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常熟银行是一家以小微业务为主的银行，其独特的“IPC技术+信贷工厂”模式，使得其在小微定价和风控方面具有优势。公司深耕本地市场，同时通过异地分支机构、村镇银行、普惠金额试验区等拓展业务空间，信贷规模有望保持较快增长。资产质量保持优异，拨备充足，反补利润空间较大。预计2022-2024年净利润增速25.4%、21.9%、19.1%。考虑到公司经营区域优势、小微战略定位优势以及异地扩张潜力带来的高成长属性，维持“强烈推荐”评级。
