荷兰王国-库拉索岛和圣马丁岛：技术援助报告-基于风险的监督的实施

国际货币基金组织的报告没有。22/88王国的NETHERLANDS-CURAҪAO和它们MAARTEN技术援助的报告—实现基于风险的监督2022年3月这份关于荷兰王国-库拉索岛和圣特岛的技术援助报告《马丁报》由国际货币基金组织的一个工作人员小组编写。它基于2021 年 6 月完成时可用的信息。本报告的副本可从以下网址向公众提供国际货币基金组织(imf)• 出版服务邮政信箱92780• 20090年华盛顿特区。电话:(202)623 - 7430• 传真:(202)623 - 7201电子邮件： publications@imf.org 网站： http://www.imf.org价格:18.00美元/打印副本国际货币基金组织(imf)华盛顿特区。©2022国际货币基金组织(imf) 技术援助报告荷兰王国-库拉索岛和它们MAARTEN实施基于风险的监督（诊断审查以确定统一的框架监督评估)2021年6月准备的Ralph Lewars（长期专家）和Naren Sheth（短期专家）成员安圭拉、安提瓜和巴布达、阿鲁巴、巴哈马、巴巴多斯、伯利兹、百慕大、英属维尔京群岛、开曼群岛、库拉索岛、多米尼克、格林纳达、圭亚那、海地、牙买加、蒙特塞拉特、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚、圣马丁岛、圣文森特和格林纳丁斯、苏里南、特立尼达和多巴哥、特克斯和凯科斯群岛合作伙伴加拿大， 英国， 欧盟， 荷兰， 墨西哥， 加勒比开发银行 内容页面词汇表。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。4前言。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。5摘要。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。6一、简介9二、监察部的组织结构和人员编制10三、监管框架与考核方法12A. 以风险为中心的监测框架12B. 评估方法13四、拟议的监督评估统一框架15A. 基本功能15B. 建议15五、结论17表格1. 主要建议8附录1、监察部：组织架构、职责、重点交付。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。错误!书签没有定义。82.工作低流程（保险）............203. CATAC成员国采用的基于风险的基准框架......21国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| GLOSSARYAML /立方英尺骆驼反洗钱/打击资助恐怖主义资本、资产管理、收益流动性和对市场风险的敏感性焦糖资本、资产、再保险、保险精算管理、收益、流动性,子公司CARTAC加勒比地区的技术援助中心CBvCSMDNB库拉索岛和圣Maarten的中央银行De Nederlandsche银行苏格兰皇家银行基于风险的监管RFSFRM廖润邦监测框架关系管理器STX短期专家辛苦的工作优势,劣势,机会,威胁国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| P重修表面应库拉索岛和圣马丁岛中央银行（CBvCSM）的要求，评估制定和实施统一风险的实用性和适当性评估/评级系统，用于评估银行和非银行机构的风险状况，保险公司，资产管理和信托公司，加勒比地区技术援助中心（CARTAC）任务由CARTAC的居民Ralph Lewars组成金融部门监管和监督顾问，以及CARTAC的Narendra Sheth。短期专家（STX）在此期间提供了远程请求的援助2021年2月1 - 5日。访问团会见了监督司副司长阿诺德·沃森先生。及其管理团队成员;并与工作人员进行了单独讨论来自监管内的不同职能部门，包括账户监管，以及专家监督。访问团还分别会见了CBvCSM主席阿卜杜勒先生。理查德·多伦博斯和副主任在访问的最后一天讨论评估团的调查结果和初步建议。代表团谨感谢副手监督部主任和工作人员的合作，富有成效的讨论，以及就报告草案提供的反馈意见。本报告介绍了特派团的评估和主要结论。国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| EXECUTIVE年代UMMARYCBvCSM是所有受监管金融机构的唯一监管机构在本地和离岸（或国际）部门以及股票中运营在库拉索岛和圣Maarten交换。金融行业包括不同类型的机构，包括银行和非银行机构，保险公司（包括人寿，和非寿险）、证券中介机构、资产管理公司、投资机构、基金管理人、养老基金管理、再保险公司和信托公司。2021年1月，CBvCSM实施了修订的组织结构金融部门监管。新结构包括4个职能部门（监督政策;账户监管;专家监督;和跨部门监督）。修订后的结构旨在支持引入以风险为中心的监测框架（RFSF）涵盖CBvCSM监管的所有金融机构或部门。目前，在委员会的职责之间似乎存在某种重叠因素。专家和账户监管单位。指定两个单元中的哪一个很重要将在确定每个机构的风险状况和参与方面发挥主导作用监督机构持续开展监督工作。A. 使命建议将账户监管部门的有经验的员工指定为关系每个机构或机构组合的经理 （RM） 或首席主管同一部门。RM的主要职责应包括监督的各个方面与规划和执行年度监督计划和多年监督有关的工作针对每个指定机构和/或金融集团的战略，包括审查和更新他们各自的风险状况;与专家监督部门的工作人员联络和协作承担并分享风险审查的结果（例如信贷、市场、运营）和进行了评估。RM和工作人员应利用这些审查的结果在账户监管中作为评估和/或更新受监督者风险状况的投入机构。CBvCSM的监督部门使用不同的方法或方法进行风险评估和评估机构内的风险状况不同的行业由其授权。根据评估的结果由特派团小组执行，包括与不同部门组进行的讨论监督员们，评估团的结论是，制定和实施一项决议是切实可行的。统一的风险评级或评估方法。统一的评估方法将有助于尽量减少监督过程中的重复，特别是对银行和银行和保险监管，并允许标准化流程来评估监督机构。国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| 评估团建议建立信任委员会审查若干国家采取的办法。作为决定跨不同部门的适当统一的风险评估系统1.的风险CBvCSM的银行监管机构目前使用的评估方法反映了一些基于风险的监管框架和风险评估系统的特点已通过和正在由CATAC的几个成员国（如牙买加、巴巴多斯、伯利兹、格林纳达、圣文森特和格林纳丁斯、特克斯和凯科斯群岛）和东加勒比中央银行，因此需要较少的更改或修改。A. 评估CATAC成员使用的基于风险的监管框架中嵌入的方法国家也可以应用于其他部门，如保险、资产管理、信托和养老金，几乎没有修改以反映基本商业模式的差异，以及监管目标是审慎行为还是市场行为。拟议审议的框架以活动为基础，反映了机构如何管理他们的业务活动和风险敞口，无论哪个行业。的方法将导致各部门在方法和相关评级系统，这是监督的关键目标部门。根据条款定制所采用的框架而导致的任何差异的风险覆盖率、治理要求和监管期望应基于的基本业务和监管目标（审慎和/或市场行为）制度而不是监督方法。该方法应允许灵活地应用于不同规模和复杂性的不同部门的机构。它还应反映统一的评级量表，并纳入标准化定义和风险和控制职能的评估标准。关键的建议如表1所示。更多细节在每个建议提供了引用的段落。1苏格兰皇家银行框架类似于财务总监办公室开发和使用的方法机构,加拿大(OSFI、加拿大)。国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| 表1。主要建议段落优先时间表2参考负责推荐和权威实现专家和账目监督单位的职责尽量减少监督工作的重复和重叠专家和账务监督单位的职责，CBvCSM应从客户中分配有经验的员工作为客户经理 （RM） 或领导进行监督每个机构或机构组合的主管同一部门。RM的主要职责应包括所有与规划和执行有关的监督工作的各个方面每个年度监督计划和多年监督策略分配的机构和/或财务集团，包括审查和更新各自的风险状况;联络和协作专家监督部的工作人员承担并分享结果审查和评估控制功能和风险（例如信贷、市场操作)。15-16高短期内协调监督评估框架CBvCSM应考虑采用《公约》和《公约》所提议的框架。任务小组，已被几个CATAC采用评估受监督者风险状况的成员国对金融机构或每个金融部门进行适当修改。该框架以活动为基础，反映了机构如何管理其业务活动和风险敞口，无论该部门，包括标准化评估评级，以及风险和控制的统一定义和评估标准功能。17-19高短期内协调框架的实现一旦决定选择统一的框架进行监督评估后，CBvCSM应立即启动其实施过程。该过程应包括制定实施计划，重新评估人员配备策略，以确保适当的技能组合到位实施框架，并对当前监管进行修改有效执行《公约》的做法和程序方法。20-21高短期内2短期:< 12个月。国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| 我我。NTRODUCTION1.CBvCSM是库拉索岛和圣唯一的监管和监督机构。Maarten。CBvCSM的主要冰位于库拉索岛。CBvCSM监督两国所有在当地开展业务的受监管金融机构，以及金融机构在CBvCSM获得许可和注册，但仅限于仅限离岸业务。它还监督证券交易所。在运营的44家银行中本地和离岸，8个被认为是重要的。31家保险公司中的8家和5家信托和养老基金管理公司也被CBvCSM视为重要。CBvCSM根据以下标准将机构定义为“重大”机构：规模机构、市场份额、客户数量、他们提供的产品以及它们与当地金融体系的相关性。例如，8个重要的银行账户占所有在国内和离岸运营的银行总资产的76%部门。2.库拉索岛和圣马丁岛的经济严重依赖旅游业（两者都中途停留和邮轮抵达）和离岸金融业务的收入。的COVID-19大流行对已经存在的库拉索岛经济造成了重大冲击一直在与长期经济衰退作斗争.2020年中途停留游客人数为68人次3比 2019 年低的百分比，2020 年 12 月的 COVID-19 病例激增导致重新引入社交距离措施。随后的 COVID-19 病例激增2021 年 3 月/4 月导致经济几乎封锁。正规私人就业2020年12月比2019年12月和2020年总税收收入低12%下降了14%。大量资金支持的经济应对措施从Netherlandshelped缓冲冲击。3.2020年11月，库拉索岛与库拉索岛政府签署了一项协议荷兰，包括在多个部门实施措施，包括金融部门，以提高库拉索岛对冲击的抵御能力并提高潜在的增长。该协议要求对金融市场进行全面审查监督制度（法律法规、监督政策）。作为流程的一部分为了加强其监督职能，CBvCSM重组了其监督。部门。评估制定和实施的实用性和适当性所有金融部门的统一风险评估方法旨在补充为加强监督而采取的其他举措。43库拉索岛和圣马丁岛–关于员工访问库拉索岛的办公室报告，2021年1月11日至22日。4CBvCSM没有要求CATAC提供技术援助（TA）以开发其以风险为中心的监测框架和监督部门的新组织结构。关于目前对技术援助的要求引入统一风险评估/评级系统的可行性，CBvCSM建议他们尚未提交荷兰银行（DNB）的类似援助请求，并将适当使用或利用相关(继续)国际货币基金组织(IMF) |库拉索岛和圣Maart en苏格兰皇家银行-监督评估协调框架| 4.目前，CBvCSM的监管