兰州银行：2022年年度报告
兰州银行股份有限公司 BANKOFLANZHOUCO.,LTD. 2022年年度报告 （股票代码：001227) 二〇二三年四月 兰州银行简介 兰州银行股份有限公司（以下简称“兰州银行”“本行”）成立于1997年，是 甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市（股票代码： 001227)，成为甘肃省首家A股上市银行。本行共有员工4,200余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行158家，覆盖全省各市州。 本行坚守本源，坚持审慎稳健的经营理念，秉承“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的市场定位，充分发挥地方银行独特优势，筑牢业务基础，强化创新转型，积极探索服务实体、服务中小的有效模式，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。截至2022年末，兰州 银行资产总额4,359.26亿元，较年初增长8.89%；存款余额3,230.70亿元，较年初增长5.70%；贷款余额2,201.31亿元，较年初增长4.77%，为甘肃省存贷款规模最大的商业银行；2022年归属于母公司股东的净利润17.34亿元，较上年增长10.71%；资产质量保持稳定，不良贷款率1.71%，拨备覆盖率194.99%。 本行在2022年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第321 位；连续十一年荣获省长金融奖；连续多年获得AAA级主体评级。 战略愿景 战略目标 紧紧围绕以效益为核心的发展理念，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大转型方向，积极推动“质量、效益、规模”动态均衡发展，努力实现资产负债结构的持续优化、资产质量的稳步改善、盈利能力的有效提升、数字化建设的切实突破，全力守护好兰州银行“服务”和“效率”两大金字招牌，逐步将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。 战略内涵 一项愿景：建设受人尊敬的特色精致银行三大方向：轻型化、数字化、绿色化 六大工程：客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基三轮驱动：中小微、零售和金融市场 企业文化 使命 提供卓越服务，成就精彩梦想 愿景 建设受人尊敬的特色精致银行 核心价值观 诚信合规创新务实尊重阳光 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第五届董事会第十八次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司 2022年年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事14名，实际出席董 事14名。本行监事、高级管理人员列席会议。 三、本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 五、大华会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2022年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行经董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.2元（含税）。 本预案尚需提交本行2022年年度股东大会审议。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义5 第二节董事长致辞9 第三节行长致辞12 第四节公司简介和主要财务指标15 第五节管理层讨论与分析23 第六节公司治理71 第七节环境和社会责任93 第八节重要事项96 第九节股份变动及股东情况105 第十节优先股相关情况113 第十一节债券相关情况114 第十二节财务报告115 备查文件目录 一、载有法定代表人许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人高雪梅女士签字并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 释义项 指 释义内容 本行/我行/全行/公司/兰州银行 指 兰州银行股份有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 兰银租赁 指 甘肃兰银金融租赁股份有限公司 陇南村镇银行 指 陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司 临洮村镇银行 指 临洮县金城村镇银行股份有限公司 永靖村镇银行 指 永靖县金城村镇银行股份有限公司 庆城村镇银行 指 庆城县金城村镇银行股份有限公司 合水村镇银行 指 合水县金城村镇银行股份有限公司 西固村镇银行 指 甘肃西固金城村镇银行股份有限公司 第二节董事长致辞 董事长：许建平先生 时间是最客观的见证者，也是最伟大的书写者。回望2022，纵困难千百重，兰州银行上下亦不畏艰辛，勇毅前行，谱写出一曲荡气回肠的奋进之歌。 2022年，党的二十大胜利召开，科学谋划了未来五年乃至更长一个历史时期党和国家事业发展的目标任务和大政方针，描绘了一幅令人向往、催人奋进的壮美蓝图。我们以党的二十大精神和国家“十四五”规划为引领，制定了新一轮发展规划，提出了未来一段时期全行发展的方向和重点，明确了全行高质量发展的实现路径。 2022年，兰州银行正式在深圳证券交易所上市，跻身上市银行行列。这是我们发展历程中的一个里程碑，更是我们加快高质量发展新的动力源。这一年，我们迎来了25岁生日，“共绘‘兰’图‘银’领未来”主题庆祝活动进一步增进了与客户的和睦互信关系，提高了客户对我们的认可度和忠诚度，也进一步增强了全行员工的自豪感与归属感，增强了全体员工的凝聚力和向心力。 2022年，兰州银行资产规模达到4,359.26亿元，存款余额3,230.70亿元， 贷款余额2,201.31亿元，继续保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行。这一年，我们直面困境，勇担社会责任，持续加大支持实体经济力度，主动降费让利，助力企业纾困，实现营业收入74.50亿元，实现归属于母公司股东的净利润 17.34亿元，同比增长10.71%。 2022年，我们的业务转型跨入新阶段，以降本提质增效为核心的经营思路在全行得到了有效落实。降成本工作成效初显，存款付息率逐步降低，全行有息负债成本总体下降8个BP；客户基础不断夯实，客户活跃度得到有效提升；零售转型步伐加快，理财业务规模迈上新台阶，突破500亿元大关；风险管理水平进一步提升，资产质量整体保持稳定，不良贷款率1.71%，连续三年稳步下降，拨备覆盖率194.99%，平稳增长；数字化建设纵深推进，信贷项目群、数字项目群建设即将完成。 2022年，我们遭遇了经济下行、需求萎缩等诸多困难，对全行发展造成了一定影响，但全行员工以无私忘我的奉献精神，坚定守护兰州银行大家庭，做到业务不松懈，服务不断档，用实际行动彰显了我们关键时期的服务保障能力和客户至上的服务理念，诠释了“兰银人”的责任与担当。 风雨兼程、砥砺奋进的2022年业已远去，满载希望、饱含憧憬的2023年已经来临。新的一年，社会经济全面复苏，经济发展乐观情绪抬头，社会各界重拾信心，艰难的时期已经过去，经济社会重回正轨，我们迎来了新的开端。 新的一年，全行“一三六三”总体发展战略正式进入落地实施阶段，我们将以新一轮战略规划落地为契机，以昂扬的斗志，紧紧抓住新的历史机遇，把握好新发展格局下的变化趋势，重点实施“客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，做实发展基础、做强各项业务、做精内部管理，完善内控治理规划“路线图”，加快数字化转型、加强数据要素赋能，奋力谱写兰州银行高质量发展的新篇章。 方向已定，蓝图已绘。路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。只要我们秉持初心，逐光前行，必定能够成就更盈利、更健康、更精致的兰州银行，必定能够开创出兰州银行良好发展新局面。 第三节行长致辞 行长：蒲五斤先生 2022年，兰州银行迎来了二十五岁生日。在这一年中，党的二十大胜利召开，兰州银行也正式登陆深交所主板。尽管面临复杂严峻的外部环境和超预期的多重困难挑战，但在广大客户和社会各界的信赖与支持下，兰州银行紧扣“增效”这个中心，围绕“提质”“降本”两大重点，披坚执锐，攻坚克难，在逆境中保持了稳定增长。 “效”字为先，主要指标逆势增长。截至2022年末，本行资产总额达到 4,359.26亿元，较年初增长8.89%；存款余额3,230.70亿元，较年初增长5.70%； 贷款余额2,201.31亿元，较年初增长4.77%；实现归母净利润17.34亿元，较上年增长10.71%。 “干”字开路，客户拓展成效显著。深入实施“客户建设”工程，全力推动交易银行业务拓面增效，加快推动首贷拓展，网格化推进全省优质纳税企业营销，新增对公客户2.07万户，新增个人客户26.53万户，信用卡有效用户快速增长；特色支付场景覆盖不断扩大，兰银惠付码牌商户交易量和交易额分别增长339.99%、221.29%。 “稳”字当头，资产质量保持稳定。加快完善全面风险管理框架，规范授权管理，落实信用类资产全维度风险监测，强化政府类平台贷款、集团客户等重点领域风险防控，突出贷后管理防劣变，资产质量整体稳定，不良贷款率1.71%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率194.99%，较年初上升3.11个百分点。 “数”字引领，科技应用加快推进。扎实推进信贷、数据项目群建设，投产新票据系统，上线区块链债权多级流转平台，推出“兰银链信”线上保理融资业务；落地RPA机器人流程自动化项目，全面上线会计运营监测系统，投产数字函证系统；强化数据要素价值赋能，用户画像更加细致，陆续上线11个线上贷款风控模型。 “实”字筑基，管理改革纵深推进。经过多轮深入研讨，新一轮战略规划正式出台。“制度、流程、系统”三位一体内控管理体系初步成型，员工轮岗交流实现制度化、常态化。深入开展“企业文化建设年”活动，推进“学文化”“聚人心”“增动力”“强执行”“畅沟通”“铸品牌”六大工程，行庆25周年活动的举办进一步提高了兰州银行品牌影响力，增强了全行的凝聚力、向心力。 2023年，是贯彻党的二十大精神的开局之年，也是兰州银行新一轮战略规划落地的开端。新阶段，新使命，必须要有新举措，新作为。我们将锚定战略目标，坚定前进信心，围绕“强基固本，提质增效”，切实推动战略落地，全力探索新盈利模式、打造新增长极、铸就新竞争优势，争当城商行和上市银行中的“绩优生”，努力为客户、股东、合作伙伴创造更大的价值。 无论市场如何风云变幻，我们对兰州银行的稳健增长始终充满信心，相信有能力通过深化改革、专业经营和优质服务达成这一目标。追忆往昔，我们始终坚持以优质服务成就客户、员工、股东的精彩梦想，面向未来，我们将坚守初心、开拓创新、奋斗不止，助力每一个你我一起圆梦，共铸新辉煌。 第四节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 股票简称 兰州银行 股票代码 001227 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 兰州银行股份有限公司 公司的中文简称 兰州银行 公司的外文名称 BANKOFLANZHOUCO.,LTD. 公司的外文名称缩写 BANKOFLANZHOU 公司的法定代
