全资子公司。 丰富资源 3.6亿家全球企业和银行信息+460余家海内外信息渠道，覆盖全球所有国别、地区及主要行业。 资信服务 海外提（关）单报告、企业资信调查、行业研究报告、海外投资咨询、企业信用风险管理咨询等一揽子资信产品与服务，涵盖国别、行业、企业与银行等各类风险主体，为各类企业经营和管理活动提供决策支持。 扫码查看资信报告样本 12 提升竞争，促进出口 短期出口业信务用手保册险 多元化竞争 在产品、价格竞争外附加金融服务竞争，提升企业信用等级；支付条 件更灵活，帮助买方提高资金周转率，增加商务谈判筹码，巩固老客 户，拓展新市场。 管理风险 提供专业风险管理服务，构建企业风险管理体系，完善内部控制，加快企业“走出去”步伐。 便利融资，改善报表 保单融资是缓释银行信贷风险以及缓解企业融资难问题的有效手段，特别是对于广大缺乏抵押担保措施的中小微企业，通过投保出口信用保险可以在一定程度上降低融资门槛，提高企业获得融资的可能性，降低综合融资成本。 13 保险服务 出口企业可选择以下保险产品： 综合保险 该产品以中华人民共和国境内注册的企业为被保险人，适保范围包括货物贸易和服务贸易。该产品补偿企业按贸易合同约定出口货物或提供服务后，因政治风险或商业风险发生而导致的应收账款的直接损失。同时，该产品可以扩展承保出口前附加险，承保货物出口前发生的信用风险。综合保险为出口企业提供更为全面的风险保障，可以满足企业综合性、多样化的信用风险管理需求，被保险人需申请信用限额、进行出运申报和提交可能损失，并根据申报计收保费。 中小企业综合保险 该产品更好地适应中小企业特点，补偿企业按销售合同约定出口货物后因发生政治风险或商业风险导致应收账款的直接损失。适保范围为货物贸易。中小企业保单操作较为简便，被保险人需申请信用限额，但无需进行申报和提交可能损失，通过标准化保单进行统保，费率计算相对简单。 14 小微企业信保易 短期出口业信务用手保册险 该产品是为小微企业量身订制的专属出口收汇风险保障产品，提供最为基本的风险保障，补偿企业按销售合同约定出口货物后因发生政治风险或商业风险导致应收账款的直接损失。具有以下优势特点： 操作简易 被保险人无需申请限额和申报，风险发生后，被保险人无需报损，可直接提交索赔申请，一次交费保障全年； 约定清晰 明确约定最高赔偿限额和赔偿比例，并针对单一买方或开证行设置赔付金额上限，保险责任清晰； 界面友好 赔款支付期限较短，纠纷案件处理机制明晰，简易理赔机制可供客户选择。 企业成长 小微信保易 中小企业保险 1.保障程度适中 综合险 多样 1.适善、保业范务围模更式加更完加 2.可高为保被障保和险定人制提化供的 1.标准化产品 2.操作简易 3.可基本满保足障小需微求企业的 2.被请提高信保用障限程额度通进过一申步 3.享作有无申报简便操 产品服务 求 3.被用保限险额，人进需行申出请运信申细化报，的以操匹作配管更理精要 15 融资银行可以选择以下保险产品： 出口信用保险（银行）保险单 该产品以银行或具备资质的保理公司为被保险人，保障其在买入出口企业应收账款（银行出口保理业务）的收汇风险。 出口信用保险（福费廷）保险单 该产品以银行为被保险人，保障银行在福费廷业务项下无追索权地买入出口企业因出口商品或服务而产生的未到期债权，因债务人（开证行、付款行、承兑/承付行或其他金融机构）导致的直接损失。 短期出口信用保险业务流程 企业1投保可能损6失通知 索7赔 签订2保单交纳5保费定损8核赔 申请/批3复信用限额出口业4务申报赔后9追偿 1.出口企业/银行与中国信保签署保险合同，成为被保险人 2.中国信保为被保险人核定买方信用限额 3.被保险人向中国信保申报出口情况并交纳保费（中小企业保单和小微信保易除外） 4.发生风险事件后被保险人向中国信保通报可能损失（小微信保易除外） 5.被保险人向中国信保提交索赔申请 6.中国信保进行定损核赔并将赔款支付给被保险人 7.中国信保支付赔款后进行代位追偿 16 融资服务 短期出口业信务用手保册险 短期出口信用保险保单融资，是银行基于短期出口信用保险的风险保障作用，为出口企业提供的各类融资服务。主要包括以下两种形式： 保单融资业务 出口企业投保短期出口信用保险，将保险单项下赔款支付对象约定为银行或将应收账款权益转让给银行后，利用保单增信功能获得银行融资。发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据各方约定将赔款支付给融资银行。 银行保单业务 银行买断企业的应收账款（即银行保理业务）为出口企业提供融资，同时，银行向中国信保投保出口信用保险（银行）保险单，保障自身的应收账款风险。发生保险责任范围内的损失时，中国信保将按照保险合同约定向银行进行赔付。 17 1.中国信保与出口企业签署保险合同 2.中国信保为出口企业核定买方额度 3.中国信保、银行与出口企业签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》 4.银行与出口企业签署融资协议 5.出口企业向中国信保申报出口情况并明确融资意向 6.中国信保向银行通知承保情况 7.银行根据承保情况向出口企业融资 8.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 综合保险保单融资业务流程： 融资银行 买方A 4 买方B 3 出口商 借款人被保险人 ...... 买方C 1 中国信保 2 中国信保 ...... 买方C 6 融资银行 买方A 7 8 出口商 借款人被保险人 买方B 5 18 1.中国信保与出口企业签署保险合同 2.中国信保、银行与出口企业签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》 3.银行与出口企业签署融资协议 4.银行向出口企业融资 5.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 短期出口业信务用手保册险 小微信保易保单融资业务流程： 融资银行 买方A 4 3 买方B 小微企业 借款人被保险人 52 买方C ...... 中国信保 1 19 银行保单业务流程： 2 1 3 买方A 出口商 买方C 买方B 借款人 融资银行 被保险人 融资银行 被保险人 1.中国信保与银行签署保险合同 2.银行与出口企业签署保理协议 3.中国信保为银行核定买方额度 4.出口企业向银行转让应收账款，获得融资 5.银行向中国信保申报受让应收账款情况，交纳保费等 6.发生风险后，中国信保核定损失并将赔款支付给银行 中国信保 ...... 买方A 4 6 5 买方B 出口商 买方C 借款人 中国信保 ...... 20 理赔服务 短期出口业信务用手保册险 理赔服务是指在被保险人发生保险单约定的保险事故后，中国信保接受被保险人索赔，根据相关法律法规和保险合同约定，核定保险责任，确定赔付方案，并向被保险人支付赔款。中国信保拥有一支技术过硬、经验丰富、服务优良的理赔追偿专业化团队，为在危机中破浪前行的广大出口企业保驾护航。 1 25 中国信保代位追偿 3 中国信4保支付赔款 理赔服务流程： 《索企赔业申提请交书》 中国信保定损核赔 《可能企损业失提通交知书》 21 1 被保险人在保险合同规定的信用风险发生后，向中国信保通报可能损失（拖欠风险发生后30天或其他风险发生后10个工作日）。中国信保收到被保险人提交的《可能损失通知书》等报损材料后，审核报损信息，初步判断风险损失，分析责任承担情况，制定和实施止损减损措施。 （对于中小企业保单和小微信保易，可能损失环节不是必须流程）。 23 被保险人提交《索赔申请书》，中国信保审核索赔材料，受理索赔，审理案件，制定和实施止损减损措施。 4 合判断损因是否成立、确定保险责任范围内的损失金额、确定赔付方案并出具赔付意见。付相应赔款的相关工作。被保险人在收到《赔付通知书》后，需要及时签回/提供《赔付通知书/回执》、中英文《赔款收据及权益转让书》及反洗钱材料等。中国信保在获得赔付部分权益并就上述材料审核无误 5 后及时支付赔款。时协助中国信保继续向买方或开证行追偿。 22 短期出口业信务用手保册险 数字化服务 在线服务平台 1“信步天下”APP： 企业客户