约旦：零售中央银行数字货币探索

出版 高层的总结技术援助 报告 约旦 零售央行数字货币的探索 2022年12月 准备的 夏树津田（MCM任务团长）和玛丽安·贝查拉（LEG），斯蒂芬妮·福特 （LEG）、KathleenKao（LEG）、ShujiKobayakawa（STX）、AshleyLannquist（ITD）和 Frankosiligi所罗门(ITD) 合作伙伴:日本政府 免责声明 本文件的内容是对以下人员提供的技术咨询的高级摘要 国际货币基金组织（货币基金组织）向约旦当局（“裁谈会接受者”）作出回应要求能力发展。除非CD收件人在30个工作日内明确反对 其转交后，基金组织将发布这份关于IMF.org的高级别摘要（见传播能力发展信息）。 2023国际货币基金组织(imf)HLS/2023/001 高级技术援助报告摘要 货币和资本市场部门 零售CBDC探索 由夏树津田（MCM任务负责人）和玛丽安·贝查拉，斯蒂芬妮·福特编写， KathleenKao，ShujiKobayakawa，AshleyLannquist和FrankosiligiSolomon（MCM，ITD，LEG）。 “技术援助报告高级别摘要报告”系列提供了以下方面的高级摘要：向基金组织能力发展受援国提供的援助，描述了高级别 目标、研究结果和建议。 文摘:国际货币基金组织（IMF）分析了约旦的零售支付市场 确定零售中央银行数字货币（rCBDC）可以解决的痛点。零售支付 约旦的系统高度集成，使客户能够在 银行和非银行支付服务提供商（PSP）。1这个国家的跨境汇款市场具有竞争力，但可能受益于与rCBDC相关的交易成本降低。尽管普遍可获得和适当的产品供应和有利的环境，各种障碍 防止客户广泛使用数字支付手段。rCBDC可能创造机会克服这些障碍，从而使跨境rCBDC值得考虑。然而， 约旦中央银行（CBJ）应严格评估锻造前的风险和成本的收益 提前。与此同时，CBJ应该发展解决技术，网络安全，金融问题的能力。完整性和法律问题。 我们要感谢日本政府通过 日本基金组织选定活动子账户（JSA）。 冻胶分类数字E42F24、G21G23 关键词：中央银行数字货币，CBDC，分布式账本技术，非现金支付，支付系统，中央银行，汇款，手机银行，金融中介 1在本报告中，我们使用PSP来指代非银行支付服务提供商。 国际货币基金组织|高层摘要技术屁股是tance回购rt–Jordan零售CBDC探索|2 背景 应CBJ的要求，国际货币基金组织于2022年7月至2022年9月进行了访问协助当局探索零售中央银行数字货币（rCBDC）并铺设 基础的可行性研究报告。该任务旨在确定成套政策目标和 rCBDCcould增加价值的用例。为此，评估团评估了零售付款 景观，包括国家Payment系统以及银行和PSP提供的相关服务确定rCBDC可以解决的痛点-金融市场发展的障碍。A.使命 还审查了处理技术、网络安全、金融诚信、和法律问题。报告记录了主要调查结果和建议。 总结调查结果 约旦的零售支付系统集成良好,让客户进行交易 通过JoMoPay和CliQ在银行和PSP之间。跨境汇款市场人满为患 由许多服务提供商提供。尽管普遍可访问和适当的产品供应和智能手机普及率高、人口年轻化的有利环境，存在障碍 防止客户广泛使用数字支付，包括有限的金融知识，高 交易费用、以现金为导向的商业模式以及“现金文化”的持久性。 评估团探讨了潜在的rCBDC可能有助于实现的三个政策目标，即：普惠金融、国内支付改善、跨境支付改善。的 rCBDC对这些目标的潜在好处如下： rCBDC可以通过在人群中灌输更多的信任来增强金融包容性，并通过服务居民,没有智能手机。 rCBDC可以通过增强数字互操作性来改善国内支付 支付平台允许banks和PSP使用rCBDC的公共基础设施。 rCBDC可以通过降低交易成本来降低跨境汇款成本，允许 f主权PSP可以访问，和/或rCBDC是否与以下对应方互惠使用汇款走廊。 评估团还确定了CBDC的相关政策权衡和潜在风险。: 在国内，不当的识别可能导致金融脱媒。在应激期，rCBDC可能会加剧流动性风险。 跨境rCBDC可能会增加汇率波动，因为更大和更多资本流动不稳定，并增加了用于非法活动的风险。 rCBDC可能通过成为网络攻击的有吸引力的目标来放大网络安全风险。 考虑到潜在的利益和风险，跨境rCBDC值得考虑。在 国内数字支付市场，rCBDC可能会提供一些好处，但它不一定能解决 痛点。另一方面，跨境rCBDC可以增加价值，特别是如果当局协调与该地区的其他国家。 如果CBJ在rCBDC方面开展进一步的工作，它应该严格评估收益与风险和成本。它还应该考虑最佳的非CBDC解决方案来解决痛点并比较 rCBDC的优点、风险和成本与替代品相比。 网络安全和隐私风险对金融机构、商家和 客户,这可能影响rCBDC收养。CBJ仍在探索几种技术 发布rCBDC，并计划建立技术、网络安全和隐私要求。尽管 金融部门良好的信息安全治理和管理实践，稳健性 约旦技术基础设施的网络弹性可能受到不断变化的网络威胁的挑战和网络安全资源。 如果设计不当，拟议的rCBDC也可能带来资金。 洗钱和恐怖主义融资(毫升/TF)的风险。约旦目前受到约旦加强监测。 由于该国反货币的战略缺陷，金融行动特别工作组 洗钱/打击土地融资（AML/CFT）框架。如果不加以解决，这些缺陷将极大地破坏拟议的rCBDC的完整性，并且别无选择。措施计划。 由于rCBDC构成了CBJ的新功能，因此应基于声音和声音来制作。支撑在公共和私人法律。鼓励当局反思具体 与（i）跨境使用rCBDC相关的法律问题，（ii）rCBDC的一致性相关 对条约义务的限制，包括基金组织的《协定条款》，（三）法律分类私法中的rCBDC，以及（iv）CBJ与与技术提供商签署的协议rCBDC基础设施的部署。 国际货币基金组织随时准备为CBJ探索rCBDC提供进一步的技术援助。的 CBJ通过采取澄清政策目标的关键步骤开始了漫长的旅程。这将节省 在后期相当多的时间和精力。 总结建议 准备关于政策目标（例如，金融包容性）、用例（例如，交叉 边境支付）、成本和收益、各种政策影响和设计方案。建立了一个 与利益相关者讨论可能的rCBDC，包括约旦支付和清算 公司（JoPACC），银行，非银行支付服务提供商，交易所，消费者，商人和政府部门。 探索确保费用/佣金结构不会成为数字化障碍的方法 支付服务.探索如何进一步提高公众对数字支付的访问和使用 服务业。考虑将交易所支付活动纳入国内的可能措施支付基础设施。 增强保护关键支付基础设施的能力，包括建立24/7 金融业证券运营中心。早期rCBDC政策目标和决策 rCBDC利益相关者的早期参与将有助于当局解决CBDC技术、网络安全、 和隐私要求。如果CBJ决定采用rCBDC，其成功将取决于积极与各利益攸关方接触：提高网络安全和隐私意识;促进rCBDC采用;并制定吸引、提升和留住网络安全人才的战略。 在发布rCBDC之前，CBJ应评估与其国内和 跨境使用。减轻在rCBDC方面确定的风险，包括通过解决 相互评估报告中发现的缺陷，并采取所需的法律、监管和减轻与rCBDC相关的新风险的政策措施。 根据对设计和用例的决定，CBJ应评估现有的法律 框架来评估：（i）为发行rCBDC做好准备;以及（ii）需要任何必要的 法律修正案。 国际货币基金组织|高层年代ummary回购rt-乔rd技术援助批发CBDC探索|4