交通银行二零二二年年度报告
股份代号:03328 创造共同价值 目录 重要提示1 释义2 公司基本情况3 财务摘要6 董事长致辞7 行长致辞9 监事长致辞11 管理层讨论与分析 经济金融形势13 财务报表分析13 业务回顾26 风险管理40 展望47 资本市场关注的热点问题48 公司治理 股份变动及股东情况50 公司治理56 董事会报告86 监事会报告91 环境和社会责任95 重要事项101 组织架构与机构名录104 财务报表及其他 独立核数师报告109 财务报表116 财务报表附注123 未经审计的补充财务资料231 杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料237 重要提示 —、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第六次会议于2023年3月30日审议批准了交通银行股份有限公司2022年度报告及摘要。出席会议应到董事16名，亲自出席董事15名，委托出席董事1名，石磊独立董事因事，书面委托李晓慧独立董事出席会议并代为行使表决权。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经毕马威会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、经董事会审议的2022年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.373元（含税），共分配现金股利人民币277.00亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析－风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行／本银行／交行交通银行股份有限公司本集团／集团本行及附属公司 财政部中华人民共和国财政部 汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会全国社会保障基金理事会 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 人民银行中国人民银行 银保监会中国银行保险监督管理委员会 证监会中国证券监督管理委员会 农业农村部中华人民共和国农业农村部 上交所上海证券交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《企业管治守则》香港上市规则附录十四《企业管治守则》 蕴通财富本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。 沃德财富本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于实现客户的财富保值增值。个人手机银行向本行个人客户提供在线业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。企业手机银行本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户查询、对账管理、转账付款、理财投资、金融信息、办理业务签约及解约等金融服务，以贴身便捷为特点 的渠道。 企业网银本行通过因特网向企业客户提供账户查询、企业付款、现金管理、国际业务、投资理财、财政业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷本行针对符合条件的客户推出的在线信用消费贷款产品。 普惠e贷本行针对符合条件的客户推出的普惠金融在线融资类业务。 兴农e贷本行针对农业经营主体推出的在线融资服务。 云上交行本行在线线下一体化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系，通过屏对屏的在线服务新模式，满足客户在线化、数字化服务需求。 2交通银行股份有限公司 公司基本情况 —、公司资料中文名称：中文简称：英文名称： 交通银行股份有限公司交通银行BankofCommunicationsCo.,Ltd. 国内审计师：签字会计师： 毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 石海云、李砾 法定代表人：授权代表：董事会秘书、 公司秘书： 任德奇任德奇、周万阜（代）周万阜（代） 国际审计师：签字会计师： 毕马威会计师事务所注册公众利益实体核数师中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 陈少东 注册地址： 中国（上海）自由贸易试验区银城中 联系及办公地址： 路188号 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：欧华律师事务所 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com， www.bankcomm.cn 香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn H股：香港联交所“披露易”网站 www.hkexnews.hk 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心 17楼1712至1716号铺 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 年报备置地点： 本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 二零二二年度报告H股3 公司基本情况 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月本行在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市。2022年，按一级资本排名，本行居全球银行第十位。 本行战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期，本行坚定推进“一四五”战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。 本行以“创造共同价值”为使命，致力于实现客户、股东、员工、社会的价值增长与和谐发展。 经银保监会批准，本行通过手机银行、网上银行等在线服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外23家分 （子）行及代表处，为246万公司客户和1.9亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将始终心怀“国之大者”，保持战略定力，践行“金融为民”理念，强化全面风险管控，努力为广大客户提供优质服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 4交通银行股份有限公司 荣誉和奖项 TOP10 2022年度全球银行1000强第10位 英国《TheBanker》 TOP155 2022年度世界 500强第155位 美国《Fortune》 中国最佳现金管理银行 《财资》 十佳交易银行创新奖 《银行家》 金融科技发展一等奖 人民银行 创新成果奖 工业和信息化部 数字先锋企业奖 腾讯 中国最佳养老金托管银行 《财资》 第十七届人民企业社会责任奖 ——年度企业奖 第十九届人民匠心奖 ——匠心服务奖 人民网 MSCIESG评级A级 明晟公司 交银金融租赁有限责任公司 上海市银行业机构综合评价A类机构 人民银行上海总部 年度最佳金融租赁公司 全球租赁竞争力论坛 中国融资租赁卓越成就奖 中国国际金融论坛 交银施罗德基金管理有限公司 金牛基金管理公司 《中国证券报》 金基金TOP公司奖 《上海证券报》 十大明星基金公司奖 《证券时报》 交银理财有限责任公司 金贝奖·2022年卓越理财公司 《21世纪经济报道》 金牛奖·银行理财产品金牛奖 《中国证券报》 交银国际信托有限公司 诚信托·卓越公司奖 《上海证券报》 年度优秀风控信托公司 《证券时报》 交银人寿保险有限公司 年度卓越养老保险服务提供商 《每日经济新闻》 金牌保险产品方舟奖 《证券时报》 二零二二年度报告H股5 财务摘要 主要会计数据和财务指标 报告期末，本集团按照国际财务报告准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 项目 2022年 2021年 2020年2019年2018年 全年业绩 （人民币百万元） 利息净收入 169,937 161,693 153,336144,083130,908 手续费及佣金净收入 44,639 47,573 45,08643,62541,237 净经营收入 273,528 269,748 246,724232,857213,055 信用减值损失 60,411 66,371 62,05951,95443,454 业务成本 76,825 74,545 66,00466,56064,040 税前利润 98,215 93,959 86,42588,20086,067 净利润（归属于母公司股东） 92,149 87,581 78,27477,28173,630 于年终截止日 （人民币百万元） 资产总额 12,992,419 11,665,757 10,697,6169,905,6009,531,171 客户贷款1 7,296,155 6,560,400 5,848,4245,304,2754,854,228 负债总额 11,956,679 10,688,521 9,818,9889,104,6888,825,863 客户存款1 7,949,072 7,039,777 6,607,3306,072,9085,793,324 股东权益（归属于母公司股东） 1,023,409 964,647 866,607793,247698,405 每股计 （人民币元） 每股收益（归属于母公司普通股股东）2 1.14 1.10 0.991.000.96 每股净资产（归属于母公司普通股股东）3 11.43 10.64 9.879.348.60 主要财务比率 (%) 平均资产回报率 0.75 0.80 0.770.800.80 加权平均净资产收益率2 10.33 10.76 10.3511.2011.36 净利息收益率4 1.48 1.56 1.571.581.51 成本收入比5 28.14 27.67 26.8128.6330.11 不良贷款率 1.35 1.48 1.671.471.49 拨备覆盖率 180.68 166.50 143.87171.77173.13 资本充足指标 （除另有标明外，人民币百万元） 资本净额6 1,250,317 1,139,957 1,021,246911,256817,549 其中：核心一级资本净额6 840,164 783,877 727,611689,489634,80
