兴业银行(601166) 2021年业绩预告净利润同比24.1%的高增，2021年前三季度营收、拨备前利润增速总体保持平稳，非息收入增速靓丽；2021年预告营收2212.4亿，YoY+8.91%（-3.1pct）；归母净利润826.8亿，YoY+24.1%（+22.9pct）；ROE为13.94%（+132BP）；不良率1.1%（-15BP）；拨备覆盖率268.73%（+49.9pct）。2021Q3中收同比增速提升至26%，占比营收20.7%。与投资银行和财富银行相关的手续费收入实现较快增长，同时净其他非息收入同比增速继续增长至 22%，主要是投资收益增长较多，净增68.6亿。息差拖累Q3净利息收入环比-0.5%。单季年化息差环比下行 7bp，主要是资产端收益率下行拖累，负债端成本环比小幅抬升1bp。资产质量保持平稳。不良双降，不良率为2015年以来新低。拨备覆盖率环比提升至263.1%，拨贷比2.94%，安全边际增厚。核心一级资本充足率环比上升。21Q3核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 9.54%、10.96%、12.92%，环比提升34、33、33bp。财富管理业务快速发展。发力零售+私行下，零售和私行客户综合金融资产均处于加速上行通道。
