财富管理重启增长的趋势与策略
中国财富管理市场在后疫情时代迎来了新的发展机遇，主要表现为市场规模的扩大、财富管理需求的持续增长、以及投资者结构的多元化。以下是总结的关键点：
市场规模与增长预测
- 市场规模：至2022年底，中国居民个人金融资产规模接近250万亿，位居全球第二，预计到2032年将增长至571万亿。
- 增长速度：未来10年，个人金融资产将以9%的年复合增长率增长。
客群特征与需求
- 富裕及以上客群：财富管理市场的核心驱动力，预计到2032年，富裕及以上客群的个人非存金融资产占比将超过55%。
- 投资结构：个人投资者财富管理成熟度较低，财富结构逐步向多元化转型，但仍以存款类资产为主。
产品与服务趋势
- 理财产品：银行理财产品整体以固收类为主，2022年受两次“破净潮”影响，产品结构有所调整。
- 基金与股票：个人基金与股票持有规模高速增长，基金配置比例持续优化，但仍有较大优化空间。
- 投资结构：高风险产品占比提升，复杂产品需求旺盛。
机构角色与竞争态势
- 银行：仍是财富管理的主要提供方，但面临第三方机构及券商的挑战。
- 年轻客群：银行财富管理业务在年轻客群的需求挖掘、差异化覆盖模式等方面仍有改进空间。
解决方案与策略
- 数字化转型：银行财富管理部门需加速数字化转型，提升线上触达能力。
- 产品与服务创新：提供贴合年轻客户需求的优质产品与服务，适应市场多元化需求。
- 风险管理：在风险偏好提升的同时，强调风险管理，确保投资组合的稳定性和安全性。
- 客户服务：增强客户服务，特别是针对年轻客群，通过创新的服务模式和产品设计吸引和保留客户。
综上所述，中国财富管理市场在后疫情时代展现出强大的韧性与活力，同时也面临着诸多挑战。金融机构需紧跟市场趋势，创新服务模式，提升客户体验，以实现可持续、高质量的发展。
