交通银行二零二三年年度报告

2023 创造共同价值 交通银行股份有限公司 二零二三年度报告H股 重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第十二次会议于2024年3月27日审议批准了交通银行股份有限公司2023年度报告及摘要。出席会议应到董事18名，亲自出席董事18名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经毕马威会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。 五、经董事会审议的2023年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.375元（含税），共分配现金股利人民币278.49亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析－风险管理”部分，请投资者注意阅读。 目录 重要提示 2释义 3公司基本情况 6财务摘要 8董事长致辞 10行长致辞 12监事长致辞 管理层讨论与分析 14经济金融形势 14财务报表分析 30业务回顾 42风险管理 49展望 50资本市场关注的热点问题 公司治理 51股份变动及股东情况 57公司治理 89董事会报告 93监事会报告 96环境和社会责任 101重要事项 104组织架构与机构名录 财务报表及其他 110独立核数师报告 116财务报表 123合并财务报表附注 233未经审计的补充财务资料 237杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料 1 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行/本银行/交行交通银行股份有限公司本集团/集团本行及附属公司 财政部中华人民共和国财政部 汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会全国社会保障基金理事会 人民银行中国人民银行 金融监管总局国家金融监督管理总局 证监会中国证券监督管理委员会 上交所上海证券交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联交所证券上市规则》 《企业管治守则》香港上市规则附录C1《企业管治守则》公司章程《交通银行股份有限公司章程》 蕴通财富本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。 沃德财富本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于实现客户的财富保值增值。 交银展业通本行普惠金融的统一品牌，包含在线产品“普惠e贷”和线下产品。交银益农通本行乡村振兴的统一品牌，包含在线产品“兴农e贷”和线下产品。 个人手机银行向本行个人客户提供在线业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。 企业手机银行本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户服务、转账支付、代发代扣、贷款融资、集团服务、票据业务、投资理财、国际业务等金融服务，以贴身便捷为特点的渠道。 企业网银本行通过因特网向企业客户提供在线开户、账户服务、转账支付、代发代扣、贷款融资、集团服务、票据业务、投资理财、国际业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷本行针对符合条件的客户推出的在线信用消费贷款产品。 云上交行本行数字化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系，通过屏对屏的在线服务新模式，满足客户数字化服务需求。 元人民币元 本年度报告分别以中英文编制，在对中英文文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 2 一、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司 中文简称：交通银行 英文名称：BankofCommunicationsCo.,Ltd. 法定代表人：任德奇 授权代表：任德奇、何兆斌 国内审计师：毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师：石海云、李砾 国际审计师：毕马威会计师事务所 （注册公众利益实体核数师） 董事会秘书、公司秘书： 何兆斌 中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 签字会计师：陈少东 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中 路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com, www.bankcomm.cn 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 香港皇后大道东183号合和中心17楼 1712至1716室 香港营业地点： 香港中环毕打街20号 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 信息披露载体和年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn H股：香港联交所“披露易”网站 www.hkexnews.hk 年报备置地点： 本行董事会办公室及主要营业场所 股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 3 公司基本情况 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9位。 本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，以绿色为全集团业务经营发展底色，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力，以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等在线服务渠道，以及境内2,800余家网点、 境外23家分（子）行及代表处，为261.92万公司客户和1.92亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，保持战略定力，防范化解风险，努力为客户提供优质金融服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 4 三、荣誉和奖项 TOP9 2023年度全球银行1000强第9位 英国《TheBanker》 上海金融创新一等奖 上海市人民政府 金融科技发展奖一等奖 人民银行 最佳个人手机银行奖 中国金融认证中心(CFCA) 最佳企业手机银行和最佳企业网银奖 中国金融认证中心(CFCA) 数据治理最佳实践奖 国际数据管理协会 中国最佳养老金托管银行 《财资香港》 2023年上市公司ESG 最佳实践案例 中国上市公司协会 交银金融租赁有限责任公司 中国金融机构金牌榜 “年度最佳金融租赁公司” 《金融时报》 银行业ESG实践•绿色金融典范奖 《中国银行保险报》 年度最佳金融租赁公司 全球租赁竞争力论坛 交银施罗德基金管理有限公司 金牛基金管理公司 《中国证券报》 十大明星基金公司奖 《证券时报》 金基金TOP公司奖 《上海证券报》 交银理财有限责任公司 金牛奖•银行理财公司金牛奖 《中国证券报》 金贝奖•2023卓越至臻理财公司案例 《21世纪经济报道》 交银国际信托有限公司 诚信托•卓越公司奖 《上海证券报》 一年期信托TOF/FOF类产品金牛奖 《中国证券报》 十佳家族信托管理创新奖 《银行家》 交银人寿保险有限公司 ESG践行卓越案例 《金融界》 2023金牌保险产品方舟奖 《证券时报》 5 财务摘要 一、主要会计数据和财务指标 本集团于2023年1月1日起执行国际会计准则理事会于2017年5月和2020年6月发布的《国际财务报告准则第17号－保险合同》及其修订（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准则修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计量方法。本项会计政策变更未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制2022年各期财务报告，本公告2022年相关数据已根据追溯调整后的财务报告重新列报。报告期末，本集团按照国际财务报告准则编制的主要会计数据和财务指标如下： 项目 2023年 2022年 （经重述） 2022年 （重述前） 2021年 2020年 2019年 全年业绩 （人民币百万元） 利息净收入 164,123 169,882 169,937 161,693 153,336 144,083 手续费及佣金净收入 43,004 44,855 44,639 47,573 45,086 43,625 净经营收入 258,014 257,346 273,528 269,748 246,724 232,857 信用减值损失 56,908 60,411 60,411 66,371 62,059 51,954 业务成本 77,369 76,151 76,825 74,545 66,004 66,560 税前利润 99,698 98,115 98,215 93,959 86,425 88,200 净利润（归属于母公司股东） 92,728 92,102 92,149 87,581 78,274 77,281 于年终截止日 （人民币百万元） 资产总额 14,060,472 12,991,571 12,992,419 11,665,757 10,697,616 9,905,600 客户贷款1 7,957,085 7,294,965 7,296,155 6,560,400 5,848,424 5,304,275 负债总额 12,961,022 11,958,049 11,956,679 10,688,521 9,818,988 9,104,688 客户存款1 8,551,215 7,949,072 7,949,072 7,039,777 6,607,330 6,072,908 股东权益（归属于母公司 股东） 1,088,030 1,022,024 1,023,409 964,647 866,607 793,247 每股计 （人民币元） 每股收益（归属于母公司 普通股股东）2 1.15 1.14 1.14 1.10 0.99 1.00 每股净资产（归属于母公司 普通股