郑州银行：2019年第三季度报告全文

郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 郑州银行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 2019年第三季度报告 （A股） 2019年10月 郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 1 第一节 重要提示 一、郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行《2019年第三季度报告》（以下简称“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、2019年10月28日，本行第六届董事会第七次会议审议通过了本报告。会议应出席董事12名，亲自出席董事11名，委托出席1名，执行董事申学清先生委托执行董事冯涛先生出席会议并代为行使表决权。 三、本报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或“本行”）的合并报表数据。 四、本行法定代表人、董事长王天宇先生，行长申学清先生，主管会计工作负责人傅春乔先生及会计机构负责人高趁新女士声明并保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 五、本行本季度财务报告未经审计。 郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 2 第二节 公司基本情况 一、主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 报告期内，本行不需要追溯调整或重述以前年度会计数据。 单位：人民币千元 项目 2019年 7-9月 比上年 同期增减(%) 2019年 1-9月 比上年 同期增减(%) 营业收入(1) 3,365,481 16.89 9,622,073 19.70 归属于本行股东的净利润 1,120,625 4.81 3,589,942 4.49 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 1,120,330 4.97 3,587,089 4.52 经营活动使用的现金流量净额 (3,871,613) (80.10) (8,171,554) (63.68) 每股经营活动使用的现金流量净额（人民币元/股） (0.65) (82.24) (1.38) (67.38) 基本每股收益(2)（人民币元/股） 0.19 (5.00) 0.61 (6.15) 稀释每股收益（人民币元/股） 0.19 (5.00) 0.61 (6.15) 扣除非经常性损益后的基本每股收益（人民币元/股） 0.19 (5.00) 0.61 (4.69) 加权平均净资产收益率(2)（%）（年化） 14.46 下降1.74个百分点 15.83 下降2.34个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）（年化） 14.46 下降1.71个百分点 15.82 下降2.33个百分点 注： (1) 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动净收益、汇兑净损失、其他收益和其他业务收入。 (2) 基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 (3) 相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第13号—季度报告的内容与格式（2016年修订）》的有关要求计算。 单位：人民币千元 规模指标 2019年 9月30日 2018年 12月31日 比上年末增减(%) 资产总额 492,793,859 466,142,418 5.72 发放贷款及垫款 公司贷款及垫款 122,531,596 107,861,781 13.60 个人贷款及垫款 55,619,858 43,919,211 26.64 票据贴现 10,841,680 7,791,800 39.14 发放贷款及垫款本金总额 188,993,134 159,572,792 18.44 加：应计利息 725,563 489,560 48.21 郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 3 规模指标 2019年 9月30日 2018年 12月31日 比上年末增减(%) 减：减值准备(1) 7,075,485 6,062,971 16.70 发放贷款及垫款账面价值 182,643,212 153,999,381 18.60 负债总额 452,125,723 428,278,919 5.57 吸收存款 公司存款 190,620,201 183,951,821 3.63 个人存款 91,603,172 79,716,587 14.91 其他存款(2) 891,909 462,526 92.83 吸收存款本金总额 283,115,282 264,130,934 7.19 加：应计利息 3,062,576 3,627,272 (15.57) 吸收存款总额 286,177,858 267,758,206 6.88 股本 5,921,932 5,921,932 - 股东权益 40,668,136 37,863,499 7.41 其中：归属于本行股东的权益 39,386,604 36,649,739 7.47 归属于本行普通股股东的权益 31,561,096 28,824,231 9.50 归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元/股） 5.33 4.87 9.45 注： (1) 减值准备不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。 (2) 其他存款含财政性存款、待结算财政款项、应解汇款及临时存款等。 （二）非经常性损益项目及金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2019年1-9月金额 政府补助(2) 4,032 固定资产清理净收益 (115) 公益性捐赠支出 (2,005) 赔偿金和罚款支出 - 其他符合非经常性损益定义的损益项目 1,938 非经常性损益净额 3,850 减：以上各项对所得税的影响 (963) 合计 2,887 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 2,853 影响少数股东损益的非经常性损益 34 注： (1) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》（2008年修订）规定计算。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。 (2) 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，此类政府补助项目主要与收益相关。 郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 4 （三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表中，截至2019年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 （四）补充财务指标 监管指标 监管标准 2019年 9月30日 2018年 12月31日 2017年 12月31日 2016年 12月31日 核心一级资本充足率(%)(1) ≥7.5 8.38 8.22 7.93 8.79 一级资本充足率(%)(1) ≥8.5 10.49 10.48 10.49 8.80 资本充足率(%)(1) ≥10.5 13.07 13.15 13.53 11.76 杆杠率(%) (2) ≥4 6.66 6.79 6.49 5.15 流动性覆盖率(%)(2) ≥100 198.13 304.42 225.20 256.91 流动性比例(%)(2) ≥25 44.87 56.39 61.72 40.61 存贷比(%) (2) 72.06 66.06 50.29 51.34 不良贷款率(%)(3) ≤5 2.38 2.47 1.50 1.31 拨备覆盖率(%)(3) ≥150 160.01 154.84 207.75 237.38 贷款拨备率(%)(3) ≥2.5 3.80 3.82 3.11 3.11 总资产收益率(%)（年化） 1.02 0.69 1.08 1.28 成本收入比(%)(4) 24.75 27.96 26.15 22.34 注： (1) 本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》（原中国银行业监督管理委员会（“原中国银监会”）令2012年第1号）有关规定计算和披露资本充足率。 (2) 上表监管指标中，杠杆率、流动性覆盖率、流动性比例、存贷比均为上报监管部门数据。 (3) 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。 (4) 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 （五）资本充足率和杠杆率分析 资本充足率 单位：人民币千元 项目 2019年9月30日 2018年12月31日 核心一级资本净额 31,368,149 28,712,291 一级资本净额 39,268,199 36,618,138 总资本净额 48,927,781 45,958,462 风险加权资产合计 374,462,445 349,504,822 核心一级资本充足率(%) 8.38 8.22 一级资本充足率(%) 10.49 10.48 资本充足率(%) 13.07 13.15 郑州银行股份有限公司2019年第三季度报告全文 5 杠杆率 单位：人民币千元 项目 2019年9月30日 2019年6月30日 2019年3月31日 2018年12月31日 一级资本净额 40,592,640 39,624,410 39,049,910 37,906,989 调整后表内外资产余额 609,094,715 578,299,950 591,270,708 558,245,642 杠杆率(%) 6.66 6.85 6.60 6.79 注：本报告期末、2019第二季度末、2019年第一季度末及2018年年末的杠杆率相关指标，均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（原中国银监会令2015年第1号）要求计算及披露，与已上报监管部门数据一致。 （六）流动性覆盖率分析 单位：人民币千元 项目 2019年9月30日 合格优质流动性资产 57,196,640 未来30天现金净流出量 28,868,403 流动性覆盖率(%) 198.13 （七）贷款五级分类情况分析 单位：人民币千元 五级分类 2019年9月30日 2018年12月31日 变动幅度(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%) 正常 180,393,778 95.45 150,934,330 94.59 19.52 关注 4,105,392 2.17 4,700,526 2.95 (12.66) 次级 2,610,739 1.38 2,859,261 1.79 (8.69) 可疑 1,861,585 0.99 1,073,407 0.67 73.43