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历经三次迭代，微贷龙头业绩维持25%高增

2023-03-27 邹恒超长城证券佛系少女♡佛系少年

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常熟银行发布了2022年年报，实现营业收入88.09亿，同比增长15.1%，实现归母净利润27.44亿，同比增长25.4%；不良贷款率0.81%，环比上升3bp，拨备覆盖率537%，环比-5pct。四季度债市调整和普惠小微阶段性减息影响营收，利润维持高增长。还原普惠小微阶段性减息影响，四季度息差环比仅降1bp，微贷收益率基本企稳。不良率环比上升3bp至0.81%，仍是行业内较优水平。公司未来仍具有较高的成长性，预计公司2023-2025年净利润增速分别为20.7%/20.2%/19.8%，目前股价对应0.84x23PB，维持“买入”评级。

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