美世达信员工福利：2022-2023年员工自购保险福利调研报告

benefitsthattrulybenefit 美世达信员工福利 2022-2023 员工自购保险福利调研报告 兼顾成本与员工体验，满足员工对高性价比保险福利产品需求的同时，发挥自购保险福利在风险意识和财富健康教育方面的价值 BusinessesofMarshMcLennan 2 概要3 调研样本4 调研发现6 第一部分：实施动因6 第二部分：实施方式10 2.1实施对象10 2.2付费金额11 2.3付费方式13 2.4实施产品14 2.5组织方式16 2.6沟通方式18 目录 第三部分：实施评估19 第四部分：实施挑战21 美世观点23 3 概要 近年来，员工自购保险福利成为许多企业在不确定时期有效提升员工体验的福利举措，美世也持续保持对这一领域市场动向的关注和研究。 早在2020年美世的调研中，就已有接近70%的企业认为开展团体自购保险项目可以降低员工风险，并增强员工的满意度和归属感。两年以后的今天，众多企业赋予了这个创新福利项目更多的内涵，例如提升员工财务健康意识、帮助员工家庭建立长期保障防火墙等。也有很多企业在实 实施动因 实施方式实施评估实施挑战 施过程中面临一些困惑和挑战：例如如何选择产品、如何提升员工体验、如何评估及改善实施效果等。 2022年，为了进一步探究员工自购保险的市场趋势及有效性，美世收集了来自235家企业的调研问卷，从实施目的、实施方式、实施效果及实施挑战等四个维度对调研结果进行了分析，以下是主要调研结论。 越来越多的企业开展了员工自购保险福利项目，通过低成本实现增量员工福利。 健康险产品是企业及员工的心头好，70%的企业选择与专业的保险经纪公司合作开展。 七成以上企业认同“员工认可项目价值、形成良好口碑”是评估项目是否成功的标准。 项目实施中，“员工参与率不高”是持续困扰HR的难题。超过七成以上的企业认为增加保险知识普及活动提升员工意识、同时采用多样化的沟通方式，可以很好的改善实施效果。 4 4 调研样本 本调研自年月起历时一个月时间，通过线上问卷的方式，收集了来自家企业的反馈。其中家企业已经开展了员工自购保险项目，家暂未开展、但有意愿未来开展，只有家企业不打算开展。 调研企业行业分布广泛，包括高科技、制造、生命科学、消费品、互联网、银行与金融、汽车行业等。调研企业规模从以下到人以上不等，主要集中在华东区域，华南、华北区域也有分布。 企业是否有意愿开展员工自购保险项目？ 已经开展 暂未开展，有意愿今后开展不打算开展 5 参与调研企业所属行业参与调研企业性质 专业服务 高科技 化学 能源 制造 国有企业 民营企业 生命科学消费品 物流 银行/金融 矿业与金属 互联网 零售批发 汽车其他 外资企业 中外合资企业 参与调研企业所处区域 华南地区（广州、深圳等）华北地区（北京、天津等）华东地区（上海、江浙等） 参与调研企业员工人数 0-99人 100-499人 500-999人 1000-2999人 3000-4999人 5000-9999人 10000人以上 6 第一部分：实施动因 越来越多的企业开展了员工自购保险福利项目，通过低成本实现增量员工福利；通过企业团体议价优势，让员工以较低价格买到高性价比产品，这一点企业和员工是有较大共识的。 企业不考虑引入员工自购保险项目的主要顾虑是 6 只有14%的企业暂不考虑引入该福利项目， HR最大的顾虑包括（排名前三）： 1 2 3 企业开展员工自购保险福利的意向和进展： 44% 42% 已经开展 暂未开展，但有意愿今后发展 不打算开展 14% 担心服务或理赔纠 担心效果不够显著 有推销保险的嫌疑 其他6% 担心服务或理赔纠纷 缺乏足够的保险相关知识日常工作繁忙，怕额外牵扯大的精力 担心效果不够显著，如员工知晓率、参与率低等 有推销保险的嫌疑 产生衍生费用，增加企业成本 21% 21% 39% 48% 52% 55% 7 第一部分：实施动因 企业开展或拟开展员工自购保险福利的主要目的是 八成以上的企业引入员工自购保险项目的目的是发挥 企业团体议价优势，帮助员工甄选并引入高性价比保险产 品，同时延伸至员工家属，帮助员工实现家庭全面保障。 六成以上的企业认为，通过自购保险福利项目的专项 员工沟通，也可以更好的提升员工对于原有福利的感受度 和满意度。 48%的企业认为，通过员工自购保险福利，可以低成本 实现增量员工福利。 其他 借此提升企业的市场竞争力，吸引并留住人才 商业保险是员工财务规划的重要组成部分，员工自购保险福利的实施可以帮助员工实现财务健康 通过自购保险福利项目的专项员工沟通，也可以更好的提 升员工对原有福利的感受度和满意度 自购保险项目可延伸至员工家属，帮助 员工实现家庭全面保障 转移员工健康问题出现的企业经营风险 少投入或不投入，低成本实现增量员工福利 发挥企业团体议价优势，帮助员工甄选并引入高性价比保险产品 84% 41% 41% 64% 24% 48% 82% 8 8 第一部分：实施动因 对于已经开展或打算开展员工自购保险项目的企业而言，触发企业做出决策的原因是： 55% 31% 54% 31% 3% 其他 员工提出需求，希望企业可以提供相关知识分享 并推荐产品 面临员工福利成本增加的压力，希望不投入或少 投入以提升员工保障水平 同行业其他企业已经开始实施了解到保险机构提供的解决方案，认为值得尝试 根据《2021-2022美世员工福利全景调研报告》，成本一直是HR和福利管理者持续关注的重要课题，尤其在疫情爆发后，对于员工福利，企业做得最多的是在成本不变的情况下对福利进行优化。员工自购保险福利则成了企业控制成本优化福利的理想选择。 而在本次调研中也有五成以上的企业认为，触发开展员工自购保险福利的原因是“面临员工福利成本增加的压力，希望不投入或少投入以提升员工保障水平”，而保险机构恰好提出了此项解决方案，故认为值得尝试。 第一部分：实施动因 企业认为员工自购保险项目对于员工的价值在于： 多样化产品选择满足员工多元化保障需求 借助企业团体议价优势，员 工能以较低价格买到高性价比产品 项目实施过程中的保险知识分享可以帮助员工建 立科学的保险理念 市场产品眼花缭乱，员工自购保险项目可以为员 工提供一个选择的渠道，降低员工选择成本 67% 93% 41% 67% 9 93%的企业HR认为，自购保险福利对于员工而言，有节约 成本的优势。借助企业团体议价优势，员工能以较低价格买到高性价比产品。 67%的企业HR认为，多样化产品选择满足员工多元化保障需求，市场产品眼花缭乱，员工自购保险项目可以为员工 提供一个选择的渠道，降低员工选择成本。 公司如果提供自费福利的渠道，员工会： 45% 33% 12% 7% 很喜欢 就应该这样勉强能接受我不喜欢 无所谓 3% 来源：《2021-2022美世员工福利全景调研报告》 这与《2021-2022美世员工福利全景调研报告》的结论是一致的。有76%的员工信任和满意公司目前使用的外部福利供应商；有57%的员工希望公司提供自费福利的渠道，其中有58%的员工愿意每年花费超过500元去自费购买雇主推荐的福利产品，如保险类福利；另一方面仅有43%的企业目前已经实施员工自购保险福利，这与员工的自愿付费的需求之间产生了一定的落差。 10 第二部分：实施方式 2.1实施对象 企业倾向于为员工本人、配偶、父母、子女提供自购保险的投保资格 2017年 2020年 2022年 73% 91% 82% 64% 45% 83% 53% 40% 85% 35% 36% 70% 在保障对象上，企业倾向于为员工本人、配偶、父母、子女全面提供自购保险的投保资格。 另外在今年的调研中，增加了关于配偶父母的选项，有28%的企业愿意将配偶父母也纳入保障范畴。 11 53%企业HR认为员工愿意支付的年保费在“1000元”以下 ，另有22%的企业HR认为员工自愿支付的年保费范围在 1001~3000元之间。 与美世在2017和2020年开展的同一主题调研数据及我们看到的其他相关调研数据相比，企业HR对于员工愿意 支付的年度保险费的认知愈发趋向于保守。 第二部分：实施方式 2.2付费金额 半数以上企业HR认为员工愿意支付的年保费在1000元以下 受访HR认为员工在自购保险方面愿意支付的保费范围 2017年 2020年 2022年 1000元以下 51% 42% 53% 1001-3000元 27% 31% 22% 3001-5000元 6% 13% 4% 5001-10000元 5% 3% 3% 10000元以上 4% 2% 1% 其他 7% 9% 17% 12 第二部分：实施方式 艾瑞咨询《保险新周期中国保险用户需求趋势洞察报告》2021年 2021年保险实际用户群体年保费预期上限分布 <1000元 1000元 2500元 3000 5000元 75000元 10000 2000030000 50000没有明确 元 元 元元 元上限 80、90后（%）55、70后（%） 13 13 第二部分：实施方式 2.3付费方式 部分企业会为员工提供额外积分额度，让员工用于自购保险产品的选择，这将显著激发员工的投保意愿、提升投保率 在已经实施员工自购保险福利的企业中，有13%的企业为员工提供了额外的积分额度，让员工可以用于自购保险产品的选择。在提供自购保险产品积分的企业中，50%的企业积分额度在100-500元/人/年，30%的企业积 企业是否为员工提供积分额度： 企业为员工提供自购保险产品的 积分额度大概是： 分额度超过1000元/人/年。有20%的企业虽不提供积分 ，但员工可以通过其他福利释放积分额度。 美世对比提供积分额度的企业和未提供积分额度的企业发现，提供积分额度的企业，员工投保自购保险产品的意愿和最终投保率相对都更高。 但需要辩证的来看，员工自购保险福利项目的核心是“节越企业成本的同时提升员工保障水平”。所以，众多企业受限于成本支出，单为员工提供投保平台及保险知识普及，也是契合项目诉求的有效举措。 提供 不提供，但员工可以通过其他福利释放积分额度不提供，也无积分释放渠道 100-500元/人/年 500-1000元/人/年 ＞1000元/人/年 14 第二部分：实施方式 2.4实施产品 健康险产品是企业及员工的心头好；企业在选择产品时，主要考虑产品性价比、保险公司的品牌与综合实力、产品投保流程是否便捷 在实施产品方面，已经实施过员工自购保险福利项目的企业为员工提供的产品与员工欢迎的产品基本一致。健康险产品（重疾险、医疗险）依然是企业及员工的心头好。 企业为员工提供的自购保险产品VS受员工欢迎的产品 99%95% 47%47% 51% 36% 企业为员工提供的自购保险产品受员工欢迎的产品 17% 8% 6%6% 健康险产品 （重疾险、医疗险等） 特定人群、特定类型保障产品 （老年防癌、癌症医疗、老年意外、齿科保险等） 年金类产品 （子女教育年金、养老年金等） 身价类保障 （意外险、定期寿险、终身寿险等） 财产类保险 （宠物险、家财险等） 15 第二部分：实施方式 企业在选择员工自购保险产品时，主要考虑的因素： 其他是否可以使用企业提供的弹性福利积分直接购买产品 保险公司的服务水平 保险公司覆盖区域保险公司的品牌与综合实力产品包含的增值服务 产品投保流程是否便捷产品的运营核保规则是否友好 产品的性价比(费率和责任的综合考量） 1% 19% 58% 35% 72% 19% 62% 58% 97% 企业在选择员工自购保险产品时，主要考虑因素排名前三的是产品的性价比、保险公司的品牌与综合实力、产品投保流程是否便捷。 16 第二部分：实施方式 2.5组织方式 近七成的企业选择由专业的保险经纪公司统筹协助开展企业开展员工自购保险项目的方式是：