农业银行：农业银行2022年半年度报告

中国农业银行股份有限公司 （A股股票代码：601288） 2022年半年度报告 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会2022年第7次会议于8月29日审议通过了本行《2022年半年度报告》 正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事12名，张青松副董事长、黄振中董事由于其他公务安排，分别书面委托张旭光董事、王欣新董事出席会议并代为行使表决权。 经2021年年度股东大会批准，本行已向截至2022年7月14日收市后登记在册的 普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.2068元（含税），合计人民币723.76 亿元（含税）。本行不宣派2022年中期股息，不进行资本公积转增资本。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 中国农业银行股份有限公司董事会二O二二年八月二十九日 本行法定代表人谷澍、主管财会工作负责人及财会机构负责人张毅保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本半年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策及法规有变，以及有关本行的特定状况等。 本半年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本半年度报告“讨论与分析-风险管理与 内部控制”一节。 1释义3 2公司基本情况及主要财务指标4 3讨论与分析9 3.1形势与展望9 3.2财务报表分析10 3.3业务综述28 3.4县域金融业务45 3.5风险管理与内部控制50 3.6资本管理64 4环境和社会责任66 4.1绿色金融66 4.2人力资本发展69 4.3消费者权益保护70 4.4隐私与数据安全70 4.5金融服务可及性71 5公司治理74 5.1公司治理运作74 5.2董事、监事、高级管理人员情况75 5.3普通股情况76 5.4优先股情况81 6重要事项84 7董事、监事、高级管理人员关于2022年半年度报告的确认意见88 8备查文件目录90 附录一资本充足率信息附录二流动性覆盖率信息 附录三净稳定资金比例信息附录四杠杆率信息 附录五中期财务报表（未经审计）及审阅报告附录六未经审阅补充资料 1释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2. A股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 3. H股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 4. 央行/人民银行 指 中国人民银行 5. 财政部 指 中华人民共和国财政部 6. 银保监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会和/或原中国保险监督管理委员会（根据上下文意） 7. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 8. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 9. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 10. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 11. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 12. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 13. 三农 指 农业、农村、农民 14. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 15. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard）公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 16. 绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 2公司基本情况及主要财务指标 2.1公司基本情况 法定中文名称简称 法定英文名称简称 中国农业银行股份有限公司中国农业银行 AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITEDAGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人谷澍 授权代表张青松 韩国强 董事会秘书、公司秘书韩国强 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85126571 电子信箱：ir@abchina.com 信息披露媒体及网站《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com)、《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露A股半年度报告的上海证券交易所网站 披露H股中期报告的香港联合交易所网站 www.sse.com.cn www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所股票简称 股票代码股份登记处 H股股票上市交易所股票简称 股份代号股份登记处 上海证券交易所农业银行601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） 香港联合交易所有限公司农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司（地址：中国香港湾仔皇后大道东183 号合和中心17楼1712-1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台证券简称（证券代码） 证券登记处 中国内地法律顾问办公地址 香港法律顾问办公地址 国内审计师办公地址 签字会计师姓名国际审计师 办公地址 上海证券交易所综合业务平台 农行优1（360001）、农行优2（360009） 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼） 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼 17-18层 高伟绅律师行 中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层史剑、黄艾舟 毕马威会计师事务所 中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 2.2财务概要 （本半年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 36,000,000 资产总额 （人民币百万元） 32,426,420 20,000,000 发放贷款和垫款总额 （人民币百万元） 27,000,000 27,205,047 29,069,155 18,813,552 17,175,073 15,170,442 15,000,000 18,000,000 10,000,000 9,000,0005,000,000 0 2020年末2021年末2022年6月末 0 2020年末2021年末2022年6月末 28,000,000 21,000,000 吸收存款 （人民币百万元） 128,950 122,833 109,190 160,000 24,119,854 21,907,127 20,372,901 120,000 净利润 （人民币百万元） 14,000,000 80,000 7,000,000 40,000 0 2020年末2021年末2022年6月末 0 2020年1-6月2021年1-6月2022年1-6月 净利息收益率（%）成本收入比（%） 2.40 2.20 2.1230.00 1.80 1.20 20.00 24.6424.54 24.54 0.60 10.00 0.00 2.02 2020年1-6月2021年1-6月2022年1-6月 0.00 2020年1-6月2021年1-6月2022年1-6月 1.60 1.20 1.57 不良贷款率（%） 320.00 240.00 拨备覆盖率（%） 299.73 304.91 266.20 0.80160.00 0.4080.00 0.00 1.431.41 2020年末2021年末2022年6月末 0.00 2020年末2021年末2022年6月末 2.2.1主要财务数据 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 32,426,420 29,069,155 27,205,047 发放贷款和垫款总额 18,813,552 17,175,073 15,170,442 其中：公司类贷款 10,254,994 9,168,032 8,134,487 票据贴现 607,121 424,329 389,475 个人贷款 7,483,424 7,117,212 6,198,743 境外及其他 424,784 426,179 413,416 贷款减值准备 777,380 720,570 618,009 发放贷款和垫款净额 18,036,172 16,454,503 14,552,433 金融投资 8,965,955 8,230,043 7,822,659 现金及存放中央银行款项 2,669,527 2,321,406 2,437,275 存放同业和拆出资金 924,234 665,444 981,133 买入返售金融资产 1,106,640 837,637 816,206 负债总额 29,900,207 26,647,796 24,994,301 吸收存款 24,119,854 21,907,127 20,372,901 其中：公司存款 8,879,000 8,037,929 7,618,591 个人存款 14,189,829 12,934,171 11,926,040 境外及其他 727,368 623,353 562,741 同业存放和拆入资金 2,505,497 1,913,471 1,785,176 卖出回购金融资产款 20,574 36,033 109,195 已发行债务证券 1,775,531 1,507,657 1,371,845 归属于母公司股东的权益 2,519,496 2,414,605 2,204,789 资本净额1 3,226,418 3,057,867 2,817,924 核心一级资本净额1 2,097,365 2,042,480 1,875,372 其他一级资本净额1 409,878 359,881 319,884 二级资本净额1 719,175 655,506 622,668 风险加权资产1 18,880,455 17,849,566 16,989,668 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月 中期经营业绩（人民币百万元）营业收入 387,196 365,537 339,172 利息净收入 300,219 283,357 267,009 手续费及佣金净收入 49,489 48,150 44,238 业务及管理费 95,010 89,688 83,556 信用减值损失 105,530 96,138 99,123 税前