交通银行二零二二年中期报告

股份代号:03328 目录 重要提示1 释义2 公司基本情况3 财务摘要5 管理层讨论与分析 财务报表分析6 业务回顾19 风险管理30 展望37 公司治理 股份变动及股东情况38 公司治理44 环境和社会责任48 重要事项51 机构名录53 财务报表及其他 中期财务资料的审阅报告56 未经审计的简要合并财务报表57 未经审计的中期简要合并财务报表附注63 未经审计的补充财务资料131 资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料136 重要提示 —、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第二次会议于2022年8月26日审议批准了2022年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告未经审计。 五、2022年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析－风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行╱本银行╱交行交通银行股份有限公司 本集团╱集团本行及附属公司 财政部中华人民共和国财政部 汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会全国社会保障基金理事会 人民银行中国人民银行 银保监会中国银行保险监督管理委员会 证监会中国证券监督管理委员会 农业农村部中华人民共和国农业农村部 上交所上海证券交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《企业管治守则》香港上市规则附录十四《企业管治守则》 本行主要产品及服务 蕴通财富本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。 沃德财富本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于实现客户的财富保值增值。 个人手机银行向本行个人客户提供在线业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。 企业手机银行本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户查询、对账管理、转账付款、理财投资、金融信息、办理业务签约及解约等金融服务，以贴身便捷为特点的渠道。 企业网银本行通过因特网向企业客户提供账户查询、企业付款、现金管理、国际业务、投资理财、财政业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷本行针对符合条件的客户推出的在线信用消费贷款产品。 普惠e贷本行针对符合条件的客户推出的普惠金融在线融资类业务。 兴农e贷本行针对新型农业经营主体推出的在线融资服务。 云上交行本行在线线下一体化服务品牌。以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云服务”体系，通过屏对屏、线连线、键对键的在线服务新模式，满足客户在线化、数字化服务需求。 2交通银行股份有限公司 公司基本情况 —、公司资料 中文名称：交通银行股份有限公司 中文简称：交通银行 英文名称：BankofCommunicationsCo.,Ltd. 国内审计师：毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师： 石海云、李砾 法定代表人： 任德奇 国际审计师： 毕马威会计师事务所 授权代表： 任德奇、顾生 注册公众利益实体核数师 董事会秘书、 顾生 中国香港中环遮打道10号太子大厦 公司秘书： 8楼 签字会计师： 陈少东 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中 路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com 香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和半年度报告备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn H股：香港联交所“披露易”网站 www.hkexnews.hk 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 半年度报告备置地点： 本行董事会办公室 股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 二零二二年中期报告H股3 公司基本情况 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月本行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。 经银保监会批准，本行为客户提供各类公司和个人金融产品和服务、如存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。此外，本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 4交通银行股份有限公司 财务摘要 报告期末，本集团按照国际财务报告准则编制的主要会计数据和财务指标如下： （除另有标明外，人民币百万元） 主要会计数据 2022年1-6月 2021年1-6月 增减 (%) 利息净收入 85,093 78,486 8.42 手续费及佣金净收入 24,654 24,966 (1.25) 净经营收入 143,568 134,051 7.10 信用减值损失 36,827 33,082 11.32 业务成本 38,923 35,537 9.53 税前利润 45,617 46,588 (2.08) 净利润（归属于母公司股东） 44,040 42,019 4.81 每股收益（人民币元）1 0.55 0.54 1.85 2022年 6月30日 2021年12月31日 增减 (%) 资产总额 12,580,576 11,665,757 7.84 客户贷款2 7,087,730 6,560,400 8.04 负债总额 11,591,640 10,688,521 8.45 客户存款2 7,811,363 7,039,777 10.96 股东权益（归属于母公司股东） 976,543 964,647 1.23 每股净资产（归属于母公司普通股股东，人民币元）3 10.80 10.64 1.50 资本净额4 1,152,895 1,139,957 1.13 其中：核心一级资本净额4 794,487 783,877 1.35 其他一级资本4 176,386 176,348 0.02 二级资本4 182,022 179,732 1.27 风险加权资产4 7,956,077 7,379,912 7.81 主要财务指标（%） 2022年1-6月 2021年1-6月 变化（百分点） 年化平均资产回报率 0.73 0.78 (0.05) 年化加权平均净资产收益率1 10.45 10.93 (0.48) 净利息收益率5 1.53 1.55 (0.02) 成本收入比6 28.31 27.78 0.53 2022年 6月30日 2021年12月31日 变化（百分点） 不良贷款率 1.46 1.48 (0.02) 拨备覆盖率 173.10 166.50 6.60 资本充足率4 14.49 15.45 (0.96) 一级资本充足率4 12.20 13.01 (0.81) 核心一级资本充足率4 9.99 10.62 (0.63) 注： 1.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 3.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 4.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 5.利息净收入与平均生息资产总额的比率。 6.按照中国会计准则下的业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算，与按照中国会计准则编制的财务报告数据一致。 二零二二年中期报告H股5 管理层讨论与分析 —、财务报表分析 2022年上半年，国际环境复杂严峻，国内疫情多点散发，整体经济运行出现一定波动。面对内外部形势变化及疫情冲击，银行业持续加大支持实体经济力度，着力防范化解金融风险，全力支持稳住经济大盘。 报告期内，本集团坚决贯彻党中央、国务院各项决策部署，深入落实金融工作“三项任务”，克服上海等地疫情反弹等超预期因素冲击和重重挑战，在服务“国之大者”中更好发挥国有金融主力军作用。统筹发展和安全，围绕资产质量三年攻坚战收官目标，严控增量、出清存量，全面加强风险管理体系和能力建设。坚持以人民为中心，以“客群+场景+工具”提高金融服务适配度，经营业绩延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。 盈利能力保持稳定。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）440.40亿元，同比增长4.81%。实现净经营收入1,435.68亿元，同比增长7.10%；净利息收益率1.53%，年化平均资产回报率0.73%，年化加权平均净资产收益率10.45%。 存贷规模增长较快。报告期末，集团资产总额12.58万亿元，较上年末增长7.84%。客户贷款余额7.09万亿元，较上年末增加5,273.30亿元，增幅8.04%；客户存款余额7.81万亿元，较上年末增加7,715.86亿元，增幅10.96%。 资产质量持续改善。报告期末，集团不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率 1.26%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点。 （一）利润表主要项目分析 1.税前利润 报告期内，本集团实现税前利润456.17亿元，同比减少9.71亿元，降幅2.08%。税前利润主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入，信用减值损失同比增加37.45亿元，增幅11.32%。 本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下： （除另有标明外，人民币百万元） 截至6月30日止6个月期间 2022年 2021年 增减（%） 利息净收入 85,093 78,486 8.42 非利息净收入 58,475 55,565 5.24 其中：手续费及佣金净收入 24,654 24,966 (1.25) 净经营收入 143,568 134,051 7.10 信用减值损失 (36,827) (33,082) 11.32 其他资产减值损失 (690) (418) 65.07 保险业务支出 (13,790) (10,925) 26.22 其他营业支出 (46,644) (43,038) 8.38 其中：业